Consejos de Seguro de Auto para Compradores de Autos Nuevos

CONSEJOS DE SEGURO DE AUTO PARA COMPRADORES DE AUTOS NUEVOS

La compra de un auto nuevo puede ser larga y estresante. Comprar un seguro de auto no debería ser tan difícil. Los consejos adecuados y un poco de investigación pueden brindar a los conductores una cobertura económica tanto para seguros de auto nacionales como internacionales. Se han registrado aproximadamente 100 millones de autos privados en las carreteras desde 2019, la mayoría de ellos probablemente asegurados en la mayoría de los estados debido al requisito legal.

Sin embargo, para alguien que compra seguro de auto por primera vez, puede resultar confuso entender las cotizaciones de seguro y los requisitos de cobertura. Una buena forma de comenzar el proceso es conocer algunos consejos básicos y cómo comparar opciones para elegir las coberturas que mejor lo protejan a usted y a su vehículo.

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Estos son consejos de seguro de auto que debe conocer como comprador de un auto nuevo

v Por qué necesita obtener seguro de auto

Querrá tener lista la información solicitada por las compañías de seguros de auto antes de recibir una cotización. En general, esta información se puede dividir en las siguientes categorías:

o Información del conductor (o conductores)

o Información del vehículo

o Información del seguro

Primero, si alguien más va a conducir el auto con regularidad, se le pedirá que proporcione datos personales suyos y de los otros conductores. Estos datos incluyen el nombre del conductor, la fecha de nacimiento y el número de licencia de conducir (incluyendo dónde fue emitida). Debe estar preparado para solicitudes sobre su historial de manejo e información sobre accidentes previos o suspensiones de licencia. Si acaba de completar un curso de manejo seguro, es posible que la aseguradora también esté interesada en saberlo.

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La información que necesita es bastante sencilla en lo que respecta a su vehículo. Por lo general, las aseguradoras de auto quieren saber el año, la marca y el modelo de su vehículo, y el VIN. El propietario registrado puede recibir preguntas adicionales sobre dónde se guarda o almacena el vehículo, así como su kilometraje al momento de la compra.

Incluso si es la primera vez que compra un seguro de auto, generalmente las aseguradoras incluyen preguntas sobre cobertura previa, incluyendo la aseguradora y la fecha de vencimiento de la póliza. Sin embargo, si tiene seguro de auto por primera vez, probablemente proporcionará información estando bajo los términos de la póliza de uno de sus padres, ya que la mayoría de las aseguradoras no permiten que las personas compren su propia póliza antes de los 18 años.

v Cómo obtener una cotización de seguro de auto

Al preparar su información, es relativamente sencillo obtener cotizaciones de seguro, incluso si es la primera vez que compra uno. Aunque puede visitar a un representante, muchas aseguradoras, tanto grandes como pequeñas, permiten a los clientes recibir cotizaciones en línea usando la información mencionada anteriormente, a través de un breve proceso de solicitud. Las aseguradoras pueden indicarle el monto anual que puede esperar pagar por los productos asegurados mediante el envío de su información personal, como su nombre, código postal y datos del automóvil, como la marca y el modelo.

Podría tomarse más tiempo para considerar todas las diferentes opciones de cobertura, incluidos los complementos, para asegurarse de obtener la cotización más precisa posible. Debido a los distintos tipos de cobertura que ofrece cada aseguradora, ayuda investigar a cada proveedor individualmente para facilitar este proceso.

Además, si envía varias cotizaciones, puede ser útil para la etapa de comparación asegurarse de que se ingrese la misma información en los sitios web de cada compañía. Por ejemplo, si sus cotizaciones de un proveedor incluyen colisión y cobertura completa pero las de otros no, sus cotizaciones podrían variar entre $100 y $1,000.

Después de enviar una oferta, es probable que un agente se comunique con usted para hablar más sobre su cobertura y finalizar su prima. Muchas aseguradoras también permiten hablar directamente por teléfono con un agente.

v Conozca los requisitos mínimos de seguro de auto de su estado.

La mayoría de los estados exigen a los conductores contar con un seguro mínimo para daños corporales y materiales. Casi todos los estados tienen límites de responsabilidad civil distintos, por lo general especificando montos diferentes para lesiones corporales y daños materiales. Como estos límites varían de un estado a otro e incluso pueden cambiar con el tiempo, conviene conocer los requisitos específicos de su estado.

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La cobertura mínima de su estado puede no ser adecuada para brindarle suficiente protección financiera. Por ejemplo, si usted causa un accidente o no tiene seguro de colisión para las reparaciones de su propio auto, aún puede quedar responsable de grandes sumas de dinero. Además, una póliza básica podría no cubrir los costos de reemplazar un vehículo más nuevo que se haya agregado, ni pagar por lesiones graves a otros conductores y pasajeros heridos en un accidente.

v ¿Qué compañía de seguros tiene las tarifas más baratas?

