Buscando seguro de auto no tiene que ser un dolor de cabeza si utiliza herramientas en línea que le ayuden a obtener cotizaciones para comparar desde la comodidad de su hogar. La mejor manera de conseguir el seguro de auto más económico y a la vez más efectivo para sus necesidades es comparar precios. No todas aseguradoras el precio de la misma manera, y lo que funciona para su vecino podría no funcionar para usted.
Buscar seguro de auto solía ser un proceso tedioso de reunirse con diferentes compañías, llamar a distintos lugares o reunirse con corredores que le ayudaran a elegir planes. Hoy en día, puede aprovechar un sitio web diseñado para ayudarle a obtener cotizaciones de seguro de forma rápida y sencilla. Hay muchos de estos sitios para elegir, y no todos están diseñados pensando en su mejor interés. Los analizaremos en este artículo para que sepa cuáles deben ser sus próximos pasos.
Diferentes tipos de sitios web de cotización de seguro de automóvil
Antes de elegir dónde obtener su cotización de seguro de auto en línea, asegúrese de que la información que recibe sea precisa y de que sus datos estén protegidos. Algunos sitios web están diseñados para ayudar a los consumidores, mientras que otros están diseñados para recopilar su información de contacto y venderla a terceros.
Sitios web de seguros generales que ofrecen estimaciones o cotizaciones reales
Los sitios generales de seguros suelen ofrecer mucho contenido útil sobre seguros para atraer tráfico a su sitio web. También se asocian con compañías de seguros para proporcionar cotizaciones cuando se solicitan. Su principal objetivo es generar ingresos por publicidad y afiliados, pero eso no los convierte en sitios malos. Algunos toman una cantidad limitada de información suya y le proporcionan una estimación o cotización promedio. Otros sitios se asocian directamente con las compañías de seguros para ofrecer cotizaciones más personalizadas en tiempo real, pero deberá proporcionarles más información personal para obtenerlas.
Sitios como Nerdwallet y Gabi le proporcionarán estimados rápidos y los compararán con la competencia. Esta es una forma rápida y fácil de tener una idea aproximada de cómo son los costos de seguro en diferentes compañías cerca de usted. La ventaja es que no tiene que darles mucha información para obtener su estimado. La desventaja es que su estimado podría estar bastante equivocado. Cuanto más personalizada sea su cotización, más precisa será.
Hay sitios que le dan una cotización en tiempo real mucho más precisa. A menudo también tienen blogs con buena información para el consumidor. En su mayor parte, son transparentes sobre lo que hacen con sus datos y no venden datos a terceros.
Algunos de estos sitios web de cotizaciones de seguro de auto en tiempo real son:
Insurify: este es un sitio web gratuito de comparación de seguros que ha aparecido en importantes blogs financieros como Forbes y The Wall Street Journal. Puede usar su función de cotización en su sitio web, en una aplicación, o incluso a través de Facebook Messenger. Algunas de sus cotizaciones ofrecen botones para hacer clic y acceder fácilmente a más información o para solicitar en línea.
Policygenius: Este sitio está asociado con CoverHound y le permite obtener cotizaciones y solicitar muchos tipos de seguros, incluido el de auto. También puede obtener cotizaciones de seguro de vivienda, seguro de vida, entre otros.
The Zebra: en The Zebra, su objetivo es presentar las cotizaciones de seguro “en blanco y negro”, es decir, de forma transparente. También le ayudará a identificar pólizas con descuentos que podrían aplicarse a usted. Puede elegir qué compañías desea comparar entre sí.
Sitios Web Independientes De Corredores Con Cotizaciones Y Comparaciones Personalizadas
Corredores independientes también tienen sitios web donde puede obtener una cotización rápida y gratuita de las aseguradoras de auto con las que trabajan. Por ejemplo, Cheapest Auto Insurance ofrece cotizaciones a personas que viven en partes de Oklahoma y Texas. Los corredores de seguros independientes locales son una excelente fuente de información porque conocen muy bien su área local y las compañías de seguros locales. Dentro del próximo año, Save Money Car Insurance será lanzado por la misma compañía que ofrecerá un proceso de cotización rápido y anónimo.
