En Houston según Value Penguin, de todas las ciudades principales en Texas, Houston puede tener las tarifas más caras del estado, casi el doble de la prima más baja del estado. Pero aquí hay algunos trucos para reducir su tarifa.
Marcas Principales
A veces marcas principales en realidad pueden cobrar más por el seguro de auto, y esta es la razón. Solo promueven sus propios productos y no son independientes. Solo pueden ofrecer los productos que ellos mismos venden, y muchas veces lo obligan a combinar pólizas para reducir sus tarifas. Esto puede estar bien para algunos, pero para otros puede resultar costoso. Una forma de evitar pagar de más es buscar opciones alternativas o agentes de seguros independientes. Los agentes de seguros independientes trabajan teniendo más compañías en su cartera y pueden ofrecer más tarifas y descuentos. Con más opciones, muchas veces pueden encontrar mejores tarifas. Aquí en Cheapest Auto Insurance en Houston también somos agentes de seguros independientes y eso es exactamente lo que hemos hecho: encontrar tarifas más bajas para nuestros clientes durante las últimas 3 décadas.
Historial de manejo
Su historial de manejo es un factor obvio, pero aquí hay algunas formas de reducir el efecto de tener un historial de manejo deficiente. Puede tomar cursos en línea y completar un curso de seguridad para conductores, obteniendo un certificado al finalizar que puede presentar a un agente para reducir su tarifa. También hay algunos lugares locales en Houston a los que puede acudir para tomar clases de manejo, como Monroy Driving School o Houston Driving School, por mencionar un par de opciones. Los certificados duran hasta 3 años con la mayoría de las compañías, ¡y con el tiempo esas tarifas reducidas se suman! Incluso tomar un curso teniendo un buen historial de manejo reduce las tarifas la mayoría de las veces. Hable con su agente para que le aconseje qué curso debería tomar.
Planifique con Anticipación
Conozca qué coberturas necesita para el camino que tiene por delante. Muchas veces algunas personas contratan demasiada cobertura para su vehículo y nunca usan aquello por lo que han estado pagando durante años. Por eso, haga una lista de lo que puede necesitar de su seguro y luego decida si necesita cobertura completa con límites altos de responsabilidad civil, entre otras opciones. Para conducir legalmente en Texas todo lo que necesita es seguro de responsabilidad civil.
¿Por qué es tan caro el seguro de auto en Houston?
Dicen que todo es más grande en Texas, y eso ciertamente aplica a las primas de su seguro de auto en Houston. El costo promedio del seguro de auto en Texas es varios cientos de dólares más alto que el promedio nacional. Si vive en Houston, pagará las tarifas más altas del estado, según Value Penguin.
¿Por qué son tan altas las tarifas de seguro de auto en Texas, y especialmente en Houston? Analicemos los factores que contribuyen a estos sorprendentes aumentos.
Los Requisitos Mínimos de Responsabilidad Civil de Texas Son Más Altos
La mayoría de los estados exigen responsabilidad civil mínima cobertura de 25/50/20. Eso es $25,000 en lesiones por persona, o $50,000 por accidente, y $20,000 en daños a la propiedad. Pero el mínimo en Texas es 30/60/25. Este mínimo, más alto que el promedio, hace que el punto de partida sea elevado para cualquier póliza de seguro de auto en el estado.
Houston Es Una Zona Urbana Densamente Poblada
Texas es el segundo estado más poblado, después de California, y Houston es una de las áreas urbanas más grandes. Más personas conduciendo en una zona significa un mayor riesgo de accidentes, vandalismo y robos. Houston está en “el triángulo”, un área de Texas conocida por tener la mayor población. Es una trilogía de grandes ciudades que incluye Houston, Dallas y San Antonio.
Trayectos Largos y Más Tiempo en la Carretera
Cuanto más conduzca, más altas serán sus tarifas de seguro de auto. Los texanos conducen considerablemente más que las personas de otros estados. Esto probablemente se debe a la extensión territorial de Texas y a que las personas que viven en zonas rurales se desplazan a las áreas urbanas para trabajar.
Más accidentes y casos de DUI
Texas es conocido por sus conductores veloces, y muchos de ellos manejan camionetas grandes y vehículos que suelen causar mucho daño cuando se ven involucrados en un accidente. Lamentablemente, Texas también tiene el mayor número de casos de DUI con consecuencias fatales en Estados Unidos. Esto significa que las aseguradoras en Houston y en todo el estado de Texas están pagando reclamos por montos elevados y necesitan recuperar ese dinero de alguna manera para mitigar su riesgo.
