El sector de seguros actual considera que muchos conductores son "no estándar". En la última década, el número de conductores en este grupo, al que algunos denominan de "alto riesgo", ha aumentado. Otras compañías de seguros frecuentemente rechazan a conductores que no encajan en la categoría habitual debido a la edad, la experiencia, el historial de manejo, un mal historial de crédito y otras consideraciones.
En ciertas circunstancias, las compañías de seguro de auto no estándar menos reconocidas ofrecen una cobertura inferior a un costo más alto. Acceptance se esfuerza por ofrecer una diversa gama de alternativas de cobertura para conductores no estándar, de modo que pueda encontrar una póliza económica que se ajuste a sus necesidades, ya sea seguro para no propietarios o cualquier otra circunstancia en la que se encuentre.
Los conductores con un historial de manejo no del todo perfecto pueden caer en la categoría no estándar en algunas situaciones. Esto incluye a personas cuya licencia ha sido suspendida o revocada, así como a quienes tienen un historial de infracciones de tránsito excesivas o que han sido condenados por manejar en estado de ebriedad o bajo la influencia (DWI o DUI).
Los adolescentes, los conductores inexpertos y las personas mayores se consideran conductores no estándar. Algunas compañías solo aceptan conductores estándar, lo que limita considerablemente la cantidad de clientes que pueden atender. Existen varias aseguradoras de auto no tradicionales en el mercado, pero no todas son iguales. Es fundamental elegir una aseguradora que tome en cuenta sus necesidades específicas y le ofrezca cobertura económica que se ajuste a lo que necesita.
A pesar de lo que otras aseguradoras le hayan dicho, si ha sido clasificado como no estándar o de alto riesgo, todavía cuenta con una variedad de opciones de cobertura de seguro de vehículo. Hemos ayudado a numerosos conductores de todo tipo a obtener el seguro que necesitan, ofreciéndoles una amplia gama de tarifas y opciones de cobertura, así como una atención al cliente incomparable.
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¿Cuánto cuesta el seguro de auto no estándar?
El seguro de auto no estándar es ofrecido por varias compañías de seguros como un nivel de cobertura independiente. Además, algunas grandes aseguradoras cuentan con subsidiarias que brindan cobertura no estándar al segmento de alto riesgo del mercado.
Si necesita un seguro no estándar, las aseguradoras especializadas podrían ofrecerle precios más bajos que las grandes compañías. Para asegurarse de obtener una buena oferta, compare cotizaciones de al menos tres compañías de seguros diferentes.
El costo del seguro de auto no estándar se determina según las primas típicas de su estado, así como el motivo por el cual usted debe tenerlo. Una multa por exceso de velocidad podría aumentar sus tarifas de seguro, pero no tanto como un DUI.
Sorprendentemente, descubrimos que la edad tiene el mayor impacto en las tarifas en la mayoría de los estados. Es más probable que a los conductores adolescentes se les cobren tarifas más altas que a los conductores involucrados en una colisión relacionada con DUI. El costo adicional del seguro no estándar varía mucho según el estado y el motivo por el cual se consideró al conductor de mayor riesgo.
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¿Cuánto tiempo necesitaré cobertura de automóvil no estándar?
Las multas relacionadas con el seguro por infracciones de manejo que puedan requerir un seguro de auto no estándar variarán según varias circunstancias. Las sanciones de seguro, por otro lado, suelen durar de tres a cinco años. Infracciones adicionales casi con certeza extenderán el tiempo durante el cual debe mantener un seguro no estándar.
Cómo pasar de seguro de auto no estándar a estándar
Algunos criterios que colocan a una persona en el grupo no estándar son inevitables, como ser conductor principiante, ser de edad avanzada o residir en una región con alto riesgo de robo.
Sin embargo, nadie debería quedarse atrapado en la categoría no estándar de por vida debido a su historial de manejo o puntaje crediticio. Si sabe qué lo llevó a la categoría no estándar, ya sea su historial de manejo o su puntaje crediticio, podrá averiguar qué necesita corregir para volver a las tarifas estándar.
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¿Cuál es el procedimiento para obtener una póliza de seguro de auto no estándar?
Muchos de los mayores proveedores de seguro de vehículos ofrecen opciones de seguro no estándar, por lo que cambiar de aseguradora puede no ser necesario. Por otro lado, las empresas de seguro de auto más pequeñas y especializadas pueden ofrecer mejores tarifas. Algunas aseguradoras de vehículos se especializan en conductores de alto riesgo y, como resultado, pueden ofrecerles precios más bajos.
