El seguro de auto es de gran importancia cuando se conduce un vehículo. El seguro de auto se utiliza para protegerlo a usted o a su empresa de pérdidas relacionadas con un vehículo. Las pérdidas financieras pueden ocurrir por diversas causas, y el seguro de auto puede cubrir sus pérdidas de diferentes maneras.
Quizás ya sabe cómo funciona el seguro de auto, pero ¿conoce las distintas formas de seguro de auto? Si va a comprar cobertura de seguro de auto, es un paso crucial conocer las diferentes formas de seguro automotriz y su cobertura para adquirir la póliza adecuada para usted.
Aunque diferentes estados exigen distintos tipos de seguro y existen varias opciones adicionales disponibles (por ejemplo, el seguro gap), la mayoría de las pólizas básicas de vehículo incluyen responsabilidad civil por daños a la propiedad, colisión, cobertura comprensiva, conductor sin seguro/con seguro insuficiente, responsabilidad civil por lesiones corporales y seguro de lesiones personales.
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Tenga en cuenta que cada tipo de cobertura se cobra de forma independiente, por lo que los límites de póliza y precio son variables. Las principales categorías de cobertura disponibles a través de las aseguradoras de auto son:
COBERTURA DEL VEHÍCULO
Además del seguro de responsabilidad civil requerido, podría querer incluir un tipo de cobertura opcional para su vehículo, especialmente si es nuevo o de alto valor. Esta protección no es obligatoria por ley, pero si tiene un préstamo o arrendamiento sobre su vehículo, puede ser importante para su acreedor. Si habla con un agente y obtiene cobertura de colisión y cobertura comprensiva, podrá decidir si vale la pena la cobertura adicional.
Colisión
Esta es la cobertura que se paga para reparar su auto si su vehículo resulta dañado en una colisión. La cobertura de colisión puede cubrir el daño a su auto si choca contra otro vehículo, un poste, un árbol o incluso un bache. Sin embargo, en los casos en que usted no es responsable del accidente que dañó su auto, las reparaciones deberían estar cubiertas por la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad del conductor responsable. La cobertura de colisión, sin embargo, no cubre los daños al vehículo del otro conductor.
Comprensiva
La cobertura comprensiva frecuentemente se conoce como "cobertura distinta de colisión", y paga por varios tipos de daños no asociados con una colisión. Puede cubrir, por ejemplo, daños causados por incendios, terremotos, inundaciones, vandalismo, choques con venados, objetos que caen o roturas de cristales. Entonces, si su auto se incendia en la carretera sin que usted lo sepa o lo dejó afuera durante una granizada, su cobertura comprensiva pagará los daños.
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Consejos para encontrar seguro de auto económico para su auto nuevo
Daños a la propiedad por conductor sin seguro (UMPD)
La cobertura de daños a la propiedad por conductor sin seguro está destinada a pagar por su pérdida de propiedad si alguien sin protección de seguro lo choca. Esto usualmente cubre el daño a su vehículo, pero puede incluir daños a la propiedad dentro de su vehículo, como un asiento infantil afectado por un accidente con un conductor sin seguro.
Muchos estados exigen que las compañías de seguros ofrezcan cobertura de automóvil sin seguro tanto para daños a la propiedad como para lesiones corporales, pero a menudo se puede rechazar por escrito. Sin embargo, la cobertura UMPD no está disponible en todos los estados, e incluso si cuenta con ella, puede tener un deducible bajo, generalmente entre $100 y $300.
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Ser responsable simplemente significa ser legalmente responsable de algo. En el seguro de auto, la responsabilidad se refiere al daño ocasionado durante un accidente automovilístico. En términos de cobertura de seguro de auto, se ofrecen dos formas de responsabilidad civil: daños materiales y lesiones corporales.
Responsabilidad civil por lesiones corporales
En caso de que usted sea responsable de un accidente, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales cubrirá las lesiones de la otra persona, como gastos médicos, pérdida de salario, sufrimiento y dolor. La cobertura se extiende a todas las personas que conduzcan su automóvil, siempre que cuenten con su permiso. Por ejemplo, su responsabilidad civil por lesiones corporales pagaría las radiografías, la operación y el tiempo sin trabajar si usted choca por detrás a otro vehículo y el conductor sufre una pierna rota. La mayoría de los estados exigen un mínimo de responsabilidad civil por lesiones corporales que usted debe llevar.
Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad
La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad cubrirá todos los daños que usted pueda causar a la propiedad de otra persona en un accidente. El daño a la propiedad suele ser un auto que usted choca, pero la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede cubrir otros objetos como buzones, postes de luz, cercas o edificios. Si golpea un poste accidentalmente o choca contra el buzón de su vecino, esta es la cobertura que pagará por esos daños.
