Ya tiene seguro de auto.
Luego se muda a un nuevo apartamento y necesita seguro de inquilinos antes del día de la mudanza.
¿Necesita comprarlo a una compañía completamente diferente?
No.
Puede agrupar el seguro de inquilinos y de auto manteniendo ambas pólizas con la misma compañía de seguros. Hacerlo puede califarlo para un descuento por múltiples pólizas y puede facilitar la administración de su seguro.
Sin embargo, agrupar no convierte el seguro de auto y de inquilinos en una sola póliza. Siguen protegiendo cosas diferentes, tienen sus propios términos de cobertura y pueden tener deducibles y fechas de renovación diferentes.
Antes de agruparlos, es útil entender qué realmente cambia y qué no.
¿Qué significa agrupar el seguro de auto y de inquilinos?
Agrupar significa mantener más de un tipo de seguro con la misma compañía.
Para un inquilino de Oklahoma que posee un vehículo, eso podría significar tener:
- Una póliza de seguro de auto para el vehículo y la responsabilidad civil relacionada con la conducción
- Una póliza de seguro de inquilinos para pertenencias personales, responsabilidad civil y otras pérdidas elegibles relacionadas con el alquiler
Mantener ambas con el mismo asegurador puede califarlo para un descuento por múltiples pólizas.
Las dos pólizas siguen teniendo trabajos diferentes.
Su seguro de auto puede responder a una pérdida elegible que involucre su vehículo. Su seguro de inquilinos en Oklahoma puede responder a pérdidas cubiertas que involucren pertenencias, responsabilidad civil personal o ciertos gastos de vida adicionales.
Agrupar conecta las pólizas con fines de precios o de cuenta. No combina su cobertura.
¿Siguen siendo pólizas separadas el seguro de auto y de inquilinos?
Sí.
Incluso cuando la misma compañía de seguros proporciona ambas, el seguro de auto y de inquilinos permanecen como pólizas separadas.
Eso significa que pueden tener sus propias:
- Límites de cobertura
- Deducibles
- Números de póliza
- Fechas efectivas
- Fechas de renovación
- Exclusiones
- Reclamaciones
La compañía de seguros puede permitirle administrar ambas a través de la misma cuenta o sistema de pago, pero eso no las convierte en una sola póliza.
Por ejemplo, su póliza de auto podría renovarse en octubre mientras que su póliza de inquilinos se renueva en abril.
Eso es completamente normal.
¿Dónde se aplica el descuento por agrupación?
El descuento puede aplicarse a su prima de auto, su prima de inquilinos, o ambas.
La configuración exacta depende del asegurador.
Supongamos que su seguro de inquilinos cuesta $18 por mes.
Agregarlo a su asegurador de auto existente podría no cambiar dramáticamente ese precio de $18, pero podría hacer que su póliza de auto sea elegible para un descuento por múltiples pólizas.
En esa situación, mirar solo la prima de inquilinos perdería parte del ahorro.
La pregunta más útil es:
¿Cuánto pagaré por ambas pólizas juntas?
¿La agrupación siempre ahorra dinero?
No.
Un descuento por agrupación puede bajar el precio, pero no convierte automáticamente a la agrupación en la opción más barata.
Considere dos opciones hipotéticas.
Pólizas Separadas
Seguro de auto: $140 por mes
Seguro de inquilinos: $18 por mes
Total: $158 por mes
Pólizas Agrupadas
Seguro de auto: $136 por mes
Seguro de inquilinos: $17 por mes
Total: $153 por mes
En este ejemplo, la agrupación cuesta menos en general.
Pero imagine que otra cotización agrupada llega a $150 para auto y $15 para inquilinos.
Eso es $165 por mes.
La cotización incluye un descuento por agrupación, pero seguiría gastando más en general que lo que gastaría con la opción separada de $158.
Por eso tiene sentido comparar el costo total de ambas pólizas después de aplicar los descuentos en lugar de asumir que la palabra "agrupación" automáticamente significa el precio más bajo.
Mire el precio final, no solo el porcentaje de descuento.
¿Puede agregar seguro de inquilinos a una póliza de auto que ya tiene?
Sí.
Puede agregar seguro de inquilinos después de que su póliza de auto ya haya comenzado.
Supongamos que tiene seguro de auto desde hace varios meses y se mudará a un apartamento la próxima semana.
Puede preguntarle a su asegurador actual si el seguro de inquilinos está disponible y si agregarlo lo califica para un descuento por múltiples pólizas.
La información que puede necesitar para una cotización de inquilinos puede incluir:
- Dirección de alquiler
- Fecha de mudanza o fecha de inicio de cobertura
- Límite de propiedad personal
- Límite de responsabilidad civil
- Deducible
- Información sobre la propiedad de alquiler
- Cualquier requisito de seguro en su contrato de arrendamiento
Su póliza de auto existente puede mantenerse en vigor mientras que la nueva póliza de inquilinos comienza cuando la necesite.
