En una ciudad con una población de más de 1.3 millones de personas, sin duda hay muchos automóviles en las carreteras en todo momento. Debido a los accidentes frecuentes, los trayectos más largos y el clima severo impredecible, el seguro de auto en Texas puede resultar costoso. Afortunadamente, existen formas de reducir sus primas y ahorrar dinero en el seguro de auto en Dallas.
El seguro puede sentirse un poco como si estuviera jugando un juego de azar. Está poniendo algo de dinero por adelantado porque está apostando a que podría tener problemas. La aseguradora agrupa a todos y asume el riesgo de que más personas estarán libres de accidentes que propensas a ellos, saliendo así adelante mientras ayuda a sus clientes al mismo tiempo. A nadie le gusta pagar ahora por un accidente que puede o no ocurrir algún día. Lo mejor que puede hacer es comparar opciones y conseguir las mejores tarifas que pueda encontrar para hacer que todo el proceso sea más agradable.
Responsabilidad Civil Mínima Contra Cobertura Completa en Dallas
Cuanta más cobertura elija, más altas serán sus primas. Tenga cuidado al elegir un nivel de cobertura más bajo o mínimo, ya que esto lo deja expuesto a batallas legales y facturas cuantiosas en caso de un accidente costoso.
Texas, como la mayoría de los estados, tiene un mínimo responsabilidad civil regla de seguro de cobertura que estipula la cantidad mínima de seguro que se le permite llevar y aun así poder manejar. El seguro mínimo para manejar es de responsabilidad civil (cobertura solo para la otra parte) en las cantidades de:
$30,000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona
$60,000 en responsabilidad por lesiones corporales por accidente
$25,000 en daños a la propiedad
Mientras responsabilidad civil -solo el seguro puede ser hasta un 40% más económico que cobertura completa, ese ahorro puede ser pasajero si llega a causar un accidente. Recuerde, responsabilidad civil solo cubre los costos de la otra parte y no le paga nada a usted. Además, si el monto de los daños que causa a terceros excede su cobertura mínima, puede ser demandado en la corte por el resto del dinero adeudado.
Cobertura completa el seguro de auto de cobertura completa, un término informal que describe una póliza que combina cobertura de responsabilidad civil, cobertura comprensiva y de colisión en una sola, tiene primas más altas pero mucha más protección para usted. Elegir entre solo responsabilidad civil o cobertura completa no siempre es una decisión que usted pueda tomar. Si compró su auto con un préstamo bancario, se le exigirá mantener cobertura completa hasta que termine de pagar el préstamo.
El costo promedio de cobertura completa seguro de auto en Dallas es de $1,680. Esto es alto en comparación con el promedio estatal de $1,415 porque Dallas es una de las áreas más pobladas del estado, con un alto número de accidentes y otros reclamos. Existen muchos beneficios al contratar cobertura completa en lugar de solo responsabilidad civil. Para empezar, obtiene ayuda para pagar sus propias facturas médicas y de daños a la propiedad después de un accidente que usted cause. También se le permite agregar pólizas adicionales, como seguro de auto de alquiler o asistencia en carretera, algo que no puede hacer con un simple responsabilidad civil póliza.
Otra razón por la que cobertura completa puede ahorrarle dinero, a largo plazo, es a través de los reclamos relacionados con el clima. Texas tiene un alto número de eventos climáticos severos cada año, como huracanes, vientos fuertes, incendios forestales e inundaciones. Este tipo de daño a su auto personal no estará cubierto por el seguro si solo tiene una póliza de responsabilidad civil. Este tipo de cobertura se maneja bajo una póliza de “cobertura comprensiva”. Seguro comprensivo también cubre vandalismo, robo, y daños relacionados con animales o accidentes de un solo vehículo.
Cómo los Límites de Cobertura y los Deducibles Afectan Sus Primas de Seguro
Si bien se ofrece una póliza estándar, puede optar por límites de cobertura más altos. Esto podría ser una buena idea si tiene un carro costoso o muchos bienes, como un negocio, que alguien podría intentar quitarle si tiene un accidente catastrófico. Si la compañía de seguros asume más riesgo, hará que sus primas aumenten. Elija la cobertura estándar si desea una prima más baja.
Deducibles son una parte del reclamo que usted debe pagar de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro entre en vigor. Si está dispuesto a pagar deducibles más altos, será recompensado con una prima más baja. En este caso, usted asume más de su propio riesgo, por lo que su costo mensual o anual disminuye. Algunas personas comienzan con deducibles más bajos, pero los aumentan cuando necesitan reducir su presupuesto. Esta es una buena estrategia temporal para pasar un momento difícil, pero asegúrese siempre de mantener la cobertura adecuada para sus necesidades. Si tiene muchos reclamos, varios deducibles de $1,000 o más pueden sumar rápidamente.