Aseguradoras Individuales
Siempre puede ir directamente a la fuente. Aunque este proceso tomará más tiempo, es una opción. Si solo se siente cómodo dando su información personal directamente a la compañía de seguros, puede optar por hacer el trabajo usted mismo, enviando su información a cada compañía de seguros por separado para obtener cotizaciones. Esto significaría visitar los sitios web de compañías como Progressive, State Farm o GEICO y obtener una cotización de cada una.
Sitios de Generación de Leads que Ofrecen Cotizaciones pero Venden su Información
Finalmente, existe un tipo de cotización de seguro de auto sitio que sí vende su información a aseguradoras, lo cual se llama generación de clientes potenciales. Estos sitios se parecen a cualquier otro que ofrece información de seguros y le permite completar un formulario para recibir una cotización. Sin embargo, estos sitios venden sus datos a terceros que los usarán para enviarle publicidad. Si quiere evitar correos electrónicos, llamadas y mensajes de texto, no use estos sitios para obtener cotizaciones.
Estos son algunos ejemplos de sitios conocidos de generación de prospectos:
DMV.org (no se deje engañar, el sitio web oficial del DMV termina en .gov)
InsuranceQuotes.com
NetQuote.com
ValuePenquin.com
Qué Información Necesitará Para Obtener Una Cotización De Seguro De Auto
A cotización de seguro de auto es un estimado de cuánto le costará asegurar su auto con diferentes compañías. Se recomienda comparar un mínimo de tres compañías antes de decidir con cuál quedarse. Además, debería comparar precios en busca de tarifas más bajas al menos una vez al año como parte de una revisión general de su seguro.
Para facilitar el llenado de formularios en línea para cotizaciones de seguro de auto, debe tener a la mano la siguiente información:
Licencia de conducir de todas las personas para quienes desea la cotización (miembros de su hogar)
Número(s) de Identificación del Vehículo (VIN), que se puede encontrar en el tablero del lado del conductor impreso en una etiqueta o dentro del marco de la puerta.
Kilometraje de cada auto
También es buena idea saber qué tipo de póliza está buscando (responsabilidad civil o cobertura completa lo más probable)
También podrían pedirle su dirección con código postal, su historial de manejo, e incluso su puntaje de crédito. Cuanta más información proporcione, más precisa será su cotización. Por ejemplo, si obtiene un estimado que no incluye su historial de manejo y usted ha tenido algunos accidentes, entonces su cotización será bastante inexacta. Para evitar contacto no deseado de las compañías, busque sitios que le permitan cotizaciones anónimas. También puede usar información falsa para el nombre y la dirección, pero su cotización podría ser menos precisa.
¿Qué Factores Influyen Fuertemente En Mis Primas De Seguro De Auto?
El seguro es un juego de riesgo, y las primas se calculan usando estadísticas de probabilidad que buscan limitar el nivel de riesgo de la aseguradora. Aunque todos los datos que recopilan son importantes, diferentes compañías le darán un peso distinto a cada componente. Por eso comparar precios es tan fundamental para asegurarse de obtener las mejores tarifas. A algunas compañías les puede importar más su puntaje crediticio o su primer accidente que a otra.
Otro factor a considerar es aprender qué descuentos se ofrecen en cada compañía que le interese. Sus tarifas podrían controlarse mejor con un plan que ofrezca perdón de accidentes o descuentos para conductores adolescentes con buenas calificaciones, solo por mencionar algunos ejemplos. Algunas profesiones, como la agricultura y las fuerzas armadas, tendrán sus propias compañías de seguros solo para usted, con tarifas especiales. Elija pagar sus primas anualmente o mediante débito automático para obtener ahorros más valiosos.
Estos son los factores más importantes al calcular las primas de seguro:
Su Dirección: Las primas de seguro pueden variar mucho dentro del mismo estado o incluso dentro de la misma ciudad. Conocer el promedio estatal de cobertura completa el seguro no lo acercará mucho a lo que será su costo real. Determinar cuáles códigos postales son los más costosos también puede ser complicado. Las áreas más prósperas podrían ver tarifas más altas debido a que conducen autos más caros; sin embargo, un área de bajos ingresos puede tener tarifas altas debido a la delincuencia, los accidentes o los bajos puntajes crediticios en la zona.