Cobertura para conductor sin seguro y con seguro insuficiente
Esta cobertura se aplica a sus gastos médicos si otro conductor lo choca pero no cuenta con suficiente cobertura de responsabilidad civil, o no tiene ninguna, para pagar por su lesión. Si usted, alguien a quien le ha prestado su auto, u otro conductor cubierto por su póliza es golpeado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, este tipo de seguro cubre los daños. La cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente puede considerarse como la compra de una póliza de responsabilidad civil para protegerse contra conductores sin seguro. Funciona como la cobertura de responsabilidad civil, pero está diseñada para pagar sus propios daños.
OTRA COBERTURA
Cobertura de pagos médicos (MPC)
La cobertura de pagos médicos es para el tratamiento de lesiones, tanto para usted como para todos los pasajeros de su auto. Los pagos médicos cubren exclusivamente los gastos médicos derivados de accidentes de auto; normalmente no compensan cosas como salarios perdidos. La cobertura de pagos médicos puede protegerlo si usted es un peatón atropellado por un auto.
Protección contra lesiones personales (PIP)
La protección contra lesiones personales o PIP, sin importar quién causó el accidente, lo cubre a usted y a todas las personas en su automóvil por lesiones. Es posible que esté obligado a tener esta forma de seguro si vive en un estado sin culpa. Puede comprar PIP para protección adicional si vive en un estado con culpa.
El PIP puede cubrir los costos médicos, de rehabilitación y funerarios, igual que la cobertura de pagos médicos. El PIP también puede cubrir beneficios por pérdida de trabajo u otros costos no médicos, como el cuidado de niños o del hogar, si no puede realizar esas tareas debido a las lesiones sufridas.
Seguro Gap
El valor de los vehículos, especialmente los nuevos, a menudo disminuye una vez que han sido comprados o arrendados del lote. Debido a esta depreciación, su préstamo puede superar el valor de mercado de su vehículo. El seguro de brecha (Gap) puede cubrir fácilmente la diferencia entre el valor depreciado de su auto y el monto de su préstamo.
El seguro Gap normalmente se obtiene a través de su prestamista, pero a veces también se puede adquirir a través de su aseguradora como complemento de su cobertura de seguro de auto. Sin embargo, su aseguradora puede limitar la antigüedad que puede tener un auto para calificar para la cobertura de seguro Gap. Por ejemplo, un modelo nuevo o de hasta dos años de antigüedad podría estar cubierto por el seguro Gap.
Reemplazo de auto nuevo
Su aseguradora puede ofrecerle una cobertura de reemplazo de auto nuevo cuando tiene un vehículo con un año modelo o más reciente. Los autos nuevos se deprecian rápidamente, y sin esta cobertura podría no recibir un reclamo suficiente para reemplazar su vehículo por un modelo nuevo si se suma todo. El endoso de reemplazo de auto nuevo pagará la diferencia entre el valor del vehículo y lo que costaría comprar un auto nuevo similar.
Cobertura de asistencia en el camino
La mayoría de las aseguradoras ofrecen cobertura de remolque, y prácticamente siempre es opcional. La cobertura de asistencia en carretera, comúnmente conocida como cobertura de remolque o servicios de emergencia en carretera, cubre los remolques y las llamadas de servicio. Si su auto se descompone en la carretera o necesita una llanta o gasolina, la cobertura puede facturarse hasta el límite establecido, que normalmente es un monto en dólares, pero también puede definirse según la cantidad de millas que deba recorrer un técnico de servicio.
Seguro de reembolso de auto de renta
A diferencia de la percepción común, esta cobertura no protege su automóvil cuando está de vacaciones. Se paga el costo de un auto de alquiler mientras su vehículo no está en condiciones de manejarse debido a una pérdida cubierta. Comúnmente se usan dos cifras separadas por una barra para representar esta cobertura.
Muchas empresas ofrecen varios límites de cobertura, lo que le permite elegir el máximo adecuado para sus necesidades. Suponga, por ejemplo, que necesita un auto con capacidad para seis personas. En ese caso, quizás desee aumentar su límite de alquiler para que su cobertura de seguro sea suficiente para cubrir el costo de un auto de alquiler más grande si su vehículo no puede conducirse.
En conclusión
Debe entenderse que usted pagará los daños de la otra parte si es responsable de causar un accidente en la carretera. En ese caso, la otra parte tendrá derecho a demandarlo por daños si usted no cuenta con protección de seguro.
Si su cobertura de seguro es menor que la del tercero, significa que está subasegurado y es responsable de pagar el monto excedente de su póliza de seguro. Siempre es una buena idea obtener más cobertura de la que exige el mínimo de su estado para estar seguro y evitar una situación así.
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