Compañías de Seguro de Auto

Diferentes tipos de compañías de seguro de auto

Es importante entender qué compañías de seguro de auto se especializan en cada sector del seguro de auto. Aquí tiene algunos de los tipos de segmentos en los que se clasifican las aseguradoras:

• Compañía de seguro de auto no estándar o de alto riesgo: esto ocurre cuando un consumidor tiene sin historial de seguro o con un mal historial de manejo.
• Compañía de Seguro de Auto Preferida o Estándar: Esta es para clientes que tienen un largo historial de seguro y un buen historial de manejo.
• Compañía de Seguro de Auto Semi Preferido: esta es para consumidores que acaban de completar sus primeros seis meses de cobertura de seguro y están en proceso de mejorar su historial de manejo.

Estos son algunos ejemplos de aseguradoras que ofrecen seguro de auto no estándar:

Estos son algunos ejemplos de aseguradoras de auto que ofrecen buenos precios para pólizas de seguro estándar:

La razón por la que es importante saber en qué se especializa una aseguradora es que, por ejemplo, si usted tiene sin seguro y 4 accidentes es posible que no quiera contactar a una de las aseguradoras nacionales que se enfocan mucho en el historial de seguro y de manejo. Cotizaciones de seguro toma suficiente tiempo, no hay necesidad de perder el tiempo con una aseguradora que no le ofrece un precio seguro de auto accesible. Si su historial de manejo es malo y no tiene historial de seguro previo, es posible que pueda encontrar una buena cotización de seguro de auto con una agencia de seguro de auto no estándar. Por otro lado, si desea combinar su seguro de casa y de auto y tiene un buen historial de seguro, probablemente pueda ahorrar más dinero llamando a una compañía estándar de alcance más nacional.

¿Cómo establecen sus precios las compañías de seguro de auto?

Las compañías de seguro de auto utilizan muchos factores diferentes para fijar sus tarifas. Estos son algunos de los factores principales que usan las compañías de seguros:

Los algoritmos de tarificación que usan las compañías de seguros de auto pueden ser muy complejos. Contratan actuarios para establecer sus precios. Pero los sistemas de tarificación basados en el uso son cada vez más populares a medida que estos nuevas empresas de tecnología comienzan a entrar en el mercado del seguro de auto. Tomemos como ejemplo a Root: utilizan una aplicación para monitorear sus hábitos de manejo y establecer sus tarifas de seguro de auto principalmente en función de eso. Sin embargo, a algunos consumidores no les agrada que se monitoreen sus hábitos de manejo. Y a veces la tarifa con la que se inscribe puede cambiar unos meses después, para mejor o para peor, según la forma en que haya conducido.

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En cuanto a los descuentos que ofrecen las aseguradoras, son bastante estándar en general. Aquí tiene una lista de los descuentos que ofrecen la mayoría de las compañías de seguro de auto:

Además, vale la pena mencionar que USAA ofrece un gran descuento militar, y Progressive y algunas otras compañías ofrecen descuentos según su ocupación y título académico. Asegúrese de, al cotizar seguro de auto, siempre preguntar por la mayor cantidad posible de descuentos que permita la aseguradora.

Clima también puede ser un factor importante en las tarifas del seguro de auto. Los desastres naturales le cuestan a las aseguradoras millones de dólares cada año. Estos son algunos de los desastres naturales que afectan a Oklahoma y Texas cada año:

Las granizadas causan grandes daños financieros a las compañías de seguros si tienen una gran cartera de negocios de pólizas de cobertura completa. Los daños por granizo están cubiertos bajo la cobertura comprensiva de la póliza de seguro. Aunque el cliente es responsable de su deducible parte durante un reclamo de cobertura comprensiva, lo que deja a las aseguradoras pagando miles de dólares por cada vehículo dañado. El daño por granizo no afecta a las pólizas que son solo de responsabilidad civil. Dado que responsabilidad civil solo cubre los daños que usted ocasiona a un tercero; la aseguradora no paga nada por daños de granizo. Con los tornados sucede algo similar: el seguro solo paga por daños de tornado si la póliza tiene cobertura completa. Los tornados afectan menos a las aseguradoras de autos y más a las pólizas de vivienda. Pero un tornado severo definitivamente puede causar estragos en las aseguradoras de autos si es lo suficientemente fuerte. Las inundaciones están comenzando a costarle cada vez más a las aseguradoras de autos. Las inundaciones también están cubiertas bajo la cobertura Comprensiva, pero pueden causar grandes daños a un vehículo.

Cuando las compañías de seguro tienen que pagar mucho dinero debido a reclamos de estos desastres naturales, generalmente encontrará que esto se traslada a los clientes con aumentos de tarifas. Las compañías de seguro de auto ajustan las tarifas frecuentemente para compensar las pérdidas que sufren en ciertas áreas. Los desastres naturales no son lo único que le cuesta a las aseguradoras; las áreas metropolitanas con mucho tráfico y conductores sin seguro también afectan bastante los precios de su seguro de auto. Entonces, si está tratando de ahorrar dinero en su seguro de auto, definitivamente es más económico establecerse en una ciudad con menor población y menor tráfico. Se ha comprobado que el tráfico intenso causa más accidentes, lo que le cuesta más dinero a las compañías de seguro.

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