Su Vehículo: El tipo de auto, o autos, que posee su familia también puede afectar o cambiar considerablemente su tarifa. Las características de seguridad y los dispositivos antirrobo a veces pueden ayudar a reducir el costo de los autos más nuevos. Los autos usados tendrán un seguro más económico, a menos que se consideren antiguos o raros.
Su Edad: Los conductores adolescentes son el grupo de edad más costoso de asegurar debido a su inexperiencia y su alta tasa de accidentes, incluyendo el mayor número de accidentes fatales. Los adultos jóvenes verán una reducción, pero seguirán pagando más. Entre los 35 y 65 años disfrutará de las mejores tarifas, pero después de los 65, las tarifas a veces vuelven a subir debido a la gran cantidad de accidentes de bajo impacto entre las personas mayores. Una pareja de cuarenta y tantos años disfrutará de excelentes tarifas de seguro de auto hasta que agreguen a su primer hijo adolescente al plan familiar.
Su Historial de Manejo: Incluso un solo accidente puede aumentar considerablemente sus tarifas. La mayoría de los accidentes y multas permanecen en su historial de manejo entre 5 y 7 años, mientras que un DUI puede perseguirlo por mucho más tiempo. Conducir de forma temeraria, las multas graves por exceso de velocidad y conducir bajo la influencia no solo pueden subir sus tarifas, sino también hacer que pierda su plan elegido. Intente usar técnicas de manejo defensivo, controlar su velocidad y evitar las distracciones al conducir para reducir su riesgo de accidentes.
Su Estado Civil: Estadísticamente hablando, estar casado lo convierte en un cliente más atractivo para el seguro de auto. El matrimonio aporta estabilidad y responsabilidad, y puede reducir sus primas de seguro de auto. A veces su sexo también puede influir en sus tarifas, dependiendo del estado en el que viva.
Su Puntaje de Crédito: Sorprendentemente para muchas personas, tener un puntaje de crédito bajo puede perjudicar sus posibilidades de obtener un buen trato en el seguro de auto. El mal crédito se asocia con comportamientos riesgosos y puede darle tarifas mucho más altas. Para mejorar su crédito, comience por obtener una copia de su historial de crédito. A menudo hay errores que puede corregir rápidamente, o facturas vencidas que no sabía que tenía y que se pueden resolver rápido. Mantenga al día todos sus pagos mínimos y evite solicitar más crédito del que necesita.
¿Qué Tipo De Cobertura De Seguro De Automóvil Está Buscando?
Responsabilidad Civil Mínima:
Si simplemente necesita ser un conductor legal rápidamente con las tarifas más económicas posibles y su auto ya está pagado (es decir, no tiene pagos pendientes), puede obtener el mínimo responsabilidad civil póliza requerida por su estado. Responsabilidad Civil la cobertura paga a la otra parte cuando usted causa un accidente. Cada estado requiere una cantidad diferente de responsabilidad civil cobertura para que pueda manejar legalmente. Tenga en cuenta que la responsabilidad civil no hace nada por sus costos personales asociados con el accidente. Llevar el mínimo de responsabilidad civil solo puede dejarlo expuesto a muchos riesgos. Podría tener daños en su propio auto que no pueda pagar, o si causa un accidente costoso, podría estar expuesto a ser demandado por el saldo que el seguro no cubre.
Cobertura Completa:
Si desea la mejor cobertura posible y es propietario de un auto financiado por el banco (es decir, tiene pagos de auto pendientes), probablemente querrá lo que se conoce como cobertura completa seguro de auto. Este término no es una póliza, sino una forma rápida de explicar que usted tiene responsabilidad civil, cobertura de colisión y comprensiva todo al mismo tiempo. Agregar cobertura de colisión y cobertura comprensiva le ayudará a proteger su propia inversión y sus bienes.
