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Seguro de Auto de Responsabilidad Civil Económico

El seguro de auto con solo responsabilidad civil al mínimo estatal es la póliza más económica disponible. Los precios y límites de la cobertura requerida varían según el estado en el que viva. Este tipo de póliza solo lo protege por los daños que usted cause al vehículo o por las lesiones corporales de la otra persona; no cubre los daños de su propio vehículo.

Necesitaría comprar un seguro de cobertura completa si quiere que su vehículo esté cubierto en caso de un accidente.

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El seguro de auto de solo responsabilidad civil es mucho más económico que el seguro de cobertura completa, pero presenta cierto riesgo debido a que se renuncia a coberturas importantes. Por ejemplo, si tiene solo responsabilidad civil y le roban su auto, el seguro no pagará nada en esa situación. Debe considerar el costo de reparación de su vehículo antes de decidir qué coberturas elegir. Calcular el valor de su auto y su tolerancia al riesgo financiero es una buena guía para ayudarle a tomar la decisión correcta.

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¿Qué compañía de seguro de auto tiene el seguro de responsabilidad civil más económico?

Existen muchas aseguradoras de auto que ofrecen seguro de responsabilidad civil asequible. Como casi todas las compañías de seguro de auto quieren todo el negocio de solo responsabilidad civil que puedan conseguir, compiten ferozmente por esos clientes. Cuanto más compitan estas aseguradoras, más ahorrará usted como asegurado. La razón por la que las aseguradoras luchan tanto por escribir todo el negocio de responsabilidad civil que puedan es porque no tienen que pagar reclamos por el daño físico a los vehículos; solo aseguran el daño que ese vehículo cause a un tercero. Además, cuando ocurren desastres naturales como inundaciones o granizo, las aseguradoras no pagan estos reclamos si sus clientes solo tienen responsabilidad civil. Pero si sus clientes tienen cobertura completa, pagan millones de dólares en reclamos.

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Por eso, es muy difícil decir que una sola compañía es la más económica para el seguro de solo responsabilidad civil en todas las situaciones. Cada aseguradora tiene su nicho de negocio en el que se desempeña mejor, ya sea por edad, código postal u otros muchos factores. Aquí tiene algunas de las principales compañías que encontramos que ofrecen las pólizas de seguro de responsabilidad civil más económicas:

  • State Farm
  • Farm Bureau
  • Geico
  • Save Money Car Insurance
  • USAA
  • Fred Loya
  • Safe Auto

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Seguro de Auto para Vehículo en Depósito

Como puede ver, hay una gran variedad de compañías entre las que elegir para obtener un seguro de responsabilidad civil económico, pero en realidad todo depende de su situación para poder guiarlo hacia la compañía correcta. Ningún sitio web puede afirmar que una compañía es la más económica para cierto segmento del mercado; esa simplemente no es información precisa.

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¿Debo cambiar a seguro de auto solo de responsabilidad civil?

El seguro de cobertura completa es más importante cuando tiene un vehículo más nuevo o uno que está financiado. La mayoría de los acreedores prendarios le exigirán mantener cobertura completa si está financiando el vehículo. La cobertura completa se vuelve menos importante a medida que su auto envejece y una vez que ya no está financiado. Puede ser una decisión inteligente eliminar la cobertura comprensiva y de colisión en cierto punto. Hay varias razones para esto; la primera es que un reclamo de seguro de auto se paga según el valor en efectivo real del vehículo, no su costo cuando era nuevo. Entonces, si su auto tiene 30 años y se declara pérdida total, la aseguradora no le pagaría nada por el auto y usted habrá desperdiciado todas esas primas del seguro de cobertura completa durante todos esos años.

Si su automóvil sufre una pérdida total, su compañía de seguros le extenderá un cheque por el valor del automóvil al momento de la pérdida. Las aseguradoras deciden declarar pérdida total su automóvil cuando el costo de repararlo es más alto que el valor del automóvil. Cuando su automóvil es más nuevo, va a costar mucho más repararlo que uno más viejo. Por eso, en los autos nuevos, las aseguradoras gastarán mucho más en repararlos en caso de un reclamo. Entonces, un buen ejemplo de cómo se ve esto en la vida real es que digamos que el ACV de su vehículo nuevo es de $15,000; en ese caso, la aseguradora le pagará un máximo de $15,000 en caso de un accidente cubierto. Sin embargo, a medida que su automóvil envejece, ese ACV seguirá bajando. Pero, por el lado positivo, a medida que su vehículo envejece, sus primas de cobertura completa también deberían disminuir, porque el riesgo para las aseguradoras baja a medida que el vehículo envejece. Esto no ocurre con una póliza de solo responsabilidad civil. La mayoría de las compañías de seguro de auto no toman en cuenta el valor del vehículo al tarifar las pólizas de solo responsabilidad civil, porque no pagan por el vehículo asegurado en sí en caso de accidente, solo por el daño que el automóvil causa a un tercero. Por eso, la cobertura completa no resulta tan buen negocio si tiene un automóvil viejo. Una vez que su vehículo alcanza cierta edad, no vale la pena mantener la cobertura completa en absoluto.

