Al buscar un seguro de auto, probablemente se haya encontrado con el seguro basado en el uso y se haya preguntado cómo se compara con otros tipos de cobertura.
Se instala un chip electrónico en su vehículo, el cual rastrea sus patrones de manejo, como la velocidad a la que conduce, la fuerza con la que frena y con qué frecuencia conduce.
La Proposición 103, una ley que exige a las aseguradoras de auto basar sus tarifas en factores específicos y transparentes, dio origen al seguro basado en el uso. Uno de estos factores es la cantidad de millas conducidas por una persona en un año determinado. Hasta ahora, las compañías han tenido que confiar en que el consumidor les indique cuántas millas conduce, lo que ha generado mucha deshonestidad, ya que las personas saben que cuantas más millas conducen, más deben pagar en primas.
Sin embargo, existe una pérdida clara de privacidad como resultado de esta tecnología, ya que las personas se ven obligadas a elegir entre tarifas de seguro justas y privacidad personal.
El monitoreo electrónico es simplemente el método más conveniente de monitoreo de uso. Existen otras opciones que exigen mucha menos intrusión en la privacidad de uno. Puede enviar un registro de mantenimiento que detalle el número de millas que ha manejado desde su último servicio, o hacer que su compañía de seguro de auto realice revisiones frecuentes del odómetro. Este compromiso fomenta que las personas se inscriban en programas de seguro basado en el uso, al mismo tiempo que les permite elegir cómo se recopila la información.
Muchas empresas están satisfechas con la posibilidad de contar con un método más científico y confiable para determinar el riesgo. Progressive Auto Insurance fue una de las primeras compañías en subirse a la ola del seguro basado en el uso. Progressive anunció recientemente el programa My Rates, que consiste en instalar un chip inteligente que funciona de manera similar a un teléfono celular y reporta información de manejo a la empresa.
A diferencia del concepto de California para el seguro basado en el uso, My Rates recopila información que permite a la compañía estimar la responsabilidad general de un conductor. Todavía está en fase de prueba, pero para conductores precavidos que deseen ahorrar dinero, podría ser una excelente opción.
El seguro basado en el uso (UBI) puede ser una opción adecuada para usted si busca un tipo de seguro de auto que refleje mejor sus buenas habilidades de manejo. Algunas compañías de seguros de auto ofrecen una opción de UBI que monitorea su manejo y puede resultar en primas más bajas si su puntaje de manejo es bueno.
Si maneja distancias cortas o respeta el límite de velocidad, por ejemplo, podría calificar para un precio de UBI más económico que con un seguro de vehículo regular.
El UBI (seguro basado en el uso) se hizo disponible en los Estados Unidos hace aproximadamente diez años, y en 2018 había más de 8 millones de pólizas UBI vigentes en el país. El UBI puede o no ser una mejor opción para usted, según sus patrones de manejo.
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El Futuro de la Telemática
Se prevé que aumente el número de compañías de seguros que ofrecen telemática, particularmente en algunos países, donde las aseguradoras están aprendiendo del uso de la telemática en Estados Unidos y Europa.
Las aseguradoras pueden ofrecer descuentos de varias maneras, incluyendo la telemática, que calcula los ahorros según los riesgos que usted representa. Cuando se trata de seguro de auto, la telemática puede ahorrarle cientos de dólares, así que vale la pena considerar un programa que aproveche sus propios hábitos de manejo seguro para ahorrarle dinero.
No solo eso, sino que también le ayuda a mejorar sus habilidades de manejo y contribuye a un entorno vial más seguro.
Tipos de seguro basado en el uso
El seguro basado en el uso se puede dividir en dos tipos. Un tipo de UBI monitorea hábitos de manejo, incluyendo la distancia, la hora del día en que maneja y las fluctuaciones de velocidad. Estos también se conocen como esquemas de pago según cómo maneja. El otro tipo se conoce como pago según maneja, o PAYD, planes de pago por uso o pago por milla, y simplemente cuenta cuántas millas recorre.
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Programas de seguro basados en el estilo de manejo
Los programas UBI que analizan el comportamiento de manejo generalmente recopilan datos durante un período determinado, por lo general hasta la próxima renovación de su póliza, con el fin de establecer sus hábitos, y si califica, su tarifa se reduciría. Al inscribirse en el programa, algunas compañías pueden darle un descuento inmediato del 5% al 10%.
