Los costos del seguro de auto están determinados por varios factores, incluidos su estado civil, historial de manejo, calificación crediticia, género y edad. En Oklahoma, el seguro de auto es prohibitivamente costoso. Sin embargo, las primas del seguro de auto están influenciadas por factores más allá de la geografía.
Oklahoma exige seguro de auto, y no es económico: la cobertura mínima anual y la cobertura completa promedian $423 y $1,873, respectivamente. Los costos del seguro varían mucho según varios factores, incluyendo la aseguradora, el código postal, el historial de manejo y la edad. Ya sea que esté buscando seguro por primera vez o cambiando de aseguradora, conocer el costo promedio de las primas puede ayudarle a tomar la mejor decisión.
En comparación, el promedio nacional del seguro de auto es de $565 al año para cobertura mínima y $1,674 al año para cobertura completa. Sin embargo, esta cifra es solo un estimado, ya que el costo del seguro de auto está determinado por factores además de dónde vive.
El costo de las primas anuales varía según cada persona, porque las aseguradoras basan el costo en varios factores. Su historial de manejo exacto, su ubicación, su código postal, qué tan segura o insegura es su colonia, la edad y tipo de su auto, su estado civil y las condiciones climáticas de su área son todos factores que se consideran al determinar las primas del seguro de auto. Además, los precios varían significativamente de un proveedor a otro y están muy influenciados por el tipo de cobertura y los endosos que elija. Sus costos pueden ser más altos o más bajos que los promedios nacionales, estatales o de la ciudad.
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Cómo se Calculan las Primas del Seguro de Auto
Calcular una “tarifa promedio” es difícil debido a los numerosos factores que influyen en la prima del seguro de auto de cualquier conductor; calcular una “tarifa promedio” es complicado. Por ejemplo, los propietarios de vivienda tienden a pagar menos por el seguro de auto en general. Su historial de manejo también es un factor importante, ya que quienes tienen un DUI son mucho más propensos a pagar tarifas de seguro mucho más altas.
El seguro de auto se adapta a cada conductor, estimando con precisión el riesgo que representa para una aseguradora. Aunque el costo del seguro de auto varía según el conductor, también varía según la compañía. Puede haber una diferencia de precio significativa entre las compañías más baratas y las más caras. Esto se debe a que cada aseguradora considera diferentes factores al suscribir una póliza.
Es fundamental tomar con cautela el costo promedio nacional del seguro de auto. Consulte a un agente de seguros o compare seguros de auto en línea para encontrar una póliza asequible.
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¿Factores que afectan el costo del seguro de auto?
Hay otros factores a considerar que afectarán sus tarifas de seguro. A continuación, algunos ejemplos:
- Protección de seguro constante. Las compañías cobran más a los conductores que tienen interrupciones en su cobertura.
- El millaje anual se calcula por vehículo.
- Información de ubicación más precisa, como su código postal o ciudad.
- Su ocupación.
- Su aseguradora anterior. Algunas compañías pueden cobrarle más por el seguro si utiliza una aseguradora no estándar que se especializa en conductores de alto riesgo.
- Su situación civil. Debido a que algunas aseguradoras creen que las personas casadas conducen de manera más responsable, las personas solteras, incluidas viudas, viudos y divorciados, tienen tarifas de seguro más altas.
- Si es o no propietario de su vivienda (y si combina el seguro de hogar con el de auto).
- Cuánta educación ha tenido.
- Tiene a su disposición opciones de cobertura adicionales, como cobertura de reemplazo por auto nuevo y cobertura de brecha (gap).
- Podría calificar para descuentos, los cuales varían mucho según la compañía.
- Con quién comparte su hogar. Algunas compañías no le permitirán excluir a ciertas personas de su póliza, como compañeros de casa o adultos que no manejan.
- Tarifas de Seguro de Auto en Oklahoma según la Propiedad de Vivienda
Las aseguradoras también considerarán si usted es propietario de vivienda al determinar la tarifa que paga por el seguro. En Oklahoma, los conductores que son dueños de su casa suelen pagar alrededor de $76.00 al mes, mientras que los inquilinos suelen pagar alrededor de $123.99.
| Ser propietario de una vivienda | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Propio | $123.99 |
| Renta | $125.31 |
- Tarifas de Seguro de Auto en Oklahoma según la Edad
Las compañías de seguro de auto generalmente cobran más a los conductores jóvenes y ofrecen tarifas más bajas a los conductores mayores. Las compañías de seguros consideran que los conductores jóvenes tienen menos experiencia y más probabilidades de verse involucrados en accidentes. Un conductor adolescente típico en Oklahoma, entre 16 y 19 años, pagará $280.40 al mes, mientras que un conductor en sus 40 pagará en promedio $119.83 al mes.
| Edad | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| 16 – 20 | $280.40 |
| 20s | $160.86 |
| 30s | $123.29 |
| 40s | $119.83 |
| 50s | $102.73 |
| 60s | $101.76 |
| 70s | $117.20 |
| Más de 80 | $129.84 |
- Tarifas Promedio de Seguro de Auto en Oklahoma Según el Puntaje de Crédito
Muchos factores determinan el costo de la cobertura del vehículo. Su edad, ubicación y vehículo son factores a considerar. Las compañías de seguros también observan su puntaje crediticio. Los conductores con excelente crédito pagan un promedio de $130.14 al mes en Oklahoma, mientras que los conductores con mal crédito pagan un promedio de $152.67 al mes.
