Subir su deducible a veces puede reducir el costo de una póliza de seguro de auto. Pero si su vehículo todavía está financiado, hay otra pregunta que responder antes de hacer el cambio:
¿Su prestamista lo permite?
Oklahoma no fija un deducible universal de cobertura integral o de colisión para los vehículos financiados. Sin embargo, un contrato de préstamo de auto puede exigir ciertas coberturas por daños físicos y puede limitar qué tan alto puede ser el deducible.
Así que si usted financia un vehículo en Del City y está pensando en cambiar su deducible, empiece por el contrato del préstamo y por los requisitos de su prestamista.
Esto es lo que debe saber.
¿Un prestamista puede limitar su deducible de seguro de auto?
Sí. Un prestamista puede limitar el deducible de cobertura integral o de colisión que usted puede tener en un vehículo financiado.
Eso se debe a que el vehículo sirve como garantía del préstamo. El prestamista tiene un interés financiero en el carro hasta que el préstamo esté pagado.
Antes de cambiar un deducible, pregunte:
- ¿Cuál es el deducible de colisión más alto permitido?
- ¿Cuál es el deducible de cobertura integral más alto permitido?
- ¿Los dos deducibles tienen que ser iguales?
- ¿Dónde aparece el requisito en el contrato del préstamo?
No suponga que todos los prestamistas usan el mismo límite.
Por ejemplo, un conductor de Del City podría considerar subir un deducible de colisión de $500 a $1,000 para reducir la prima del seguro. Si el contrato del préstamo solo permite un deducible máximo de $500, el monto más alto puede no cumplir con el requisito del prestamista.
Revise el límite del prestamista antes de cambiar la póliza.
¿Por qué le importa su deducible al prestamista?
La cobertura integral y la de colisión pueden ayudar a pagar los daños cubiertos al vehículo financiado, sujeto a los términos de la póliza y al deducible.
El deducible es el monto del que el asegurado generalmente es responsable antes de que la cobertura correspondiente pague un reclamo cubierto.
Un deducible más alto puede significar una prima de seguro más baja, pero también puede significar más dinero de su bolsillo tras una pérdida cubierta.
Como el prestamista todavía tiene un interés financiero en el vehículo, puede limitar qué tan alto puede ser ese deducible.
El punto importante es sencillo:
Su compañía de seguros determina qué opciones de deducible están disponibles en la póliza, mientras que su prestamista determina qué acepta el contrato del préstamo.
¿Oklahoma exige un deducible determinado en los carros financiados?
No. Oklahoma no fija un deducible universal de $500, $1,000 u otro monto de cobertura integral o de colisión para todos los vehículos financiados.
El requisito mínimo de seguro de auto de Oklahoma y los requisitos de un prestamista son dos cosas distintas.
La ley estatal determina el seguro mínimo de responsabilidad civil exigido para manejar legalmente.
Un prestamista puede exigir por separado cobertura integral y de colisión porque el vehículo financiado garantiza el préstamo. El prestamista también puede poner límites a los deducibles permitidos bajo ese contrato.
Así que una póliza puede cumplir con los requisitos legales mínimos de Oklahoma y aun así no cumplir con los requisitos de un préstamo de auto.
Por eso los conductores con vehículos financiados deben revisar ambos.
¿Qué información necesita su prestamista?
Cambiar un deducible no se trata únicamente de elegir una nueva cantidad en dólares.
El prestamista también puede necesitar un comprobante actualizado que muestre que el vehículo financiado sigue cumpliendo con los requisitos del préstamo.
Verifique que la información de la póliza incluya correctamente:
- el año, la marca, el modelo y el VIN del vehículo
- la información del prestatario o asegurado nombrado
- el nombre y la dirección del acreedor prendario
- los deducibles de cobertura integral y de colisión
- las fechas de vigencia de la póliza
- la información del comprobante de seguro para el prestamista
Una información incorrecta del prestamista, una dirección desactualizada o un VIN equivocado pueden dificultar que el prestamista haga coincidir la póliza de seguro con el préstamo.
Pregunte a dónde debe enviarse el comprobante de seguro actualizado y guarde una copia de todo lo que envíe.
¿Qué pasa si el deducible no cumple con el requisito del préstamo?
Si el deducible es más alto de lo que permite el contrato del préstamo, el prestamista puede pedir que se corrija la cobertura.