Algunas aseguradoras pueden aumentar sus primas como parte de su programa de seguro basado en el uso (UBI). Sin embargo, algunas empresas afirman que sus programas UBI solo pueden reducir su prima.
Programas de seguro de pago por uso
Cuando usa un programa de UBI que principalmente rastrea el kilometraje, normalmente se le cobrará una tarifa base mensual más una tarifa por milla.
Tenga en cuenta que las especificaciones del programa UBI de una aseguradora pueden variar según el estado o no estar disponibles en todos los estados.
¿Cómo Funciona?
Este tipo de cobertura de seguro requiere el uso de un dispositivo que envía datos de manejo a su aseguradora. El seguro basado en el uso a veces puede combinarse con un sistema de telemática ya instalado en su vehículo, como SYNC u OnStar. En algunos casos, su aseguradora le entregará un dispositivo para conectar al puerto de diagnóstico de su vehículo, o le pedirá que descargue una aplicación de su teléfono y la deje activa en el auto mientras maneja.
Las compañías que utilizan este tipo de servicio frecuentemente garantizan que la información no se usará para aumentar los costos de su seguro. Si tiene seguro de GEICO o Progressive y opta por la cobertura por telemática, es posible que se le cobre un recargo por manejo imprudente. Además, cada aseguradora tiene el derecho de ajustar el precio de su póliza base al renovar su cobertura.
Algunas pólizas de seguro basadas en el uso no monitorean sus hábitos de manejo, solo sus millas recorridas. Cada mes, estas aseguradoras normalmente cobran un monto base más una tarifa por milla. Según Insurance Business Mag, los conductores que rara vez conducen pueden ahorrar hasta un 30% en su seguro, ya que tienen menor probabilidad de presentar un reclamo.
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¿Es el Seguro Basado en el Uso Adecuado para Mí?
Las aseguradoras en los Estados Unidos han estado ofreciendo esta forma de cobertura durante más de una década, con aproximadamente 8 millones de planes de telemática activos. Sin embargo, el hecho de que el seguro basado en el uso se esté volviendo más popular no implica que sea adecuado para usted. El seguro de auto basado en el uso tiene varias ventajas, entre ellas:
- Debido a que el software de telemática detecta una colisión o un evento adverso, brinda a las compañías de seguros y a los servicios de emergencia la capacidad de atender un accidente tan pronto como ocurre.
- La capacidad de contactar automáticamente a los servicios de emergencia con solo presionar un botón y proporcionarles su ubicación exacta mediante triangulación GPS.
- Después de un accidente, la aseguradora puede recopilar datos directamente de su vehículo, lo que agiliza el proceso de reclamos.
- La capacidad de ahorrar dinero en el seguro si usted tiene un alto riesgo y costos elevados debido a la edad, el historial de manejo previo, la marca y modelo del vehículo, o la ubicación geográfica.
Si maneja con poca frecuencia o tiene hábitos de manejo muy seguros, a menudo puede ahorrar dinero con este tipo de póliza. Muchas pólizas de telemática ofrecen retroalimentación sobre el comportamiento al manejar, lo cual puede ser útil si no está seguro de sus habilidades o tiene un conductor nuevo en su hogar.
Intente con un tipo diferente de póliza de seguro de auto si tiene un historial de multas o no se siente cómodo con el software de seguimiento en su vehículo. Si le preocupa el seguimiento de datos, asegúrese de entender exactamente qué tipo de datos recopila su aseguradora de telemática y cómo utiliza esta información antes de firmar.
Si viaja más de 11,500 millas al año, una póliza de pago por milla podría no ahorrarle dinero. Si conduce con frecuencia entrada la noche, es poco probable que ahorre dinero con la telemática, ya que los accidentes son más comunes en ese horario.
Conclusión
Una aseguradora de autos calcula su prima según sus hábitos de manejo cuando tiene un seguro basado en el uso. Para rastrear factores como su kilometraje y velocidad, la compañía utiliza un dispositivo de telemática, como un dispositivo conectable o una aplicación móvil. Si es un buen conductor, el seguro basado en el uso puede ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro de auto.