En el mercado hay disponibles muchas opciones de seguro diferentes, por lo que en esta situación surge la incertidumbre sobre cuál elegir.
Con tantas opciones disponibles, seleccionar la aseguradora adecuada puede ser complicado. Por otro lado, podría sentirse tentado a elegir una compañía de seguros local porque estará disponible para usted y podrá responder cualquier pregunta que tenga.
Puede programar una reunión en persona con ellos para hablar sobre las primas, hacer preguntas, evaluar nuevas opciones de cobertura, y más. Por otro lado, estas compañías pueden resultar más costosas en ocasiones, lo que podría hacerle pensar que comprar cobertura en línea sería preferible.
La necesidad de tratar con varias compañías de seguros dependerá de si elige una agencia de seguros local o nacional. Por ejemplo, algunas aseguradoras en línea se especializan solo en seguro de auto. Esto implica que necesitará buscar a otra persona que le ofrezca seguro de salud, de vida y de hogar. Optar por una agencia local puede ser ventajoso a largo plazo, porque esta necesidad adicional puede resultar una carga.
Sin embargo, las agencias que cubren todo lo básico pueden cobrar tarifas elevadas y exigir deducibles altos. Las mejores aseguradoras le ofrecerán la mayor cobertura por su prima y le darán una variedad de opciones de deducible, algunas más atractivas que otras.
Antes de comprar un seguro, lo mejor es comparar la cobertura y los precios para eliminar cualquier incertidumbre. Cabe destacar que comparar solo los precios podría no ser la mejor solución.
Al decidir con qué compañía de seguros ir, o incluso cómo encontrar una, es muy fácil confundirse a primera vista. El Insurance Information Institute tiene una herramienta bastante sencilla que enumera las aseguradoras de auto en su estado, así que úsela para comenzar. Puede seleccionar su estado de residencia para ver una lista de todas las compañías que pueden ofrecerle seguro de auto, de vida o de vivienda y que están autorizadas para operar.
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Los costos y las licencias de la compañía son algunas reglas básicas que puede seguir para ayudarle a seleccionar un pequeño número de opciones, y por supuesto, la estabilidad financiera de la aseguradora.
Cómo Encontrar la Mejor Compañía de Seguros
- Clasificaciones generales
Revise las clasificaciones generales de la industria, las opiniones de los consumidores y las encuestas para obtener una idea básica de qué tan bien se desempeña una compañía de seguros en comparación con las demás. Estas comparaciones frecuentemente evalúan a las empresas lado a lado usando los mismos criterios.
J.D. Power es un lugar confiable para comenzar. Sus encuestas y clasificaciones son justas, imparciales y se basan en la retroalimentación de satisfacción del consumidor. A menudo pueden responder preguntas como: ¿la compañía es buena pagando reclamos? ¿El servicio al cliente es satisfactorio?
Los estudios de J.D. Power evalúan a las aseguradoras en una variedad de áreas, como seguros de vida, salud, vivienda y auto, así como reclamos de auto y reclamos de propiedad.
- Licencia Comercial
Por eso entra en juego la licencia comercial. Cada estado del país requiere que las compañías obtengan licencias específicas para poder operar. Las compañías de seguros deben registrarse ante el Departamento de Seguros de cada estado y obtener una licencia conforme a la ley estatal.
Como norma general, debería obtener su seguro de compañías registradas y autorizadas en su estado, para que, si surge algún problema, pueda contar con el Departamento de Seguros para recibir ayuda. Puede comunicarse directamente con el departamento correspondiente, el cual podrá brindarle información al respecto, para averiguar cuáles de las compañías están autorizadas en su ciudad.
El Departamento de Seguros también puede ayudarle a evaluar al proveedor de su seguro. Además, al revisar las bases de datos utilizadas para presentar reclamos de beneficios a las aseguradoras, podría ver si ha habido quejas o acciones legales presentadas contra una determinada compañía. Si desea saber cuántas quejas ha recibido una compañía en relación con el número de pólizas que vende, puede consultarlo a través del departamento de seguros de su estado.
