El choque es inevitable con tantos vehículos en las carreteras. A medida que la población crece, también lo hace el número de vehículos y conductores. El seguro de auto puede marcar la diferencia entre un pequeño inconveniente y un gran problema. Pero, ¿por qué necesita seguro y cuánto debería comprar?
El seguro de auto es más que una simple cobertura que paga el costo de asegurar su vehículo. Es una forma de ahorrar dinero, especialmente si se ve involucrado en un accidente que requiera reparaciones extensas. Además, si otras personas involucradas en el accidente resultan heridas, sus gastos pueden ser pagados en lugar de salir de su bolsillo. En estos tiempos de dificultad financiera, todos los costos de daños y perjuicios pueden evitarse.
La cobertura del seguro de auto es exigida legalmente en cada estado y lo protege pagando por las lesiones o daños que usted cause a otros mientras conduce su vehículo; los daños a su automóvil o las lesiones a usted o a sus pasajeros causadas por un accidente; y ciertos otros incidentes como robo y vandalismo. Si no tiene seguro, se arriesga a pagar el costo total de cualquier daño que cause a otros con su vehículo.
Aunque hoy en día es muy sencillo contratar su seguro de auto en línea, comparando cotizaciones con un solo clic y pagando con tarjeta de crédito para obtener cobertura rápida, un problema persistente sigue siendo el alto costo de la cobertura de seguro. El hecho de que tener seguro de auto sea tanto una obligación legal como algo positivo no elimina la molestia de tener que pagar lo que parece una suma exorbitante, y muchos de nosotros aprovecharíamos la oportunidad de reducir la factura. Primero debemos entender los criterios que usan las aseguradoras al determinar el monto de nuestras primas.
Aunque las aseguradoras pueden usar una variedad de factores para calcular sus tarifas, usted todavía tiene cierto control sobre sus precios. Revise sus coberturas cuando llegue el momento de renovar su póliza. Elimine lo que no necesite. Por ejemplo, si ya terminó de pagar su automóvil, podría considerar eliminar las coberturas de colisión y comprensiva.
Si combina el seguro de vivienda y de auto, o adquiere pólizas para varios autos, muchas aseguradoras ofrecen un descuento. Algunas empresas, por ejemplo, ofrecen descuentos importantes para vehículos equipados con características de seguridad como bolsas de aire, sistemas antirrobo y luces diurnas. Consulte con su agente si califica para algún programa de descuentos.
Aumentar su deducible también le ayudará a ahorrar dinero. Aunque es posible que tenga que pagar un poco más de su bolsillo después de una pérdida cubierta, ahorrará dinero en su seguro.
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Qué Está Causando El Aumento En Los Costos Del Seguro De Auto
- Los Automóviles Y Las Piezas De Carrocería Son Costosos De Reparar
Según un estudio realizado por Swiss Re Institute, la división de investigación de Swiss Re Group, una de las mayores compañías de reaseguros del mundo, el aumento de la demanda por parte de los conductores ha encarecido los autos nuevos y usados, y se espera que esto contribuya a un aumento en las tarifas este año. Según cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (U.S. Bureau of Labor Statistics), el costo promedio de un auto nuevo no de lujo alcanzó un máximo histórico de poco más de $43,000 el año pasado, y el costo de los autos y camionetas usados creció un estimado del 37%.
Los costos de reparación de autos también han aumentado. Mientras que las piezas automotrices escasean, el uso creciente de sistemas avanzados de asistencia al conductor, o ADAS, en los vehículos nuevos está elevando los precios de reparación. Estos sistemas brindan asistencia al conducir o estacionarse, y dependen de sensores y cámaras que pueden ser difíciles y costosos de mantener. Incluso una colisión leve puede resultar en un gasto de reparación considerable. Las aseguradoras enfrentarán reclamos más altos debido al aumento de costos, y se proyecta que los reclamos regresen a los niveles previos a la pandemia este año.
Además, existe escasez de mecánicos automotrices. Según una investigación sobre la oferta y demanda de técnicos automotrices realizada por TechForce Foundation, una organización sin fines de lucro que ofrece recursos a aspirantes a técnicos automotrices, hubo una caída drástica en el número de mecánicos en ejercicio en 2020. Se proyecta que esta escasez persista.
