La Diferencia Entre el Seguro de Responsabilidad Civil y el Seguro de Auto de Cobertura Completa
Buscar seguro de auto económico no es la tarea más fácil. Su agente de seguro de auto puede ayudarle a compare tarifas y conseguirle las mejores ofertas. Todo el proceso de elegir el plan de seguro de auto más adecuado y económico para usted comienza preguntando si desea ambos responsabilidad civil y cobertura completa seguro de auto.
Casi los 50 estados exigen por ley que los conductores lleven alguna forma de cobertura de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil es la que paga por los daños físicos y médicos a otras personas si usted es responsable de un accidente. La cantidad de seguro de responsabilidad civil que debe tener varía según el estado, pero como usted es personalmente responsable financieramente de todo lo que el seguro no cubra, podría convenirle obtener la mejor cobertura de responsabilidad civil que pueda pagar. Recuerde, la responsabilidad civil paga los daños a la otra parte en caso de que usted cause un accidente. En la mayoría de los estados, no puede renovar su licencia sin comprobante de seguro, y existen multas severas si causa un accidente y no tiene seguro de responsabilidad civil.
Muchas personas se sienten tentadas a contratar solo el seguro mínimo requerido por ley y simplemente esperar lo mejor. Tiene sentido, nadie quiere pagar primas de seguro adicionales si no es realmente necesario. Pero, ¿qué pasaría si tuviera un accidente que fue su culpa y solo tenía seguro de responsabilidad civil? Sus propios gastos médicos y los daños a su auto no estarían cubiertos en absoluto. La responsabilidad sería 100% suya. Aunque su seguro de salud podría cubrir sus gastos médicos, la mayoría de las personas en Estados Unidos no pueden pasar sin un auto. Si su auto queda totalmente destruido o gravemente dañado, ¿podría costear repararlo o reemplazarlo de su propio bolsillo? Si la respuesta es no, entonces necesita considerar cobertura completa.
El término «cobertura completa» es un poco engañoso, ya que no lo cubre todo al 100%, pero dependiendo de su póliza puede eliminar la mayor parte del riesgo. Puede optar por contratar solo una póliza de seguro de colisión (que paga los daños causados en un choque) o puede obtener cobertura comprensiva que también cubre daños resultantes del clima, robo o vandalismo.
Nuevamente, existen diferentes niveles de cobertura, y su agente de seguros puede ayudarle a elegir una tarifa accesible que también cubra sus necesidades.
¿Por Qué Debería Obtener un Seguro de Cobertura Completa?
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad civil y cobertura completa para el seguro de auto, y necesita ambos? Obtener el seguro de auto adecuado para sus necesidades al mejor precio posible puede parecer una tarea confusa a primera vista, pero con la ayuda de un corredor de seguro de auto, estará manejando su auto nuevo en poco tiempo con la cantidad exacta de cobertura.
En Estados Unidos, el seguro de responsabilidad civil de auto es obligatorio en casi los 50 estados. Es obligatorio tenerlo, y también existe un requisito mínimo estatal de seguro. Responsabilidad Civil el seguro le paga a la otra parte por daños a la propiedad y lesiones corporales si se ve involucrado en un accidente que se determina que fue su culpa.
No existe una ley que exija la cobertura completa; esa decisión queda a criterio de cada persona. Cobertura completa cubriría al conductor responsable por daños materiales y lesiones corporales. Sin ella, sin embargo, tendría que pagar el precio completo de su bolsillo por las reparaciones, los gastos médicos o un auto completamente nuevo si tiene un accidente. Obtener cobertura completa le costará más en primas, pero podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo si alguna vez tiene un accidente grave.
¿Quién Se Beneficiaría Más de la Cobertura Completa?
Si usted compró su auto con financiamiento de un banco, es decir, si sacó un préstamo para comprar el auto, entonces no tiene opción. Su prestamista le exigirá obtener cobertura completa para proteger el activo mientras usted sigue haciendo los pagos. Si pagó el auto en su totalidad usted mismo, entonces tiene la opción de usar cobertura completa solo si se ajusta a sus necesidades.
Para determinar si la cobertura completa es adecuada para usted, hágase tres preguntas. La primera pregunta es: ¿puedo pagar por un auto nuevo si este se pierde totalmente? Comprar un auto no es económico; además de una casa, probablemente será su inversión financiera más grande. Si tuviera un accidente la próxima semana y lo perdiera totalmente, ¿podría comprar otro tan pronto? Si la respuesta es no, y usted depende de su auto para transportarse, entonces va a querer cobertura completa.
La siguiente pregunta es: ¿qué tan costoso es su auto? Si compró un auto económico, quizás pagar una prima mensual alta no sea lo más conveniente para usted. Si compró un auto nuevo o un auto usado más costoso, entonces se trata de una inversión que querrá proteger.