| Calificación Crediticia | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Tarifa excelente | $130.14 |
| Buena tarifa | $124.15 |
| Tarifa Deficiente | $152.67 |
- Seguro de Auto para Conductores de Alto Riesgo en Oklahoma
Las aseguradoras de auto consideran que los conductores con un mal historial de manejo son de mayor riesgo. Los conductores con un historial limpio generalmente pagan menos por el seguro de auto que aquellos que han tenido un DUI, multas por exceso de velocidad o han estado en un accidente. Los conductores de Oklahoma con un historial de manejo limpio generalmente pagan alrededor de $121.29 al mes. Los conductores con un mal historial de manejo, como multas, DUIs o accidentes, pagarán $183.89 al mes.
| Conductor Seguro | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Conductores de Alto Riesgo | $183.89 |
| Conductores Seguros | $121.29 |
- Tarifas de Seguro de Auto en Oklahoma según el Estado Civil
En Oklahoma, las parejas casadas generalmente pagan más por el seguro de auto que los conductores solteros. Esto probablemente se debe a que la póliza incluye a más de un conductor. Las parejas casadas a veces tienen más de un vehículo y pueden tener conductores adolescentes en su póliza. Una pareja casada paga aproximadamente $126.94 al mes en Oklahoma, mientras que los conductores solteros pagan aproximadamente $124.01 al mes.
| Estado Civil | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Divorciado | $124.39 |
| Casado(a) | $126.94 |
| Soltero(a) | $124.01 |
| Viudo(a) | $127.20 |
- Seguro de Auto en Oklahoma según el Nivel Educativo
Las aseguradoras de auto también toman en cuenta su nivel educativo. Aunque no suele ser un factor significativo, su educación puede influir en su tarifa mensual de seguro de auto. En Oklahoma, un conductor con un diploma de escuela secundaria generalmente paga $162.92 al mes, mientras que un conductor con una licenciatura paga alrededor de $138.33 al mes.
| Educación | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Grado Asociado | $122.97 |
| Licenciatura | $143.57 |
| Doctorado | $138.06 |
| Diploma de Preparatoria | $162.92 |
| Menos que educación secundaria | $138.33 |
| Maestría | $138.91 |
| Otro | $51.50 |
| Estudios Universitarios Incompletos | $135.19 |
- Seguro de Responsabilidad Civil y de Cobertura Completa en Oklahoma
La cobertura de responsabilidad civil por sí sola suele ser más económica y cubre el costo de cualquier daño que usted pueda causar a otras personas o vehículos. La cobertura completa incluye seguro comprensivo y de colisión, así como cobertura PIP y de conductor sin seguro/con seguro insuficiente, lo que lo cubriría a usted, su auto y a los pasajeros en caso de un accidente, sin importar quién tenga la culpa. En (Estado), la tarifa mensual promedio para la cobertura de solo responsabilidad civil es de alrededor de $75.10, mientras que la cobertura completa cuesta alrededor de $126.65.
| Cobertura | Tarifa mensual promedio |
|---|---|
| Cobertura Completa | $126.65 |
| Solo Responsabilidad Civil | $75.10 |
- Costo promedio del seguro de auto según el vehículo
En otros análisis, utilizamos un Toyota Camry de tres años (el sedán más popular en ventas en Estados Unidos en los últimos años) para demostrar cómo varían las tarifas según el historial personal y los datos demográficos. Sin embargo, la marca y el modelo de su vehículo sin duda influirán en las tarifas.
Recursos Adicionales
Seguro de responsabilidad civil económico
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Las aseguradoras cobran una prima más alta para cubrir ciertos vehículos, tales como:
- Los autos deportivos con velocidades más altas. A la gente le gusta conducirlos más rápido, lo que aumenta las probabilidades de una colisión o una infracción de tránsito. Si recibe una multa por exceso de velocidad, las aseguradoras consideran que es más probable que cause un accidente, lo que aumenta aún más sus tarifas.
- Los vehículos de lujo son más costosos de reemplazar si se dañan en una colisión, porque tienen piezas y detalles más caros.
- Los autos eléctricos, que tienen piezas de motor más costosas para reemplazar. Las baterías por sí solas pueden costar miles de dólares.
- Los autos que se roban con frecuencia suelen ser las marcas y modelos más populares del país. Estos vehículos normalmente tienen tarifas más altas para la cobertura comprensiva, la cual paga cuando su auto es robado o dañado por algo distinto a un accidente vehicular, como una inundación, un incendio o vandalismo. A menos que tenga un préstamo o arrendamiento, esta cobertura suele ser opcional.
Conclusión
Al calcular las tarifas, las aseguradoras toman en cuenta una variedad de factores. Sin embargo, algunas consideraciones tienen más peso que otras. Los factores de costo más importantes en Oklahoma son la edad y los malos puntajes de crédito. Las personas que buscan costos promedio deberían investigar cómo varios factores pueden afectar sus costos de seguro.