- El Estilo de Manejo Puede Aumentar la Tarifa
Los accidentes automovilísticos relacionados con el manejo distraído han aumentado durante años. Los conductores también leen, comen, se maquillan o atienden a sus hijos mientras manejan y hablan por teléfono. Según las estadísticas más recientes de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA), el manejo distraído fue responsable del 9% de los accidentes automovilísticos fatales en 2019. De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el manejo distraído ha alcanzado proporciones de pandemia en Estados Unidos.
Desde que comenzó la pandemia, los conductores parecen manejar a mayor velocidad con más frecuencia, aumentando el riesgo de accidentes automovilísticos. Según una encuesta de Erie Insurance a 500 conductores en EE. UU., uno de cada diez indicó que manejó mucho más rápido de lo habitual al inicio de la pandemia. El exceso de velocidad se ha vuelto una preocupación tan grande en Maryland y Virginia que se han iniciado proyectos para desarrollar métodos de reducción de velocidad que podrían adoptarse en otros estados.
Las muertes relacionadas con automóviles también van en aumento. Según datos del Departamento de Transporte de Estados Unidos, aunque las muertes por choques de autos aumentaron en 2020 a pesar de haber menos conductores en la carretera, el año pasado tuvo el mayor número de muertes relacionadas con autos desde 2006.
- Las Leyes Estatales Pueden Aumentar la Tarifa
Las compañías de seguro de auto deben cumplir con las leyes estatales. Las tarifas del seguro fluctúan a medida que cambian las leyes. Uno de los ejemplos más famosos del impacto de la ley en las tarifas es el de Michigan. En 1973, la ley exigió una cobertura de protección por lesiones personales sin límite para todos los conductores del estado.
Cada tipo de cobertura indicado en el seguro generalmente tiene un máximo de cobertura, típicamente $25,000, $50,000 o $100,000. Sin embargo, en Michigan, esta cobertura, comúnmente conocida como PIP, no debe tener límite para cumplir con los requisitos mínimos de cobertura del estado. Como resultado, el seguro de auto en este estado es extremadamente costoso; según el Insurance Information Institute, es el cuarto estado más costoso para el seguro de auto en Estados Unidos.
Las leyes estatales, como la ley de Protección contra Lesiones Personales (PIP) de Michigan, afectan significativamente la prima que aparece en su cotización. Estos cambios ocurren con frecuencia sin previo aviso. Es posible que un cambio en las leyes de su estado sea la causa del aumento en el costo de su seguro de auto.
- Los Desastres Naturales Pueden Aumentar las Tarifas
Según el New York Times, se presentaron más de medio millón de reclamos de seguro de auto después de que el huracán Harvey devastara Houston, Texas. Según el Departamento de Seguros de Texas, se espera que las compañías de seguro de auto pierdan $2,700 millones. El costo del seguro de auto ha aumentado, y Texas reportó un incremento de aproximadamente un 8%.
Habrá un aumento en los reclamos de seguros donde haya daños generalizados. Las primas podrían subir debido a desastres naturales que van desde incendios forestales en California hasta actividad de huracanes en la Costa Este. Las aseguradoras enfrentan mayores costos debido a más reclamos, y ese dinero debe recuperarse de alguna forma. Principalmente, esto se traduce en tarifas más altas para los conductores.
- El Costo de la Atención Médica Puede Aumentar el Seguro de Auto
El seguro de auto cubre más que solo el vehículo; también cubre a los pasajeros y a los conductores. La cobertura médica es un aspecto importante del seguro de vehículos. A medida que aumenta el costo del tratamiento médico, los precios del seguro de vehículos deben ajustarse para reflejarlo.
Según el grupo de investigación sin fines de lucro Health Care Cost Institute, el precio de una visita a la sala de emergencias creció un 176 por ciento entre 2008 y 2017. De manera similar, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. reporta un aumento del 50 por ciento en los precios del seguro de auto de noviembre de 2006 a noviembre de 2016.
Las compañías de seguro de auto tienen dificultades para mantenerse al día con el aumento de los gastos de atención médica, a medida que estos siguen creciendo. Una de las formas de contener los precios es subir las tarifas.
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Conclusión
Con el costo de las cosas en constante aumento, tiene sentido hacer todo lo posible para ahorrar dinero en gastos esenciales como el seguro de auto. Diferentes razones pueden aumentar el costo del seguro de auto para una persona. Los usuarios podrán controlar mejor el precio que pagan por su seguro de auto si conocen estos aspectos. Muchos consideran el seguro de auto como un mal necesario que puede proteger su bienestar financiero. Examine sus necesidades, investigue y tome la mejor decisión posible.