Obtenga un seguro de auto más económico mejorando su puntaje de crédito
Algo que quizás no espere que sea un problema al solicitar un seguro de auto es su puntaje de crédito. Aunque no está solicitando un préstamo, las aseguradoras consideran el puntaje de crédito de una persona como una medida de responsabilidad. Se han realizado estudios que muestran que las personas con puntajes de crédito más bajos tienden a tener más accidentes. No todos los estados permiten usar el puntaje de crédito para determinar las primas de seguro, pero Texas sí lo permite. Si busca un seguro de auto económico en Dallas y tiene un puntaje de crédito bajo, podría tener dificultades. Necesitará comparar opciones para encontrar una compañía que no pesa tanto el puntaje de crédito en el cálculo de las primas.
Sin embargo, si es una persona con excelente crédito, puede reducir sus tarifas hasta en un 60% en algunos casos. Si puede mejorar su puntaje crediticio, disfrutará de tarifas más bajas, lo que puede ahorrarle bastante dinero. Comience a trabajar activamente en su puntaje crediticio hoy mismo, ya que este proceso puede tardar un tiempo.
Seguro De Auto En Dallas Según El Puntaje Crediticio:
Muy Malo $3,541
Regular $2,090
Good $1,680
Muy Bueno $1,561
Excepcional $1,381
Los puntajes crediticios suben y bajan por unos pocos puntos como una pequeña ola, pero los grandes cambios no ocurrirán de la noche a la mañana. Si tiene un crédito por debajo de “bueno”, querrá trabajar en aumentar su puntaje al menos 200 puntos lo antes posible. Algunos cambios afectan su puntaje de inmediato, mientras que otros tardan un poco en reflejarse.
Factores que influyen en el puntaje crediticio:
Historial de pagos (pagar a tiempo)
Saldos (el porcentaje de crédito disponible representa el 30% de su puntaje de crédito; esto significa que no debe agotar sus líneas de crédito)
Historial (tiempo que ha tenido cuentas abiertas)
Solicitudes (número de solicitudes recientes de nuevas líneas de crédito)
Hable con su agente de seguros sobre su crédito. Si su crédito se vio afectado por algo fuera de su control, como una muerte en la familia, un divorcio o una enfermedad, es posible que le hagan excepciones.
Consejos para mejorar su puntaje de crédito rápidamente y ahorrar en su seguro de auto:
Comience por monitorear su puntaje. Obtenga informes de crédito gratuitos o use un servicio de monitoreo como Credit Karma.
Pague cada factura a tiempo y evite que pasen a cobranza.
Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito bajos, con mucho crédito disponible restante.
No solicite nuevas líneas de crédito por un tiempo.
Puede cerrar las tarjetas más nuevas que ya haya pagado, pero mantenga abiertas las que tiene establecidas desde hace mucho tiempo, incluso si están pagadas. Haga compras pequeñas y páguelas de inmediato para seguir construyendo buen crédito.
Una vez que su puntaje de crédito haya mejorado significativamente, vuelva a comparar precios de seguro de auto para ver cuáles podrían ser sus nuevas tarifas en distintas compañías.
Cómo Elegir el Auto Adecuado para su Presupuesto de Seguro de Auto
Los autos más caros y más económicos de asegurar podrían sorprenderle. La base no está solo en el costo del auto, sino también en cuán seguro es. Si se sabe que un auto tiene menos accidentes y menos reclamos, es más económico de asegurar. Por el contrario, si el auto tiene piezas costosas, es fácil de declarar pérdida total o es un objetivo popular para los ladrones de autos, pagará más por el seguro. La siguiente lista fue proporcionada por NerdWallet.
10 autos menos costosos de asegurar en 2020:
Subaru Outback.
Jeep Wrangler.
Honda CR-V.
Subaru Forester.
Ford Escape.
Ford F-150.
Chevrolet Equinox.
Jeep Cherokee.
Toyota Tacoma.
Toyota RAV4.
Si está por comprar un auto nuevo y le preocupa lo que eso hará con su seguro, llame a su agente para confirmar sus nuevas tarifas. Si quiere mantener las primas lo más bajas posible, querrá evitar estos tipos de autos:
Autos de lujo debido a su alto precio.
Autos deportivos, debido a sus altas velocidades y piezas costosas.
Los autos eléctricos pueden ser más costosos debido a las piezas.
Autos que son blanco de ladrones.
Autos clásicos con piezas irremplazables o costosas.