Si agregar cobertura de inquilinos cambia el precio de su seguro de auto, pregúntele cuándo entra en vigor el nuevo precio.
¿Ambas pólizas tienen que comenzar al mismo tiempo?
No.
Sus pólizas de auto y de inquilinos pueden comenzar en fechas diferentes.
Su póliza de auto podría tener varios meses o años cuando agregue seguro de inquilinos.
Eso es importante cuando se muda a un alquiler que requiere prueba de seguro de inquilinos antes de la mudanza.
No tiene que esperar a que su póliza de auto se renueve solo para agregar cobertura de inquilinos.
Si las dos pólizas califican para un descuento específico por múltiples pólizas depende de las reglas de elegibilidad del asegurador.
¿Se está mudando? Verifique ambas pólizas
Una mudanza le da una buena razón para revisar tanto su seguro de auto como el de inquilinos.
Su póliza de inquilinos necesita la ubicación asegurada correcta, y su asegurador de auto necesita información precisa sobre dónde se guarda principalmente su vehículo.
Sus necesidades de seguro también pueden cambiar.
Mudarse a un nuevo alquiler es un buen momento para verificar:
- Su nueva dirección
- Fecha de inicio del seguro de inquilinos
- Necesidades de propiedad personal
- Cobertura de responsabilidad civil de inquilinos
- Información de póliza de auto
- Descuentos disponibles por múltiples pólizas
- Costo total de ambas pólizas
Los cambios principales en la vida también son un buen momento para revisar su seguro contra sus necesidades actuales, porque los cambios en sus circunstancias y opciones de agrupación disponibles pueden afectar lo que tiene sentido.
Puede descubrir que su configuración actual aún funciona bien.
O puede encontrar que mantener ambas pólizas juntas le da una mejor opción.
Compare la cobertura, no solo el precio
No compare precios hasta que sepa que la cobertura es similar.
Supongamos que una cotización de inquilinos incluye $15,000 de cobertura de propiedad personal mientras que otra incluye $30,000.
Esas no son cotizaciones equivalentes.
Antes de comparar precios, observe lo siguiente de la póliza de inquilinos:
- Límite de propiedad personal
- Límite de responsabilidad civil personal
- Deducible
- Costo de reemplazo o valor real en efectivo
- Cobertura de gastos de vida adicionales
- Límites especiales para ciertos artículos de valor
El mismo principio se aplica al seguro de auto.
Si una cotización se vuelve más barata porque los límites de responsabilidad son más bajos o se eliminaron colisión y cobertura integral, la diferencia de precio no viene completamente de la agrupación.
Primero compare cobertura similar. Luego compare el precio.
Si no está seguro de cuánta cobertura de propiedad personal seleccionar, crear un inventario de lo que posee puede darle una estimación más realista que simplemente adivinar.
¿Puede el seguro de inquilinos bajar el precio de su seguro de auto?
Sí, si su asegurador aplica un descuento por múltiples pólizas a la póliza de auto.
Algunos aseguradores reducen la prima de auto cuando también tiene seguro de inquilinos con ellos.
Por ejemplo, su póliza de inquilinos podría costar $17 por mes mientras que agregarla también reduce el precio elegible de su seguro de auto.
Por eso una póliza de inquilinos no siempre debe evaluarse como un gasto completamente separado.
Al mismo tiempo, la agrupación es solo un factor que puede afectar lo que paga por seguro de inquilinos. Los límites de cobertura, las opciones de deducible, la propiedad misma y otros factores de calificación también pueden afectar la prima.
La comparación útil sigue siendo la misma:
¿Cuánto cuesta ambas pólizas juntas?
¿Qué sucede si una pérdida podría involucrar ambas pólizas?
Cada póliza sigue manejando el tipo de pérdida para la cual fue diseñada.
Considere un robo de auto.
Alguien rompe la ventana de su vehículo y roba una laptop del asiento trasero.
Hay dos pérdidas separadas:
- Daños al vehículo
- Robo de la laptop
El daño elegible al vehículo puede involucrar su cobertura de auto.
La laptop es propiedad personal, por lo que el seguro de inquilinos puede ser la póliza a examinar para el robo, dependiendo de las circunstancias y términos de cobertura.
Agrupar las pólizas no hace que la laptop sea parte de la póliza de auto ni que la ventana rota sea parte de la póliza de inquilinos.
Cada póliza sigue respondiendo de acuerdo con su propia cobertura.