Antes de comprometerse con cualquier compañía de seguros, generalmente es buena idea comparar precios y cotizaciones para asegurarse de tener la mejor cobertura al mejor precio. También podría investigar el costo típico del seguro de auto en su estado para tener una idea de cuáles son las primas adecuadas en su área.
En caso de duda, consulte a un agente de seguros profesional sobre sus requisitos de seguro. Un profesional autorizado puede ayudarle a navegar las diversas opciones disponibles.
¿Cómo ahorra dinero si tiene primas más altas debido a una póliza no estándar?
Aunque las tarifas más altas asociadas con la cobertura de seguro vehicular no estándar pueden ser inconvenientes, con frecuencia existen formas de reducir los costos. Para comenzar, investigue para determinar qué aseguradoras de vehículos en su área ofrecen los precios más accesibles.
Muchas compañías de seguros también ofrecen descuentos para ayudarle a ahorrar dinero en sus tarifas a corto y largo plazo. Puede comenzar de inmediato con cosas como la facturación sin papel y la combinación de pólizas, pero obtener un descuento por manejo seguro tomará un poco más de tiempo.
Tomará tiempo mejorar su historial de manejo, pero es una de las formas más efectivas de reducir el precio de su seguro. Es importante consultar con su compañía de seguros y con las regulaciones estatales para saber cuánto tiempo permanecerán ciertas infracciones en su historial.
Razones por las que Podría Necesitar un Seguro No Estándar
Tenga en cuenta que puede requerirse un seguro no estándar por diversas razones. Los conductores de "alto riesgo" no siempre son quienes se ven involucrados en accidentes o presentan reclamos de seguro con frecuencia. Puntajes de crédito bajos, el historial de cobertura de seguro previo y el país que emitió su licencia de conducir pueden contribuir a que un conductor sea clasificado como de alto riesgo.
A continuación, algunas razones por las que un conductor podría necesitar un seguro de auto no estándar:
- Historial crediticio: las aseguradoras de vehículos no estándar tienen la ventaja de no negarle cobertura debido a su puntaje crediticio. Aún puede obtener seguro de auto incluso si no tiene crédito o tiene un crédito bajo.
- Conductor de alto riesgo: lo más probable es que se le clasifique como conductor de alto riesgo si su licencia ha sido suspendida o revocada, tiene muchas multas de tránsito, o ha sido condenado por manejar en estado de ebriedad o bajo la influencia (DWI o DUI).
- Seguro de auto para no propietarios: esta póliza específica ofrece cobertura de responsabilidad civil para conductores sin auto propio, si desea asegurarse a sí mismo como conductor. Esta póliza paga por las pérdidas y lesiones causadas en un auto prestado o rentado, pero no paga por las lesiones o los daños a ese auto que usted conduce.
- Cobertura de seguro previa: Una aseguradora de auto convencional puede considerarlo un conductor de mayor riesgo si nunca ha tenido cobertura antes, y por lo tanto se negará a ofrecerle una póliza si no cuenta con cobertura de seguro de vehículo actual o completa. Entonces, si ha estado sin seguro entre seis meses y un año, su mejor opción podría ser comprar el seguro de vehículo con un proveedor no tradicional.
- Interrupción en la cobertura: Una aseguradora estándar no tiene forma de saber si ha tenido una interrupción previa en su cobertura o si alguna vez ha presentado un reclamo. Como resultado, se le considera un conductor de mayor riesgo y, como se mencionó anteriormente, es probable que una empresa estándar rechace su solicitud o le cobre una prima más alta. Si ha tenido una interrupción en la cobertura, podría conseguir cobertura a través de una aseguradora no estándar.
- Historial de manejo: Un proveedor de seguro no estándar probablemente será su única alternativa si no tiene un historial de manejo en EE. UU. o si tiene una licencia extranjera. Las compañías no estándar frecuentemente ofrecen la mejor cobertura para conductores adolescentes.
- Se le exige portar un seguro SR-22: si ha sido condenado por DWI/DUI u otras formas de manejo temerario, su estado podría exigirle un SR-22 para demostrar responsabilidad financiera.
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En conclusión
Recuerde que una aseguradora no estándar puede vender cobertura de seguro de auto a cualquier persona. El seguro de auto no estándar tiene las mismas opciones de cobertura, o equivalentes, que el seguro de auto estándar, y no necesita encajar en ninguna de las categorías mencionadas para obtenerlo.