Ninguna empresa por sí sola tiene el mejor seguro para quienes compran su primer auto, porque las tarifas varían de una compañía a otra y conviene obtener varias cotizaciones. Puede encontrar al proveedor de seguro de auto más económico que ofrezca una gama de descuentos. Además, los proveedores locales más pequeños también pueden valer la pena.

v ¿Qué tipos de seguro de auto necesito?

La mayoría de los estados de EE. UU. requieren que usted cubra su responsabilidad civil al menos con un nivel mínimo. Los límites varían de un estado a otro, pero los sitios web estatales de vehículos motorizados suelen ser una buena forma de mantenerse actualizado. Sin embargo, los expertos en seguros generalmente recomiendan la compra de límites de responsabilidad civil más altos para brindar mayor seguridad financiera en caso de un accidente costoso. Si su vehículo es más nuevo, también podría considerar la cobertura de colisión y comprensiva, y probablemente sea necesaria para su prestamista si debe dinero por él.

v ¿Qué otros factores debo considerar al comparar seguros de auto?

Hay varias organizaciones, incluyendo JD Power, Consumer Reports y Better Business Bureau, que evalúan el servicio al cliente. También querrá considerar la estabilidad financiera de su aseguradora, monitoreada por compañías como AM Best, Moody's y Standard & Poor's. Muchas aseguradoras tienen estas calificaciones disponibles en su sitio web.

v Decida cuánta cobertura necesita

La cobertura que necesita varía según la edad, el tipo de vehículo, el kilometraje, el puntaje de crédito y muchos otros factores. Una póliza de seguro de auto ofrece una variedad de opciones de cobertura como complemento a la cobertura básica, además de la cobertura de responsabilidad civil:

I. La protección contra lesiones personales (PIP) lo cubre a usted (y a sus pasajeros) si sufre lesiones en un accidente automovilístico. Esto puede incluir gastos funerarios y pérdida de salario. Esto es diferente de la cobertura de lesiones corporales, que paga los costos del otro auto después de un accidente.

II. Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente Usted está cubierto contra daños causados por conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Esto también aplica en caso de accidentes de choque y fuga. Algunos estados exigen la cobertura de conductor sin seguro.

III. Seguro de colisión Usted está cubierto si tiene la culpa en una colisión con otro automóvil u objeto, por los daños a su camioneta, automóvil o camión.

IV. El seguro comprensivo cubre su auto ante muchos daños no relacionados con una colisión con otro auto, incluidos vandalismo, objetos que caen, choques con animales, incendio y robo.

v Compare opciones para encontrar la mejor opción

Los compradores de auto por primera vez pueden pensar que todas las aseguradoras cubrirán y cobrarán aproximadamente lo mismo, pero eso no es así. Para su situación particular, es importante comprar la póliza de seguro de auto más adecuada y económica.

El mejor seguro de auto económico se puede encontrar, pero puede tomar tiempo. Las cotizaciones pueden variar bastante entre compañías.

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Asegúrese también de considerar factores como la estabilidad financiera de la compañía de seguros y la calidad del servicio al cliente.

v Aumente su deducible

Puede ahorrar mucho en sus primas si está dispuesto a asumir un poco más de riesgo y pagar más en caso de accidente o daño a su auto. Según el Insurance Information Institute, aumentar el deducible de colisión y de cobertura comprensiva de $200 a $1,000 podría reducir sus costos en un 40% o más.

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v Equipe su auto con características de seguridad adicionales

Todos pierden, incluida su aseguradora, si le roban el automóvil. Por eso, su aseguradora probablemente le ofrecerá descuentos cuando instale dispositivos antirrobo como bloqueos de volante, bloqueos de llantas y sistemas de rastreo electrónico. Estos dispositivos son costosos, pero pueden pagarse por sí solos rápidamente.

v Mejore su crédito

Las aseguradoras de autos utilizan el crédito para definir sus primas, así que si mejora su puntaje de crédito, puede reducir su costo. Si cuida sus deudas, puede seguir mejorando su crédito, reconocer cómo el uso de su crédito afecta su valor, ser prudente con las tarjetas de crédito y revisar su reporte de crédito para detectar robos de identidad.

v Obtenga buenas calificaciones

"Los estudiantes que obtienen buenas calificaciones califican para descuentos", dice Adams. "Pero muchas familias y conductores de secundaria y universidad probablemente no conocen este ahorro potencial." Por lo general, se obtiene un descuento significativo si se mantiene un promedio de 3.0 o más.

Por último, puede resultar intimidante tener una póliza de seguro de auto por primera vez. No tiene que entrar en pánico; haga todo lo posible por aprender lo más que pueda sobre el seguro de auto. Conozca los términos que se usan, sepa hasta dónde llegará su cobertura, aprenda sobre los distintos tipos de pólizas y lo que ofrece cada una. Armado con este conocimiento, nunca se sentirá perdido. Sin problemas, podrá elegir la mejor póliza de seguro para su primer auto.