Lo mismo se aplica a los deducibles. Tener ambas pólizas con una compañía no automáticamente significa que tendrá solo un deducible cuando un evento único afecte la propiedad cubierta bajo ambas pólizas.
¿Qué sucede si cambia una de las pólizas más tarde?
Puede perder el descuento por múltiples pólizas en la póliza que mantenga.
Supongamos que su póliza de auto recibe un descuento por múltiples pólizas porque también tiene seguro de inquilinos con la misma compañía.
Un año después, encuentra una póliza de inquilinos en otro lugar y decide cambiarla.
Antes de cambiar, verifique qué sucede con el precio del auto.
Si se elimina la póliza de inquilinos, la póliza de auto puede perder su descuento por múltiples pólizas según las reglas del asegurador.
En lugar de comparar solo:
Prima de inquilinos anterior vs. prima de inquilinos nueva
compare:
Prima de inquilinos nueva + prima de auto actualizada
Lo mismo se aplica si cambia su póliza de auto pero deja el seguro de inquilinos donde está.
Si cambia de asegurador, asegúrese de que la cobertura de reemplazo esté activa antes de cancelar la póliza que está reemplazando, especialmente con el seguro de auto.
Lo que comparamos antes de agrupar el seguro de auto y de inquilinos
Cuando mira una agrupación de auto e inquilinos, el descuento es solo una parte de la decisión.
Compararíamos cuatro cosas.
1. La cobertura
¿Son comparables los límites de auto?
¿Proporciona la póliza de inquilinos suficiente protección para las pertenencias que posee?
¿Qué deducibles se aplican?
2. El precio total
Sume las primas de auto e inquilinos juntas después de los descuentos disponibles.
Eso le da un número mucho más útil que la prima de inquilinos o el porcentaje de descuento por sí solo.
3. Cómo funciona la agrupación
Descubra cuál póliza recibe el descuento y si la facturación, las fechas de renovación y la administración de la cuenta permanecen separadas.
4. Qué sucede si algo cambia
Pregúntele cómo el precio podría verse afectado si se muda, reemplaza un vehículo, cambia de asegurador o cancela una de las pólizas más tarde.
Una buena agrupación debe tener sentido como un conjunto completo de seguros, no simplemente verse atractiva porque aparece un descuento en la cotización.
¿Debería agrupar el seguro de inquilinos y de auto en Oklahoma?
Vale la pena comparar.
Si ya tiene seguro de auto y necesita cobertura de inquilinos, descubra cuánto costarían ambas pólizas a través del mismo asegurador.
Luego compare esa opción con mantener las pólizas separadas.
La agrupación puede proporcionar un descuento por múltiples pólizas y facilitar la administración de su seguro.
Las pólizas separadas aún pueden ser la mejor opción si le ofrecen mejor cobertura o un precio total más bajo.
No hay ningún requisito de que su seguro de auto y de inquilinos tenga que estar con la misma compañía.
La mejor opción es la que le ofrece la cobertura que necesita a un precio total que funciona para usted.
Preguntas frecuentes
¿Puede agrupar el seguro de inquilinos y de auto?
Sí. Agrupar significa mantener su seguro de inquilinos y de auto con la misma compañía de seguros. Hacerlo puede califarlo para un descuento por múltiples pólizas.
¿Es el seguro de inquilinos y de auto una póliza cuando se agrupa?
No. Permanecen como pólizas de seguros separadas. Cada una puede tener sus propios límites de cobertura, deducible, fecha efectiva, fecha de renovación y reclamaciones.
¿La agrupación del seguro de inquilinos y de auto siempre ahorra dinero?
No. Un descuento por múltiples pólizas puede bajar el precio, pero el total agrupado aún puede ser mayor que comprar las pólizas por separado. Compare el costo y la cobertura finales bajo cada opción.
¿Puedo agrupar el seguro de inquilinos con una póliza de auto que ya tengo?
Sí. Puede agregar seguro de inquilinos después de que su póliza de auto ya haya comenzado. Si ambos están con el mismo asegurador, pregúntele si agregar cobertura de inquilinos lo califica para un descuento por múltiples pólizas.
¿Mis pólizas de inquilinos y de auto tienen que comenzar en la misma fecha?
No. Las pólizas pueden tener fechas efectivas y fechas de renovación diferentes.
¿Qué sucede si cancelo una póliza en una agrupación?
Puede perder el descuento por múltiples pólizas en la póliza restante. Antes de cancelar cualquiera de las pólizas, verifique cuánto costará la otra póliza sin el descuento.
¿La agrupación cambia lo que cubre mi seguro de inquilinos o de auto?
No. La agrupación puede afectar la fijación de precios y la administración de la cuenta, pero cada póliza sigue teniendo su propia cobertura, límites, exclusiones y reclamaciones.