- Costo
No se debe cuestionar el costo o los servicios que ofrece una aseguradora. Si conoce los factores que afectan el precio de una póliza y cómo obtener descuentos al comprar un seguro, es muy probable que encuentre una compañía que ofrezca un servicio excelente y le brinde precios razonables para su seguro.
Además, el costo de su seguro puede diferir significativamente entre compañías, así que le conviene contactar a varias y evaluar sus costos. Pida al menos tres estimados (para el mismo producto) de tres fuentes distintas, incluyendo en línea, de corredores o agentes de seguros, directamente de la compañía de seguros, y de agentes de seguros. El Departamento de Seguros de su estado puede tener regulaciones sobre lo que las aseguradoras deben cobrar por diversas pólizas
tipos en varias partes del estado.
- Solidez financiera
Debe considerar la estabilidad financiera de una aseguradora al tomar su decisión, ya que esto demuestra cómo opera la empresa a mayor escala y si puede confiar en ella a largo plazo. Para poder pagar los reclamos, las aseguradoras necesitan contar con los activos necesarios. AM Best asigna a las empresas una calificación de fortaleza financiera que va de deficiente, buena (B+), excelente (A), a superior (A+), lo que la convierte en un recurso confiable para este tipo de análisis.
Debido a que una compañía de seguros se compromete a mantener una promesa a largo plazo con el público, su estabilidad financiera es una consideración muy importante. Organismos independientes califican a las aseguradoras según su historial de desempeño y estabilidad financiera.
Dependiendo de la agencia que ofrece la calificación, las agencias independientes pueden proporcionar informes o boletines con diferentes presentaciones.
El corredor o la compañía de seguros seguramente le ofrecerá las mejores “calificaciones” que tenga si usted pregunta al respecto. El aspecto más importante es que, cuando lo solicite, su corredor y su compañía le brinden información precisa.
- Ofertas Y Descuentos
Ha examinado el costo; ¿la aseguradora es flexible al ofrecer planes de pago? Hemos demostrado que tener seguro es necesario, pero para algunas personas el costo puede estar fuera de su alcance, especialmente si se exige el pago completo por adelantado.
Por lo tanto, podría verificar los términos de pago al buscar una compañía de seguros. Por ejemplo, ¿qué descuentos, como bonos por no tener reclamos, están disponibles si maneja de forma segura? Si tiene varias pólizas de seguro, ¿la compañía ofrece paquetes? Por lo general, es buena idea saber esto.
Una buena reputación es un requisito para la mejor aseguradora. Existen numerosos sitios web en línea que otorgan a ciertas compañías más reputación que a otras. Usted quiere estar cubierto por una aseguradora en la que pueda confiar para velar por sus intereses en caso de un accidente, preguntas sobre sus planes de seguro médico, o cualquier otra cosa que requiera negociación.
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Seguro de responsabilidad civil económico
La cobertura de atención médica es uno de los beneficios más importantes que una aseguradora puede ofrecerle a usted y a su familia. Muchas aseguradoras son bastante selectivas respecto a los hospitales, consultorios médicos y doctores que aceptan. Nuevamente, puede investigar en línea qué compañías son más comprensivas y flexibles en cuanto a la atención médica.
Al elegir la mejor aseguradora, se toman en cuenta todas estas consideraciones. Se hace un favor a sí mismo ahorrándose muchos problemas y dinero a largo plazo al investigar un poco antes de aceptar las pólizas de una compañía.
Conclusión
Muchas personas piensan que contratar un seguro es simplemente una cuestión de costo. Sin embargo, tomar una decisión basada únicamente en el precio podría resultar contraproducente si termina con una cobertura inadecuada o un servicio deficiente. Conocer sus opciones es la mejor acción que puede tomar. Lo último que querría enfrentar es una sorpresa desagradable en su póliza de seguro al momento de presentar un reclamo, porque, la mayoría de las veces, ya se encuentra en una situación estresante.