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¿Qué es el seguro de auto solo de responsabilidad civil?

El seguro de auto de solo responsabilidad civil es la compra de los límites de lesiones corporales y daños a la propiedad exigidos por el estado, sin coberturas adicionales. Está diseñado para brindar protección a cualquier persona que conduzca un auto u otros vehículos en la carretera contra los daños que otra persona o vehículo cause en el camino. Cada estado exige cierta cantidad de cobertura para poder conducir legalmente. Esta cobertura de solo responsabilidad civil únicamente cubre el daño que usted cause a otras personas o a su vehículo hasta los límites de su póliza; no excederá esos límites. Existen varias coberturas adicionales además de la de responsabilidad civil. Aquí algunas coberturas opcionales adicionales

puede agregar a su póliza de seguro de responsabilidad civil para brindarle más protección y cobertura, y aquí están:

  • PIP
  • Pagos Médicos
  • Cobertura para Conductor Sin Seguro
  • Comprensiva
  • Colisión

Es importante recordar que mientras más coberturas agregue, más pagará en sus primas mensuales. Así que asegúrese de obtener cotizaciones de su agente o compañía de seguros antes de agregar cualquier cobertura.

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¿Qué tan más económica es la cobertura de solo responsabilidad civil?

El seguro de auto de solo responsabilidad civil es mucho más económico que el seguro de cobertura completa. Sus primas de seguro de auto podrían reducirse a la mitad al eliminar todas las coberturas adicionales. Pero es importante recordar que, al reducir la cobertura, ahorrará dinero, pero perderá protección y posiblemente coberturas importantes. Eliminar la cobertura comprensiva y de colisión lo pone en mayor riesgo financiero en caso de un accidente. Recomendamos consultar con su agente de seguros antes de eliminar cualquier cobertura.

Si opta por comprar solo el seguro de auto de responsabilidad civil mínimo estatal, la póliza no cubriría ningún daño a su propio auto. Además, tampoco cubrirá lo siguiente:

  • Si usted es víctima de un accidente con fuga (si no está obligado a tener cobertura de conductor sin seguro en el estado particular donde vive)
  • Su auto sufre daños por el clima
  • Si llegara a chocar con un venado
  • Si su automóvil es vandalizado o robado.

Cómo encontrar el seguro de auto de responsabilidad civil más económico

Al buscar la póliza de responsabilidad civil más económica, es importante obtener tantas cotizaciones como sea posible; esto aumentará considerablemente sus posibilidades de encontrar tarifas bajas. Hemos comprobado que el precio de la cobertura de responsabilidad civil no está relacionado con el costo de las pólizas de seguro más completas. Por lo tanto, el hecho de que una aseguradora de autos le ofrezca la mejor tarifa para cobertura completa no significa necesariamente que también sea la más económica solo para responsabilidad civil. Cada compañía de seguros tiene su propio nicho de mercado; algunas son excelentes en cobertura completa y otras en el mínimo de responsabilidad civil exigido por el estado. Pero sin importar qué compañía elija para su seguro de responsabilidad civil, casi todas ofrecen básicamente los mismos descuentos. Por eso, hay ciertos descuentos que siempre debe preguntarle a su agente o compañía de seguros cuando busque cotizaciones de seguro de auto solo de responsabilidad civil, y aquí están:

  • Inscríbase en el Pago Automático
  • Inscríbase en facturación sin papel
  • Tome un curso de manejo defensivo
  • Pague su póliza en su totalidad por 6 meses

Una de las mejores maneras de encontrar el seguro de auto de responsabilidad civil más económico es mantener un historial de manejo seguro durante 3 años. Los conductores con un mal historial de manejo pagan más por el seguro de responsabilidad civil.

