La influencia de la pandemia afectó a muchas líneas de seguros; sin embargo, el seguro de auto pudo haber sido una de las consecuencias más directas de los confinamientos en Estados Unidos.
Cuando la pandemia comenzó a propagarse en marzo, tras los cierres estatales, los vehículos permanecieron parados durante semanas o meses debido al cambio generalizado hacia el trabajo remoto. Como resultado, muchas compañías de seguro de auto en Estados Unidos comenzaron a ofrecer a sus clientes tarifas de seguro de auto con descuento y reembolso.
Aun así, a pesar de que los conductores han regresado a las carreteras en muchas partes del mundo, es probable que la pandemia siga afectando en el futuro el uso de los autos y la cobertura de seguro.
Al analizar los primeros días de la pandemia en Estados Unidos, un estudio del Centro de Servicios Financieros de Deloitte sugirió que los confinamientos contribuyeron a una disminución anual del 40.2% en las millas conducidas en abril y del 25.5% en mayo, y aunque algunas aseguradoras devolvieron dinero a los asegurados, al final salieron beneficiadas durante ese período.
"El número de accidentes y los montos asociados a ellos también disminuyeron debido a la inactividad económica del mercado", dijo Matthew Carrier, socio de Deloitte Consulting LLP. El tráfico de Deloitte ahora está alineándose con la era del confinamiento. "Entonces, en términos netos, el segundo trimestre tuvo mejores resultados que antes del COVID; si bien se logró la devolución de primas, la reducción de pérdidas fue mayor a la reportada."
Mientras tanto, el escenario de predicción base de Deloitte sugirió una disminución del 6.2 por ciento en las primas de seguro de auto personal para seguro de auto personal y 3.5 por ciento para automóviles comerciales para 2020, con base en varios factores relacionados con la pandemia.
Sin embargo, el futuro del seguro de auto el mercado depende de cómo evolucione el COVID-19. Hay mucha incertidumbre. La aseguradora dijo: "Con el tercer trimestre avanzando y la propagación del virus continuando, ¿habrá otra ronda de reembolsos principales, cerrará el COVID la economía por completo o partes significativas de la economía, y disminuirán nuevamente los ingresos totales y las actividades de pérdida?”
El sentido común entre los analistas es que las primas tardarán algún tiempo en volver a los niveles previos al COVID, y a medida que la economía vuelva a funcionar y los cierres ya no sean tan extremos como antes, esas mejoras en el comportamiento al manejar continuarán. Varias compañías ya han anunciado que sus empleados trabajarán de forma remota en el corto plazo, lo que podría contribuir a que las aseguradoras reduzcan las primas y bajen los precios, ya que la exposición del consumidor es menor, según aclaró la aseguradora.
Según TransUnion, una categoría demográfica que fue peculiar durante la pandemia en cuanto a sus hábitos de compra de seguro de auto fueron los millennials y la generación Z. En primer lugar, las necesidades de seguro de las generaciones más jóvenes son menos complejas que las de generaciones mayores, porque la mayoría no son dueños de casas u otras propiedades, por lo que compararlas es más sencillo en comparación con alguien que podría comprar como en un carrito de compras. Las generaciones más jóvenes se han vuelto más sensibles al precio porque compran con más frecuencia y, por lo tanto, pueden comparar más seguido, además de ser financieramente menos estables que las generaciones mayores.
"Por eso, en el primer trimestre muchas generaciones más jóvenes tuvieron un aumento considerable en la búsqueda de seguros de auto, y luego todos los grupos bajaron de forma considerable, siendo ese el que más bajó", dijo. "Volviendo a nuestra encuesta, el 61 por ciento de los entrevistados de la Generación Z y el 60 por ciento de los millennials dijeron que el COVID afectó negativamente los ingresos de su hogar, más que cualquier otro grupo."
Deloitte ha recomendado múltiples llamados a la acción para que las aseguradoras ayuden a resolver esta tormenta, teniendo en cuenta el efecto variable y cambiante de una pandemia en la industria automotriz y sus clientes.
Estos incluyen el análisis de datos, el énfasis en la entrega de servicios, la transformación estructural de costos en la empresa y en los reclamos, y la gestión del riesgo reputacional. Este último aspecto es especialmente relevante, ya que no todas las aseguradoras de autos han pagado las mismas primas, lo que podría generar insatisfacción entre ciertos clientes a menos que reciban condiciones de reembolso tan favorables como las de otras aseguradoras.
La pregunta más importante es: '¿Las compañías reducirán las primas de manera más integral en el futuro, es decir, anticiparán que seguiremos teniendo hábitos de manejo diferentes después del COVID?' Así lo afirmó la aseguradora.
"Muchas compañías anticiparán un cambio y tratarán de adelantarse a la curva, mientras que otras esperarán a ver qué pasa, y creo que las primeras en adoptar una reducción de tarifas tienen el potencial de obtener una ventaja en el mercado, y tal vez algunas compañías que no se adapten rápido se verán perjudicadas más adelante."
¿Cómo ha sido afectado el sector de seguros por el COVID-19?
Ya que menos personas manejan, sus primas deberían bajar, ¿verdad? Bien, cuestionemos eso.