La pregunta final es: ¿cuánto riesgo está dispuesto a asumir? El seguro, en realidad, es solo pagar para transferir su riesgo a otra parte. Algunas personas son naturalmente más aversas al riesgo que otras. Si no tener cobertura le va a causar noches de insomnio, entonces es mejor tener tranquilidad.
Explicación del conductor sin seguro
Su seguro de auto lo protege en caso de que usted cause un accidente, y si alguien lo choca en la carretera, se asume que el seguro de esa persona cubrirá los daños. Aunque en todos los estados es obligatorio por ley tener seguro o presentar comprobante de responsabilidad financiera, eso no significa que todos los conductores en la carretera estén asegurados. De hecho, hasta un 13% (o 1 de cada 8) de los conductores no tiene seguro. Además, si un conductor tiene solo la cobertura mínima de responsabilidad civil, es posible que su seguro no sea suficiente para cubrir los daños en todos los casos.
Entonces, ¿qué hace si es golpeado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente? Como el accidente no fue su culpa, es posible que su propio seguro de auto no lo cubra, dejándolo a usted pagando de su bolsillo. Puede intentar demandar al otro conductor por daños, pero si este maneja sin seguro, es muy probable que no tenga bienes con los cuales pagarle, aunque gane el caso. Aquí es donde contar con cobertura de conductor sin seguro puede ayudarle.
Tipos de Cobertura para Conductor sin Seguro
Por una pequeña tarifa adicional al mes, puede agregar cobertura para conductor sin seguro a su seguro. Algunos estados incluso hacen que esto sea un requisito legal. Aunque no esté obligado por ley a tenerlo, podría ser una buena idea, especialmente si no tiene los fondos ahorrados para protegerse si lo choca un conductor sin seguro. La mayoría de las veces, esta es también la cobertura que usará si está involucrado en un choque y huida, donde no obtiene la información de la otra persona.
Cobertura de Lesiones Corporales por Conductor Sin Seguro - Esto ayudará a pagar sus facturas médicas, o las de cualquier persona en su auto durante el accidente, cuando no haya sido su culpa sino la de un conductor sin seguro. También podría protegerlo de conductores con seguro insuficiente, aunque en ocasiones eso es un complemento aparte.
Cobertura de Daños a la Propiedad por Conductor Sin Seguro - Esto ayudará a pagar los daños a su auto después de un accidente por atropello y fuga o con un conductor sin seguro. Para evitar tener que pagar de su bolsillo, querrá contar con este seguro. Es especialmente importante si vive en una zona con un porcentaje de conductores sin seguro más alto que el promedio. Estas pueden ser grandes áreas urbanas o zonas de bajos ingresos.
Consulte con su aseguradora para conocer las leyes de su área y cuánto costaría obtener protección contra conductores sin seguro para usted y su vehículo.
¿Qué Es La Cobertura Para Renta De Autos Y La Necesita?
Si alguna vez alquiló un automóvil, probablemente haya experimentado la incómoda insistencia de venta de la “póliza de seguro de alquiler” en el mostrador. Al verse presionado en ese momento, puede ser difícil evaluar si realmente necesita este seguro adicional, así que muchas personas simplemente optan por contratarlo y pagar de más. Pero, ¿qué es exactamente esta póliza y realmente la necesita?
¿Qué Es La Cobertura Para Renta De Autos?
La póliza que se le ofrece comprar al momento de rentar un auto suele ser una exención de daños por pérdida y colisión (LDW, por sus siglas en inglés). Esto lo exime de responsabilidad por cualquier daño si el auto resulta dañado en un choque, vandalizado o robado. A veces también se le puede ofrecer un seguro de responsabilidad civil adicional que incluye propiedad y atención médica para la otra parte si usted causa un accidente, un seguro de accidentes personales que cubre sus propios gastos médicos después de un choque, y una cobertura de efectos personales para cualquier propiedad que tenga en el auto y que resulte dañada o robada.
El LDW, si es lo bastante económico, podría ser una buena idea simplemente para liberarlo por completo de cargos financieros en caso de pérdida o daño. Los demás complementos probablemente sean redundantes según el tipo de seguro de auto que ya tenga.
¿Necesita seguro adicional para el auto de alquiler?
Sabiendo que le harán esta pregunta cuando se registre en la agencia de alquiler, asegúrese de revisar sus pólizas personales de antemano para saber qué cobertura ya tiene.
Seguro de Auto: si cuenta con una cobertura adecuada de responsabilidad civil, colisión y comprensiva, probablemente ya esté cubierto. La mayoría de las veces, la cobertura completa incluye autos de renta. Si tiene una póliza mínima, quizás quiera llamar a su compañía para saber si recomiendan un seguro de renta.