Cómo Encontrar Seguro de Auto Económico en Dallas para Personas Mayores
Envejecer es algo que se debe aceptar y disfrutar. Hay muchos beneficios y privilegios que solo quienes llegan a la tercera edad pueden disfrutar. Lamentablemente, las primas de su seguro de auto no son uno de esos placeres. Los adultos mayores pueden experimentar un aumento en sus tarifas debido a una mayor cantidad de accidentes.
Primero, determinemos qué factores afectan las tarifas de seguro de auto de una persona mayor. Hay varios factores que afectan las tarifas de seguro en general, como el tipo de auto que conduce; por ejemplo, si deja de conducir un auto de alta gama como un Ferrari y pasa a un auto familiar estándar como un Chevy Cruze, obviamente sus tarifas bajarán.
Otro factor es con qué frecuencia conduce. Las tarifas que pagaba cuando viajaba diariamente al trabajo tienden a disminuir ahora que se ha jubilado recientemente.
Su historial de manejo es otro factor importante que se considera al determinar sus tarifas de seguro de auto. Las personas mayores tienden a ser conductores más cuidadosos y prudentes, aunque puedan tener la vista disminuida o hayan perdido algo de confianza al conducir.
La mayoría de los adultos mayores no han actualizado sus habilidades de manejo desde que aprendieron a conducir hace décadas. Tomar un curso de manejo no solo puede hacerlos más seguros al volante, sino que también puede generar descuentos.
Los siguientes consejos pueden ayudarle a ahorrar dinero en el seguro de auto después de jubilarse:
1. Tome un curso de manejo
Las aseguradoras de auto en la mayoría de los estados ofrecen descuentos a las personas mayores. En Massachusetts, por ejemplo, una persona mayor puede obtener un descuento simplemente por cumplir 65 años, aunque en otros estados las aseguradoras prefieren que repasen sus habilidades de manejo para ganarse el descuento.
2. Agregue protección a su auto
Además de ayudarle a protegerse contra el robo, los autos equipados con alarmas, dispositivos de desactivación y sistemas de rastreo también obtienen descuentos en las tarifas del seguro. No es necesario exagerar con tecnología de punta para conseguir este descuento. Solo asegúrese primero de verificar si los productos que instala califican para un descuento en el seguro.
3. Elija el tipo de auto que sea económico de asegurar.
Elija el tipo de auto que suelen conducir conductores seguros y experimentados, y que no cueste mucho reparar ni reemplazar sus piezas. Además, aproveche al máximo las características de su auto equipándolo con frenos antibloqueo y bolsas de aire.
4. Obtenga créditos por conducir menos
Avise a su aseguradora si se jubiló recientemente. Esto también podría hacer que baje la prima de su seguro si ya no viaja frecuentemente a un trabajo todos los días.
Lo mejor que puede hacer por sus tarifas es comparar opciones para encontrar las mejores ofertas. Puede buscar un corredor de seguros local que le ayude, o comenzar aquí mismo en nuestro portal en línea.
Cheapest Auto Insurance para Adolescentes y Adultos Jóvenes
Las personas menores de 25 años, especialmente los conductores adolescentes nuevos, se encuentran entre los conductores más costosos de asegurar. Su falta de experiencia en la carretera provoca la mayor parte de los accidentes a alta velocidad y fatales cada año. De hecho, los accidentes automovilísticos son una de las principales causas de muerte entre los adolescentes en los EE. UU.
En general, comparar precios para encontrar las mejores tarifas y agregar al adolescente a un plan familiar existente son las mejores maneras de obtener las primas más económicas. A veces, tener un buen desempeño escolar y mantener un historial de manejo seguro puede conseguirle al adolescente algunos descuentos. Si su hijo adolescente tiene un accidente o acumula multas por exceso de velocidad, el precio subirá aún más. Hable con su hijo adolescente sobre el manejo seguro y supervíselo tanto como sea posible.
Puntos Clave sobre Manejo Seguro para Adolescentes:
Anímelos a tomar lecciones y pasar tiempo supervisado al volante. Texas tiene un programa de licencia gradual diseñado para ayudarlos a obtener más experiencia antes de dejarlos solos en la carretera, pero siempre es mejor tener más.
Limite las distracciones, no use el teléfono mientras conduce, no ponga música o manténgala a bajo volumen, limite el número de pasajeros o amigos que pueden estar en el auto.
Limite el tiempo de conducción; las horas en que se puede usar el auto, etc.
Hábleles sobre el exceso de velocidad; las multas pueden resultar en la pérdida del privilegio de conducir.
Haga que firmen con usted un contrato de no uso del celular.
Estas son las tarifas más económicas para familias con un conductor adolescente en Texas:
Geico: $3,247 al año.
Texas Farm Bureau: $3,717 al año.