Houston Tiene Autos Más Costosos
Houston también puede ser una zona de altos ingresos, donde los conductores suelen contratar vehículos más costosos o nuevos. El tipo de auto que maneja puede influir considerablemente en las primas que paga por su cobertura de seguro de auto. Los autos costosos son más caros de asegurar. Los autos más nuevos con sistemas computarizados sofisticados y funciones de seguridad automatizadas elevan aún más el precio de compra de los vehículos y pueden ser costosos de reparar.
Hasta ahora hemos hablado de cómo Houston tiene las tarifas de seguro de auto más caras de Texas, entonces, ¿cómo encuentra tarifas accesibles en Houston? ¡Averigüémoslo!
¿Quién Tiene el Seguro de Auto Más Económico en Houston?
Cuando vive en una gran ciudad próspera como Houston, el seguro de auto puede resultar costoso. De hecho, las primas de seguro de auto son alrededor de $20 más altas que en otras partes de Texas. Eso no significa que tenga que resignarse a tarifas altas. Compare cotizaciones de seguro de auto para encontrar quién puede ofrecerle las mejores ofertas. Las tarifas de seguro de auto se basan en muchos factores, algunos bajo su control y otros no tanto. Aquí hay un vistazo a algunas aseguradoras de auto muy respetadas que tienen las mejores tarifas en Houston.
Factores que influyen en las tarifas de seguro de auto
Su edad, dónde vive, el auto que conduce y su historial de manejo son solo algunos de los factores que conforman su factor de riesgo de seguro y, por lo tanto, influyen en sus primas de seguro de auto. Algunos de los factores que influyen en las tarifas son:
- Dónde vive. No solo la ciudad, sino el código postal en el que vive.
- Su edad. Los conductores de mediana edad obtienen las mejores tarifas, y los conductores adolescentes son los más costosos de asegurar.
- Su puntaje de crédito.
- El auto que maneja (los autos más nuevos, los autos de lujo y los clásicos pueden ser más costosos de asegurar)
- Un historial de manejo limpio. Las multas y los accidentes aumentarán considerablemente sus primas de seguro durante varios años.
- Combinaciones y Descuentos. Aproveche los descuentos y las opciones de combinación cuando se le presenten. Compare precios, ya que no todas las aseguradoras ofrecen los mismos descuentos.
Las Tarifas Más Económicas Para Buenos Conductores en Houston:
- Texas Farm Bureau: $1,167 al año.
- Geico: $1,366 al año.
- Republic Group: $1,552 al año.
- Auto Club of SoCal: $1,674 al año.
- State Farm: $1,813 al año.
Para mostrarle cuánto afecta su puntaje de crédito a las cotizaciones de seguro de auto, observe cómo cambian las tarifas cuando se ordenan por "más económico para buenos conductores con mal crédito":
- Texas Farm Bureau: $2,216 al año.
- Auto Club of SoCal: $2,725 al año.
- Geico: $2,766 al año.
- Republic Group: $2,799 al año.
- Nationwide: $2,884 al año.
Ese aumento en la tarifa no es cosa menor. Si quiere mejorar su puntaje de crédito lo más rápido posible, consiga una copia gratuita de su reporte de crédito y busque primero soluciones rápidas. Es posible que haya errores en su puntaje de crédito que se puedan corregir con rapidez, incluidas deudas antiguas ya liquidadas que no se han reportado como pagadas. También puede cerrar tarjetas de crédito antiguas que ya no usa. Asegúrese de que todos los pagos estén al día y se realicen a tiempo de aquí en adelante.
Tarifas Más Económicas para Familias con Conductores Adolescentes en Houston:
Además de los accidentes o los DUI, lo peor que le puede pasar a sus tarifas de seguro de auto es agregar a un conductor adolescente. Sus tarifas se dispararán durante algunos años, por lo que encontrar la tarifa más baja posible será fundamental:
- Geico: $3,460 al año.
- Texas Farm Bureau: $3,805 al año.
- Republic Group: $4,277 al año.
- Auto Club of SoCal: $5,070 al año.
- State Farm: $5,224 al año.
¿Cuáles Son los Beneficios de Elegir una Agencia Independiente en Houston?
Manejar en Houston no es tarea fácil. La ciudad es la cuarta más grande de Estados Unidos. También ocupa el puesto 167 de 200 ciudades en seguridad para conductores. Dados los mayores riesgos, los residentes deben esperar mayores costos de seguro de auto.