Cobertura de colisión es una póliza que le ayuda a pagar sus reclamos personales después de un accidente que usted cause. Suele asociarse más con accidentes de varios vehículos, pero también incluye algunos accidentes de un solo vehículo. Puede elegir la cantidad de cobertura que desea, qué complementos quiere y qué deducible le resulta cómodo pagar. Todos estos factores pueden cambiar las primas.
Cobertura comprensiva es lo que paga los reclamos por daños a la propiedad que no fueron causados por un accidente. Esto podría ser robo, vandalismo, daños relacionados con el clima o causados por animales. El desgaste normal del auto o de sus piezas no está cubierto. Nuevamente, usted elegirá el monto de cobertura, los complementos y el deducible que desea para completar su plan.
¿Qué Tan Precisas Son las Cotizaciones de Seguro de Auto en Línea?
Cotizaciones de seguro en línea puede ser muy precisa en las circunstancias adecuadas. Cuanta más información se le pida proporcionar, más precisa será su cotización. Si completa los formularios con prisa o proporciona información falsa, su cotización será menos precisa.
Para aumentar sus posibilidades de obtener una cotización precisa, elija un sitio web de cotización personalizada en tiempo real. Una manera de hacerlo es usar un sitio web de un corredor de seguros independiente como Cheapest Auto Insurance. Elija una que se especialice en su ubicación. Asegúrese de tener información precisa sobre su VIN, kilometraje e historial de manejo. Aunque proporcionar más información le tome más tiempo, le permite obtener una mejor cotización. No querrá elegir un plan basado en una cotización promedio solo para descubrir después de aplicar que sus primas reales serán varios cientos de dólares más de lo esperado.
Cómo obtener cotizaciones en línea para diferentes tipos de seguro
Por supuesto, hay muchos otros tipos de seguros que puede cotizar en línea además del seguro de auto. Todos los tipos de seguros tienen sitios web donde puede comparar servicio, pólizas y cotizaciones. Muchos de los sitios web mencionados anteriormente tienen un formulario para diferentes tipos de seguros, como de vivienda, salud, vida y más.
El seguro de vivienda y de inquilinos es un tipo de seguro popular que a la gente le gusta cotizar en línea. Puede optar por obtener cotizaciones directas de compañías como Allstate, State Farm o Lemonade para seguro de vivienda, o también puede usar una empresa comparadora de cotizaciones como Insurify o Policygenius. Su póliza de vivienda tomará en cuenta principalmente su dirección y el valor de su casa para calcular sus primas.
El seguro de salud es una industria enorme con nuevos participantes y nuevas reglas que cambian constantemente. Si no tiene una póliza a través de su empleador, puede usar un sitio en línea para ayudarle a encontrar un plan independiente o inscribirse en un seguro a través del gobierno mediante la Ley de Cuidado de Salud Asequible.
Si tiene una familia que cuidar, entonces ciertamente puede beneficiarse del seguro de vida. Incluso puede tener más de una póliza de seguro de vida. Puede encontrar seguro de cotizaciones de seguro en sitios de comparación como NerdWallet o a través de corredores independientes que trabajan con muchas compañías.
Cuanto más sepa sobre el tipo de seguro que desea, más fácil le será encontrar cotizaciones precisas en línea. De cara al futuro, las compañías se enfocarán en proteger los datos y en brindar acceso a cotizaciones anónimas que protegen su identidad hasta que esté listo para inscribirse en un plan específico.
¿Nuevo en Cheapest Auto Insurance?
Sin importar qué tipo de seguro esté buscando, comience comparando cotizaciones personalizadas entre las compañías disponibles para usted. Son tantos los factores que influyen en las cotizaciones de primas, que no podrá saber cuál es realmente la mejor oferta sin solicitar cotizaciones y compararlas lado a lado. Recuerde, si está buscando seguro de auto y desea cotizaciones anónimas, consulte este enlace con Cheapest Auto Insurance. Cheapest Auto Insurance quiere ser su socio de seguros del vecindario en Tulsa. Puede comunicarse con uno de nuestros agentes por teléfono al 918-744-5145 o consiga una cotización instantánea en línea en el enlace anterior.