El mercado del seguro automotriz depende completamente del riesgo. Su prima de seguro surge de la intersección de tres factores de riesgo clave:
- Qué tan probable es que presente un reclamo.
- Qué tan costoso es probable que sea ese reclamo.
- Qué tan probable es que busque una mejor tarifa
Los grandes efectos, desde el fabricante hasta el conductor, del impacto del coronavirus en la industria automotriz.
COVID-19 es un acontecimiento extraordinario para la industria del seguro. Muchos conductores ya no circulan con sus autos debido a un prolongado confinamiento. Como consecuencia, el número de reclamos de seguro de auto ha disminuido drásticamente.
Aunque esto podría ser buena noticia para las aseguradoras, ¿qué significa para los clientes que han pagado pólizas que no pueden utilizar? ¿Y cuáles son las repercusiones más amplias para toda la industria automotriz?
Propietarios de vehículos
La Asociación Británica de Aseguradoras (ABI) ya ha anunciado que sus aseguradoras asociadas de seguro de auto están brindando asistencia mejorada a todos sus clientes afectados por los efectos del COVID-19. Con este fin, el Ministerio de Transporte ha anunciado que los certificados MOT se extenderán automáticamente por seis meses, con vigencia a partir del 30 de marzo.
Un portavoz de ABI hizo comentarios sobre el anuncio: "En esta circunstancia extraordinaria, no será multado por las aseguradoras si no puede obtener una revisión de tamaño del vehículo.
También hay carreteras más tranquilas debido a cambios en los hábitos. Pero, ¿cuánto tiempo durará esto? ¿Cómo reflejarán esto los beneficios para el cliente si el confinamiento dura más de seis meses? Si un conductor no usa su auto, entonces se pone en duda la validez de un bono por no reclamos. ¿Se puede usar la telemática para solucionar esto penalizando a los conductores que no usan su auto? ¿O son más adecuadas las pausas de pago para quienes no usan sus vehículos?
Una posible forma de compensar a las aseguradoras por las primas de seguro podría parecer, a primera vista. Sin embargo, los propietarios de vehículos deben tener en cuenta que el seguro cubre más que accidentes de tránsito. Su seguro de auto también puede ayudar con los costos de depreciación y mantenimiento si un auto no deseado es robado o destruido. Esto también podría resultar en una disminución de la cobertura debido a una reducción en las primas.
Cambio en los comportamientos
Quienes pueden trabajar de forma remota pueden preferir organizarse de manera más flexible de forma continua. Si los consumidores usan sus vehículos con menos frecuencia, comparten sus autos o usan el transporte público, esto eventualmente afecta lo que los clientes esperan de sus planes de seguro.
¿Podrían las primas de seguro convertirse en el nuevo estándar para los conductores con el uso de la telemática? Los planes basados en el uso podrían ofrecer protección de seguro temporal por milla. Otra alternativa posible es ampliar la cobertura a los autos arrendados para el trabajo.
La ausencia de vehículos usados también significa que podrían no darles seguimiento regularmente. Aunque existen acuerdos de mercado para minimizar los requisitos de mantenimiento vehicular, no aprovecharlos podría generar problemas si esos vehículos eventualmente vuelven a circular.
Cuando se relajen las restricciones, posiblemente habrá un aumento en el uso de autos porque la gente querrá visitar amigos y familiares o regresar al trabajo, lo que genera una serie de problemas. El aumento de vehículos en las carreteras no solo incrementaría el riesgo de colisiones; también pueden ocurrir incidentes, ya que los conductores estarán fuera de práctica.
Cadena de suministro
El modelo de fabricación y negocio de la industria automotriz se ha desacelerado drásticamente. Esto afectará los ingresos y la innovación al reducir la demanda, cerrar talleres, servicios de reparación y garajes. Las ventas de vehículos eléctricos también han caído, lo que inevitablemente lleva a una división o una pausa en los nuevos modelos.
Si desea usar sus autos con menos frecuencia una vez que se levanten las restricciones de confinamiento, el comercio también podría reactivarse, por lo que los propietarios de autos no vivirán la pandemia de la misma manera.
Además, los fabricantes y minoristas tienen edificios más grandes desocupados con productos de alta calidad que podrían no estar cubiertos por su seguro actual debido a circunstancias cambiantes. Los materiales que caducan o pueden caducar también pueden generar pérdidas financieras que antes no se producían.
Manejo de reclamos
Aunque actualmente no hay muchos reclamos de seguro de auto, es posible que aumenten después de levantarse las restricciones. Esto podría deberse a un aumento en los incidentes una vez que los autos vuelvan a circular, o porque los consumidores no han podido contactar a sus abogados durante el confinamiento.
También puede llevarse a cabo una operación adicional de una CMC (Compañía de Gestión de Reclamos) para investigar cómo se ha atendido a los consumidores de seguro de auto durante la época de confinamiento.
Para resolver estos problemas, la industria de seguros continúa colaborando con organismos comerciales y el gobierno. Cada día surge un nuevo conjunto de cuestiones desconocidas sobre las pólizas de seguro de los clientes. Por lo tanto, las medidas tomadas para abordar cómo se adapta el seguro a estos cambios inesperados en las situaciones deben mantenerse actualizadas y claras en la medida de lo posible.