La tarifa promedio del seguro de auto en Texas es de aproximadamente $900 al año. Sin embargo, en Houston, el conductor promedio puede esperar pagar entre $1,400 y $1,500 al año, o alrededor de $120 al mes. Eso representa un golpe importante para cualquier presupuesto. Así que, si usted es residente de Houston, seguramente quiere ahorrar todo lo posible en su seguro de auto.
No siempre es fácil encontrar las tarifas más bajas en pólizas de auto. Sin embargo, una de las mejores formas de lograrlo es comparar los precios de diferentes aseguradoras de autos. Muchas aseguradoras ofrecen precios competitivos en esencialmente la misma cobertura.
¿Cuál es la mejor manera de comparar compañías de seguro? Trabajando con una agencia de seguros independiente.
¿Qué Es Una Agencia De Seguros Independiente?
Agencias de seguros independientes son entidades independientes. A diferencia de los agentes cautivos, no están vinculados a vender las pólizas de una sola aseguradora. Estas agencias independientes suelen vender las pólizas de varias compañías.
¿Cómo le Beneficia Esto?
La mejor forma de encontrar una póliza de seguro asequible es comparar tarifas de diferentes compañías. Al trabajar con una agencia independiente, puede encontrar esa herramienta de comparación en un solo lugar.
Los agentes independientes pueden analizar de manera cruzada las ofertas de pólizas de sus aseguradoras asociadas. Revisarán las opciones de precios de pólizas similares de diferentes proveedores. Por lo general, pueden ingresar los límites de cobertura que usted desea para identificar mejor lo que busca. Si le dice a su agente que quiere la cobertura más económica, es probable que puedan encontrársela. Tenga en cuenta que los agentes independientes podrían no trabajar con todas las aseguradoras. Sin embargo, es probable que puedan conseguirle los costos más bajos dentro de su red de agencias.
Otros Beneficios de una Agencia Independiente
Trabajar con una agencia independiente es una excelente manera de completar la inscripción con la ayuda de un profesional. Los agentes independientes pueden ayudarlo a configurar su póliza para obtener los máximos beneficios. A menudo pueden ayudarlo a:
- Determine los límites de cobertura que mejor se adapten a su vehículo.
- Aumente o disminuya su deducible para obtener ahorros adicionales.
- Conozca sus posibilidades de calificar para descuentos. Si puede inscribirse en múltiples descuentos, sus ahorros aumentarán.
Al trabajar con una agencia independiente, tendrá la tranquilidad de saber que un profesional lo ayuda a encontrar la cobertura adecuada. No tendrá que preocuparse por hacerlo solo ni terminar con un seguro de auto que no lo beneficie.
Consejos Adicionales para Encontrar Seguro de Auto Barato en Houston
Asegurar un Auto Usado en Houston
Muchas personas no quieren hacer la inversión en un auto nuevo debido al alto valor y la rápida depreciación que podría experimentar en un principio. En cambio, un auto usado podría ser una mejor opción. Los autos usados pueden durar mucho tiempo si se revisan y se mantienen adecuadamente.
Sin importar si compra un auto nuevo o uno usado en Houston, debe asegurarlo. Sin embargo, asegurar un auto usado requiere prestar atención adicional a los detalles. Veamos esto más de cerca.
Las Ventajas de Asegurar un Auto Usado
Los autos usados también ya han sido probados. Por lo tanto, hay menos incertidumbre a la hora de proteger el vehículo.
- Debido a que el auto ha sido usado, no tiene tanto valor como un auto nuevo. Por lo tanto, la aseguradora debe asumir un menor riesgo de costo al asegurarlo. También es probable que no tenga que pagar mucho en caso de una pérdida. Por eso, sus tarifas podrían ser más bajas de lo que serían con un auto nuevo.
- Además, si el auto no tiene historial de accidentes o daños, la aseguradora puede evaluar mejor que es un vehículo confiable. Las matrices que las aseguradoras podrían considerar reflejan la confiabilidad del vehículo a lo largo del tiempo. Esto podría afectar sus primas generales.
Además, debido a que el vehículo tiene un valor más bajo asociado, es posible que no tenga que comprar los montos de seguro más altos posibles. Por lo tanto, con frecuencia reducirá su carga de costos simplemente porque no necesita mantener tanta protección.