Seguro de Salud: Revise su póliza de seguro de salud para ver si le cubre a usted y a sus pasajeros en caso de un accidente automovilístico. Si cuenta con un seguro de accidentes personales, es posible que ya esté cubierto.
Seguro de Vivienda o de Inquilinos: para artículos personales, revise su póliza de seguro de vivienda actual para ver si cubre artículos perdidos o robados.
Pólizas Independientes para Autos de Alquiler: si viaja mucho y alquila autos con frecuencia, podría beneficiarse de tener una póliza independiente para autos de alquiler. Verifique si esta póliza es más económica o más costosa que la cobertura ofrecida por la agencia de alquiler que elija.
¿El seguro de cobertura completa cubre mi auto de alquiler?
Probablemente sea seguro decir que nadie se despierta por la mañana decidido a tener un accidente. No, la gente sigue con su vida hasta que, entre un chirrido de llantas y el sonido angustiante del metal retorciéndose, se encuentran en el silencio inquietante de un auto inmóvil que se detuvo de forma abrupta y brutal. Puede que esa sea la primera vez que piensan en su seguro de auto desde que firmaron el cheque de la última prima.
¿Realmente Tiene Cobertura Completa?
Quienes tienen cobertura completa en su auto probablemente sentirán el menor impacto de un accidente. Tendrán un auto de alquiler para conducir, se cubrirán todas las facturas médicas, su compañía de seguros se encargará de cualquier demanda que pueda surgir si el accidente fue su culpa, y eventualmente la vida volverá a la normalidad.
Pero, ¿qué cubre realmente la cobertura completa?
La cobertura completa incluye colisión, cobertura comprensiva y responsabilidad civil. Quienes han solicitado un préstamo para comprar su auto están obligados por su institución financiera a tener cobertura de colisión para proteger la inversión del prestamista. Las personas también optan por este tipo de cobertura si su vehículo es de un año modelo reciente. Si su auto resulta dañado o es declarado pérdida total mientras cuenta con este seguro, será reparado o reemplazado.
El seguro comprensivo le reembolsa los daños sufridos si su automóvil resulta dañado por algo que no sea un accidente con otro automóvil. Los daños por granizo y otros daños climáticos están cubiertos, al igual que si tiene un accidente que involucra únicamente a su automóvil. La cobertura de responsabilidad civil paga al otro conductor en un accidente del cual usted es culpable y también reembolsa a los propietarios de cualquier propiedad que pudiera destruir en un accidente, como una cerca, una casa o propiedad pública como barandas de protección.
Preste Atención a las Limitaciones
Cuando compra una póliza, le preguntarán qué límite desea. Por supuesto, cuanto más altos sean los límites, más cara será la prima. Podría sentirse tentado a aceptar límites más bajos, ¡pero piénselo bien antes de hacerlo! Los gastos médicos están en aumento y no muestran señales de estabilizarse, el costo de reparar un carro también está subiendo, y tener un accidente hoy en día prácticamente garantiza una demanda. ¿De verdad quiere escatimar en los límites de su seguro? Cada estado establece la cobertura mínima que se le exige tener. Los límites de responsabilidad civil tienen tres categorías: el monto máximo que pagará por persona, el máximo por accidente y el máximo total por daños a la propiedad por accidente. Cuanto más altos sean sus límites, más pagará su póliza.
Minimice Sus Costos
¡Elegir límites de cobertura más bajos no es una buena manera de ahorrar dinero! Puede establecer límites altos en su seguro y aun así tener primas razonables eligiendo un deducible más alto. También debe averiguar para qué descuentos califica y aprovecharlos. Compare precios obteniendo cotizaciones en línea de varias compañías para ahorrar la mayor cantidad de dinero en su seguro y aun así obtener cobertura completa.
Coberturas de Asistencia en el Camino
Agregar cobertura de asistencia en carretera a su póliza de seguro de auto puede darle tranquilidad y ahorrarle dinero con el tiempo. Ofrecida como un complemento, la asistencia en carretera ofrece una amplia variedad de servicios de emergencia por solo un pequeño aumento en la prima anual.
Si maneja un auto viejo, tiene conductores adolescentes o tiene un trayecto diario largo, la asistencia en carretera ciertamente puede pagarse por sí sola rápidamente. La asistencia en carretera conecta una red de proveedores de servicio con un número conveniente al que puede llamar cuando necesite ayuda. Enviarán al proveedor de servicio más cercano a su ubicación según sus necesidades. Cuando está varado a un lado de la carretera, lo último que quiere hacer es pasar una hora buscando ayuda en su teléfono celular.
El objetivo principal de la asistencia en carretera es realizar reparaciones y servicios mecánicos menores para ayudarlo a volver al camino si su auto se descompone. Estos son los principales servicios que puede esperar de los programas de asistencia en carretera:
Servicio de Batería: muchos casos de autos varados son el resultado de una batería fallida. Puede obtener un arranque con cables o una carga de batería a través de la asistencia en carretera.