Si falta la cobertura por daños físicos requerida o esta no cumple con el contrato del préstamo, algunos prestamistas también pueden contratar un seguro impuesto por el prestamista o de protección de garantía bajo los términos del contrato de financiamiento.
No debe suponerse que ese tipo de seguro reemplaza una póliza personal de auto normal.
La cobertura impuesta por el prestamista generalmente está pensada para proteger el interés financiero del prestamista en el vehículo. Puede no brindar las mismas protecciones elegidas en una póliza personal de auto ni cumplir con los requisitos de responsabilidad civil de Oklahoma.
El camino más sencillo es confirmar los requisitos de deducible y cobertura del prestamista antes de cambiar la póliza.
¿Puede cambiar el deducible después de terminar de pagar el carro?
Una vez que el préstamo esté totalmente pagado y el gravamen haya sido debidamente liberado, el prestamista ya no controla el deducible del vehículo.
Pero hacer el último pago del préstamo no siempre significa que todos los registros se actualicen de inmediato.
Confirme que:
- el préstamo esté pagado por completo
- el prestamista haya liberado el gravamen
- la información del acreedor prendario se pueda quitar de la póliza de seguro
- los registros del título se hayan actualizado según corresponda
La fuente original señala que un gravamen activo sigue apareciendo hasta que se completa el proceso correspondiente de liberación.
Una vez que desaparece el requisito del prestamista, el conductor puede revisar la póliza en función del vehículo y de su situación personal, y no del contrato del préstamo.
Antes de cambiar un deducible en un carro financiado en Del City
Si financia un vehículo en Del City y está considerando un deducible distinto, repase primero esta lista:
- Revise el contrato actual del préstamo.
- Pregúntele al prestamista cuál es el deducible máximo de cobertura integral.
- Pregunte cuál es el deducible máximo de colisión.
- Confirme el nombre y la dirección correctos del prestamista.
- Pregunte a dónde debe enviarse el comprobante de seguro actualizado.
- Compare cuánto afecta realmente a la prima el cambio de deducible.
- Asegúrese de que la póliza modificada siga cumpliendo con el requisito del préstamo.
- Conserve la carátula de póliza actualizada u otro comprobante después del cambio.
La meta no es simplemente elegir el deducible más alto disponible.
Es elegir una opción que funcione tanto con la póliza de seguro como con el contrato de financiamiento.
¿Qué pasa si recibe respuestas distintas sobre el deducible?
Si no está seguro de si un deducible cumple con el requisito del préstamo, vuelva al contrato del préstamo o pídale al prestamista que confirme el deducible máximo que permite.
De ser posible, obtenga ese requisito por escrito. Luego úselo al revisar las opciones de deducible de la póliza de seguro.
Así estará comparando la póliza contra el requisito real del préstamo en lugar de basarse en suposiciones.
El enfoque más seguro es confirmar el límite de deducible del prestamista antes de hacer el cambi
Preguntas frecuentes
¿Oklahoma exige un deducible de $500 en un carro financiado?
No. Oklahoma no fija un deducible universal de $500 de cobertura integral o de colisión para los vehículos financiados. Un prestamista puede fijar su propio límite de deducible a través del contrato del préstamo.
¿Puedo subir mi deducible en un carro financiado?
Posiblemente. Antes de subir el deducible, revise el contrato del préstamo o comuníquese con el prestamista para saber cuáles son los deducibles máximos de cobertura integral y de colisión que permite.
¿Puedo subir mi deducible sin avisarle a mi prestamista?
Cambiar el deducible sin revisar los requisitos del préstamo puede crear un problema si el nuevo monto supera el límite del prestamista. Confirme el requisito de deducible y el proceso de comprobante de seguro antes de hacer el cambio.
¿El seguro impuesto por el prestamista reemplaza mi seguro de auto normal?
No necesariamente. El seguro impuesto por el prestamista o de protección de garantía generalmente está pensado para proteger el interés del prestamista en el vehículo financiado. No debe suponerse que brinda la misma protección que una póliza personal de auto ni que cumple con los requisitos de responsabilidad civil de Oklahoma.
¿Puedo cambiar mi deducible después de terminar de pagar el carro?
Una vez que el préstamo y el gravamen queden totalmente resueltos, el prestamista ya no controla el deducible. Confirme la liberación del gravamen y actualice los registros del seguro antes de hacer cambios basándose en que el préstamo está pagado.