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Cuándo eliminar el seguro de cobertura completa

La mayoría de los expertos sugiere eliminar el seguro de cobertura completa cuando la suma de la prima anual más el monto del deducible sea igual o mayor que el valor en efectivo actual del vehículo.

Un ejemplo de la vida real sería si su auto vale $1,400 y su prima anual de seguro es de $800 con un deducible de $500; entonces el monto máximo que recibiría de la compañía de seguro de auto en caso de un accidente cubierto no justificaría mantener el seguro de cobertura completa. No habría ningún beneficio en pagar por seguro de cobertura completa en esta situación.

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Si el valor de su vehículo aún no ha alcanzado ese umbral, la decisión no es tan clara. Una buena pregunta que debe hacerse es: ¿puede permitirse reemplazar el vehículo en caso de una pérdida total? O bien, ¿podría organizar un medio de transporte temporal durante el proceso de reclamo? Recomendamos no eliminar la cobertura completa si su respuesta es no a ambas situaciones.

Estas son algunas situaciones adicionales que podrían indicar que le conviene tener solo seguro de responsabilidad civil:

  • Usted puede permitirse reemplazar su vehículo si fuera robado.
  • Si en general tiene una alta tolerancia al riesgo financiero.
  • No maneja el auto con frecuencia o cuenta con opciones alternas de transporte.
  • No corre riesgo de verse involucrado en un accidente (por ejemplo, alguien que trabaja desde casa y casi no sale a la carretera)
  • No corre riesgo de que le roben el auto (por ejemplo, si guarda su auto en un garaje)

Es importante recordar que, si su auto está financiado, en la mayoría de los casos se le exigirá llevar cobertura completa sin importar el valor del vehículo. La mayoría de las compañías de financiamiento de autos exigen cobertura completa para proteger su inversión en caso de que su auto quede pérdida total a causa de un accidente.

Si decide reducir sus coberturas a la póliza de responsabilidad civil más económica disponible, es prudente mantener un fondo de emergencia disponible y listo para usar en caso de que su auto necesite reparaciones. Algunas compañías le permitirán mantener los límites mínimos de responsabilidad civil estatal junto con cobertura comprensiva. De esa manera, sigue teniendo cobertura por robo, granizo y choque con un venado a un precio bastante económico. No muchas compañías ofrecen esto, pero las que sí lo hacen realmente brindan un buen beneficio al cliente.

¿Qué cubre el límite de lesiones corporales de mi póliza de auto?

La parte de responsabilidad civil por lesiones corporales de su póliza cubre reclamos relacionados con lesiones ocurridas en un accidente en el que usted fue responsable. Cubre daños derivados de la lesión corporal ocasionada, normalmente los gastos médicos, la propiedad dañada o la pérdida de ingresos. Es importante asegurarse de contar con la protección adecuada de responsabilidad civil por lesiones corporales. Si tiene un accidente en el que usted es responsable y causa más daño del que cubren los límites de su póliza, la otra parte puede demandarlo por los daños restantes. Le recomendamos consultar con su agente o aseguradora sobre cuánta cobertura de lesiones corporales necesita.

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Preguntas Frecuentes sobre el Seguro de Responsabilidad Civil Económico

¿Debo obtener solo seguro de responsabilidad civil?

El seguro de auto de solo responsabilidad civil únicamente cubre el daño que usted causa a un tercero, no a su vehículo ni sus facturas médicas. Para los conductores con autos más antiguos y menos costosos, probablemente no sea prudente pagar por cobertura completa. Sin embargo, si su vehículo es más nuevo y costoso, es buena idea tener cobertura completa. Además, si su auto está financiado, su compañía financiera le exigirá tener cobertura completa.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil suplementario cuando rento un auto?

Todos los autos en circulación deben llevar los límites mínimos de responsabilidad civil exigidos por el estado, incluso si el auto es de alquiler. En la mayoría de los casos, si usted mantiene una póliza de seguro activa en su auto, la cobertura de responsabilidad civil debería transferirse. Pero no el daño físico al auto de alquiler. Por eso, recomendamos comprar la cobertura comprensiva y de colisión de la compañía de renta de autos para estar seguro.

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¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil en mi póliza de seguro de auto?

La sección de responsabilidad civil de su póliza de seguro de auto cubre las lesiones corporales y los daños a la propiedad que usted cause a un tercero en un accidente. Los límites de su póliza son el monto máximo que la compañía de seguros pagará en el accidente.

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