Asistencia por Llanta Ponchada: no todos saben cambiar una llanta ponchada, o a veces la llanta de repuesto no funciona cuando la necesita, así que la asistencia por llanta ponchada puede ser muy útil, especialmente si viaja solo.
Entrega de Combustible: le puede pasar a cualquiera; si tiene muchas cosas en la cabeza, puede olvidarse de revisar el nivel de combustible. Si ignora demasiado tiempo la señal de advertencia, su viaje podría llegar a un final abrupto. Quedarse varado en medio de la nada sin gasolina en el tanque puede ser una experiencia muy desagradable. Tendría que ponerse los zapatos para caminar si no contara con asistencia en carretera que lo respalde.
Servicio de Cierre Accidental: Dejar las llaves dentro del auto es algo muy común, así que si le ha pasado, no está solo. Llamar a un cerrajero puede resultar bastante costoso según su ubicación, la hora del día o el día de la semana. Se alegrará de contar con asistencia en carretera, especialmente si esto le ocurre más de una vez al año.
Extracción: la extracción ayuda a sacar su automóvil si se sale de la carretera o tiene un accidente. ¿Atascado en una zanja? La asistencia en carretera estará ahí para ayudarle.
Remolque Limitado - Si los servicios de asistencia en carretera no logran que su auto vuelva a funcionar, hay servicios de remolque limitado disponibles. El seguro de remolque, en general, es un complemento aparte, pero si está relacionado con alguno de los problemas anteriores, es posible que el remolque esté cubierto por la asistencia en carretera.
Cobertura Para Reparar Su Parabrisas Roto
Un día, va manejando tranquilamente. De repente, el auto frente a usted levanta una piedra que impacta su parabrisas. Deja una grieta importante en el vidrio que afecta su línea de visión. Como este fue un accidente inevitable, su seguro de auto podría ofrecerle algún tipo de recurso. Sin embargo, existen algunas limitaciones. Considere cómo su póliza puede ayudarlo después de un parabrisas dañado.
Cómo Cubrir Los Daños Al Parabrisas
Muchas pólizas de auto pueden cubrir daños al parabrisas. Sin embargo, nunca asuma que es así. Generalmente debe agregar la cobertura correcta a su póliza.
La mayoría de las pólizas básicas de seguro de auto no cubren automáticamente la rotura del parabrisas. La póliza de nivel más bajo en su estado probablemente solo incluya seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura solo se extiende a los daños o lesiones que usted cause a otros en un accidente del cual sea responsable.
Para cubrir los daños a su propio auto, probablemente necesitará decirle a su agente que agregue protección de colisión y comprensiva a su póliza. También podría necesitar cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
- El seguro de colisión pagará los daños al vehículo, como roturas de parabrisas, resultantes de choques.
- La cobertura comprensiva cubre daños que no provienen de un accidente. Por ejemplo, puede pagar por un vehículo dañado por incendio, clima, robo y más. Esta cobertura suele ser particularmente crítica en lo que respecta a la protección del parabrisas.
- La cobertura para conductor sin seguro o con seguro insuficiente permite que su póliza pague por los daños causados por otra persona. Si esa parte no tiene el seguro de responsabilidad civil adecuado, puede usar esta cobertura para pagar sus pérdidas.
Deducibles Y Limitaciones De Cobertura
Recuerde que puede haber ocasiones en las que no logre obtener cobertura para el daño de su parabrisas.
- La causa de ciertos tipos de daño podría hacer que su aseguradora excluya la cobertura. Por ejemplo, el daño por desgaste normal podría no recibir compensación del seguro.
- Probablemente tendrá que pagar un deducible por cualquier daño al vehículo. Esta es su responsabilidad financiera antes de que el seguro pague su parte del reclamo. Si el daño al parabrisas está por debajo del valor del deducible, su aseguradora no pagará. Esto podría ocurrir más a menudo de lo que piensa, ya que muchos parabrisas solo cuestan una pequeña cantidad para reparar. Sin embargo, los reemplazos pueden resultar más costosos. Deje que su aseguradora determine si califica para un reclamo.
En algunos casos, tiene la opción de agregar cobertura completa de cristales a su póliza. Esta funciona junto con su cobertura comprensiva. Puede reducir o eliminar el deducible después de la rotura de un parabrisas.
¿Nuevo en Cheapest Auto Insurance?
Obtener un seguro de cobertura completa no debería costarle un ojo de la cara, y aquí en Cheapest Auto Insurance lo entendemos. Nuestros agentes de seguros están disponibles para ayudarlo a obtener una cotización que le dé la tranquilidad de estar completamente cubierto y para ponerlo de nuevo en la carretera lo antes posible. Llámenos al 9187445145 para obtener una cotización hoy o haga clic aquí ¡para una cotización en línea!