Configuración de Su Póliza
En Houston (la ciudad más grande de Texas), las tarifas del seguro de auto tienden a ser más altas debido a los altos riesgos de manejo en el área. Las tarifas promedio de la ciudad, según Value Penguin, cuestan alrededor de $2,800 al año, lo cual es más alto que el promedio estatal. Al buscar asegurar su auto usado, tenga en cuenta estos consejos:
- La ley de Texas exige que todos los conductores lleven seguro de responsabilidad civil de auto. Esta cobertura les paga a otros conductores en caso de que usted sea responsable de un choque. Siempre aumente sus límites de responsabilidad civil por encima de los límites mínimos requeridos. De esta manera, tendrá más cobertura disponible. Deje que su agente de Cheapest Auto Insurance le ayude a elegir los límites adecuados.
- Aun así, puede comprar seguro de daño físico para el auto. En muchos casos, las pólizas solo le pagarán el valor efectivo depreciado del auto en caso de pérdida total. Sin embargo, cuando se trata de un auto usado, esta podría ser toda la cobertura que necesita.
- Todas las pólizas tienen deducibles asociados, que usted debe pagar como parte del costo de un reclamo. Por lo tanto, elija uno que pueda pagar. Si el daño del vehículo es menor que el deducible, es posible que su aseguradora no pague.
- Pregúntele a su agente de Cheapest Auto Insurance si puede calificar para descuentos en su póliza. Podrían aplicar descuentos por no tener accidentes, por ser estudiante, por buen conductor o descuentos automáticos.
Llame a Su Aseguradora Cuando Su Kilometraje Disminuya
Todos saben que el tráfico de Houston es considerable. Si es una persona que se traslada a diario, es posible que lo enfrente todos los días. Sin embargo, llegará el día en que ya no tenga que pensar en su traslado diario porque se jubila. ¿Sabía que, cuando eso ocurra, sus riesgos de seguro de auto podrían disminuir? Incluso podría ahorrar dinero en su póliza como resultado. Aquí le explicamos por qué.
El seguro de auto varía según el conductor. El uso y el kilometraje generalmente tienen un gran impacto en el nivel de riesgo que usted representa para la aseguradora. Por eso, llame a su agente cuando se jubile. Podría beneficiarse al final.
Por Qué Disminuyen los Riesgos de Seguro
Cuando completó su cotización de seguro, es probable que la agencia le haya preguntado cuántas millas maneja al año. También es posible que le hayan preguntado sobre el uso principal de su auto. Si la mayor parte del tiempo lo usa para trasladarse al trabajo, probablemente no sea difícil calcular su kilometraje.
Pero, dependiendo de cómo y cuánto use su auto para trabajar, ¿sabía que sus riesgos podrían haber aumentado?
Pensemos en esto de otra manera. Es posible que conduzca la misma ruta todos los días de la semana para ir al trabajo. En cada tramo de ese pavimento, existe la posibilidad de que tenga un choque u otro percance. Enfrentará esos riesgos constantemente, y nunca sabe cuándo podría pasar de un riesgo a una certeza. Mientras tenga seguro de auto, podrá cubrir sus pérdidas personales.
Sin embargo, una vez que se jubile, probablemente no use su auto de la misma manera. Es posible que no maneje la misma distancia todos los días. Puede que solo lo use para actividades de ocio. Por lo tanto, sus riesgos al manejar podrían disminuir porque no acumulará tanto kilometraje. Siempre informe a su aseguradora sobre los cambios. Podrían ofrecerle una tarifa más baja la próxima vez que renueve su póliza.
Aun Así, No Reduzca su Cobertura
El hecho de que se haya jubilado no significa que deba reducir sus límites de cobertura solo para ahorrar dinero extra. Usted seguirá manejando, e incluso podría acumular más kilometraje que cuando trabajaba si decide viajar. Mantener cobertura completa (responsabilidad civil, cobertura comprensiva, colisión, etc.) cumplirá un papel tan importante ahora como cuando trabajaba.
Cuando su póliza esté por renovarse, pregúntele a su agente si puede ajustar sus tarifas según el kilometraje anual. Esto puede ayudarle a asegurarse de que su póliza siempre esté al día con sus riesgos.
¿Nuevo en Cheapest Auto Insurance?
Encontrar el seguro de auto más económico en Houston es difícil, pero no imposible. Deje que Cheapest Auto Insurance le ayude a encontrar las mejores tarifas para usted y su vehículo. Llámenos al 713-237-0904 para obtener una cotización por teléfono con uno de nuestros representantes de seguros o haga clic aquí ¡para una cotización en línea!