Republic Group: $4,137 al año.
Auto Club of SoCal: $4,880 al año.
State Farm: $5,064 al año.
Hay muy poco que pueda hacer para reducir las tarifas de conductores jóvenes, además de esperar. Enfóquese en encontrar el mejor plan familiar en general y en usar todos los descuentos disponibles para bajar las primas lo más posible.
Seguro de Auto Más Económico para Conductores Seguros en Dallas, Texas
Si es un conductor estándar mayor de 25 años con buen crédito, todavía hay algo que podría elevar sus tarifas repentinamente. Su historial de manejo juega un papel enorme en sus primas e incluso en su capacidad de mantener la cobertura vigente. Las multas por exceso de velocidad, el manejo imprudente, los accidentes y los DUI pueden hacer que el seguro de auto sea más costoso.
Primero, veamos qué efecto tienen estas cosas en sus tarifas de seguro de auto. Luego, hablaremos de cómo evitarlas siendo un conductor seguro.
Teniendo en cuenta que nuestro promedio para buenos conductores en Dallas es de alrededor de $1,680, esto es lo que las infracciones de manejo pueden hacerle a sus primas. Notará que lo peor que puede hacer es recibir un DUI.
Seguro Más Económico en Dallas Después de Multas por Exceso de Velocidad:
Geico: $1,410 al año.
State Farm: $1,878 al año.
Auto Club of SoCal: $1,990 al año.
Seguro Más Económico en Dallas Después de un Accidente:
Geico: $1,917 al año.
State Farm: $2,140 al año.
Auto Club of SoCal: $2,310 al año.
Seguro Más Económico en Dallas Después de un DUI:
Geico: $1,861 al año.
Auto Club of SoCal: $2,334 al año.
State Farm: $2,831 al año.
Ahora hablemos de cómo evitar estas cosas y mantener su historial de manejo impecable. Muchas personas que han manejado por un tiempo se sienten seguras al volante, pero eso no significa que no puedan beneficiarse de un curso de repaso de manejo defensivo de vez en cuando. Algunas compañías de seguros incluso ofrecen un descuento si lo toma. No basta con simplemente mantener el control de su propio vehículo. Necesita prestar atención a los demás conductores en la carretera y anticipar sus movimientos también.
El manejo distraído causó más de 400,000 lesiones en 2018, además de miles de muertes. Aunque hay muchas causas de manejo distraído, el uso del teléfono celular es actualmente la principal. No puede mantener la vista en la carretera y enviar mensajes de texto al mismo tiempo. Otras distracciones incluyen música a alto volumen, demasiados pasajeros o manejar preocupado o somnoliento. Debe evitar manejar cuando esté cansado y nunca usar su teléfono celular mientras conduce. Incluso las opciones de manos libres pueden ser una distracción.
Cómo Usar Descuentos Para Reducir su Factura de Seguro de Auto en Dallas
Algunos factores que influyen en sus tarifas de seguro de auto están dentro de su control, y otros no. Si ya ha atendido todo lo que puede controlar, el resto está más o menos fuera de sus manos. Sin embargo, hay una forma más de reducir su factura, y es aprovechando los descuentos que ofrece la aseguradora.
Estos son descuentos comunes que podrían aplicarle y reducir considerablemente sus gastos generales de seguro de auto:
Pague por adelantado en plazos de 6 o 12 meses
Use el pago automático para pagar su factura
Elija facturación y estados de cuenta sin papel
Descuento por buen conductor
Descuento por buenas calificaciones para adolescentes y jóvenes adultos
Descuento militar
Descuentos profesionales
Cursos de manejo defensivo
Dispositivos antirrobo en un vehículo
Dispositivos de seguridad en un vehículo
Descuento por varios autos
Descuentos familiares
Descuento por combinar seguro de hogar y auto
Uno o más de estos descuentos podrían aplicar a su situación. Si los tiempos son difíciles debido a la pérdida de empleo o una enfermedad, también puede poner su auto en almacenamiento y solicitar una tarifa reducida por manejar menos millas. Hable con su aseguradora si en algún momento tiene problemas temporales para pagar sus facturas. Si su seguro se cancela por falta de pago, podría tener dificultades para recuperarlo o experimentar un aumento en sus tarifas. A veces se puede organizar un acuerdo a corto plazo o un plan de pagos para ayudarlo a mantenerse al día y en regla.
La mejor forma de asegurarse de tener la seguro de auto más económico con la cantidad correcta de cobertura que necesita es comparar precios y revisar sus opciones una al lado de la otra. Repita esta comparación al menos una vez al año como parte de una revisión general de su seguro, para asegurarse de tener siempre las mejores tarifas.
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