Parece obvio que, cuando las personas buscan un seguro de auto, se confunden al escuchar el término "no estándar". A la mayoría de los conductores les preocupan más los costos mensuales y la cobertura que conocer la diferencia entre seguro de auto estándar y no estándar. Sin embargo, el seguro de auto estándar puede no ser apropiado en algunas circunstancias, y cuando eso sucede, es importante conocer la diferencia.
Cuando se trata de seguro de vehículo, los conductores a menudo se dividen en una de tres categorías: estándar, no estándar, y el mercado residual. Según las aseguradoras, los conductores que califican para seguro de vehículo no estándar tienen mayor probabilidad de presentar reclamos que aquellos que pueden obtener seguro de auto estándar. Pagan primas más altas como resultado de ese riesgo.
El seguro no estándar se refiere a la cobertura para conductores cuyas necesidades no encajan en las categorías estándar de seguro, como el seguro de auto para alguien que no es dueño de un auto. El seguro de auto no estándar en ocasiones es vendido junto con la cobertura estándar por las grandes aseguradoras, o a través de compañías subsidiarias especializadas en seguros no estándar. Algunas compañías independientes se dedican específicamente a ofrecer seguro de vehículos no estándar o de alto riesgo.
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Lo Que Necesita Saber Sobre El Seguro No Estándar
Los conductores con un historial de manejo no del todo perfecto ocasionalmente pueden ser clasificados como conductores no estándar. Esto incluye a quienes han tenido su licencia suspendida o revocada, han sido declarados culpables de DWI o DUI, o han cometido muchas infracciones de tránsito.
Los adultos mayores, los conductores jóvenes y los conductores sin experiencia se consideran conductores no estándar.
Algunas compañías solo aceptan conductores estándar, lo que limita considerablemente el número de consumidores que pueden atender. También existen muchas aseguradoras de vehículos no estándar en el mercado, pero no todas son iguales. Es fundamental elegir una aseguradora que tome en cuenta sus necesidades específicas y le ofrezca una cobertura económica que se adapte a usted.
¿Cómo Funciona el Seguro de Auto No Estándar?
El seguro de vehículo no estándar es el nivel de cobertura más costoso. Está destinado a conductores que las aseguradoras consideran demasiado riesgosos para cubrir a tarifas estándar. Como se mencionó anteriormente, las aseguradoras suelen dividir su cobertura en tres categorías de riesgo: preferente, estándar y no estándar. Los clientes en el nivel preferente pagan las primas de seguro más bajas, mientras que los del nivel no estándar pagan las tarifas más altas, incluso si su cobertura es la misma.
Estas clasificaciones ayudan a las aseguradoras a calcular adecuadamente su exposición al riesgo y a mantenerse solventes. Por ejemplo, si ha sido condenado por DUI o ha presentado muchos reclamos por accidentes en los últimos años, usted representa un mayor riesgo estadístico para su aseguradora. Como resultado, será clasificado como conductor no estándar, y sus primas serán significativamente más altas que el promedio.
Si se le considera demasiado riesgoso, la compañía de seguros puede cancelar su póliza, y usted necesitará obtener cobertura de una aseguradora que se especialice en seguros de vehículos no estándar para seguir manejando. También puede ser clasificado como conductor de alto riesgo si tiene menos de 25 años, más de 75 años, carece de experiencia al volante o tiene un mal historial crediticio.
El seguro de vehículo no estándar o de alto riesgo se puede adquirir de la misma manera que cualquier otra póliza; sin embargo, su estado puede imponer criterios adicionales según su elegibilidad como asegurado no estándar. Por ejemplo, si usted es un conductor joven con Geico, la única diferencia entre su seguro y el de un conductor de mediana edad es la tarifa. El procedimiento para adquirir el seguro es el mismo.
Sin embargo, si su estado le exige presentar un SR-22 antes de volver a registrar su auto, como podría pasar si fue condenado por un DUI, el procedimiento será diferente. En ese caso, necesitará que su aseguradora complete el papeleo en su nombre para demostrarle a su estado que cuenta con el seguro de vehículo suficiente. Las primas para ese tipo de conductor también aumentarían considerablemente. Además, tendrá que pagar un pequeño cargo al presentar el trámite.
¿Cuánto Cuesta?
El costo de su cobertura de seguro para no propietarios puede estar determinado por varios factores. Por supuesto, el nivel de cobertura que desee influirá en cuánto gastará. Su historial de manejo y la frecuencia con la que planea usar un automóvil también tendrán un impacto en el costo de su pago mensual.
Consejos para reducir los costos del seguro de auto
¿Por Qué Alguien Necesitaría un Seguro de Auto No Estándar?
Tenga en cuenta que hay varias razones por las que alguien podría necesitar un seguro no estándar. Los conductores de "alto riesgo" no suelen ser quienes se ven involucrados en accidentes o presentan reclamos con frecuencia. Un crédito por debajo del promedio, el historial de cobertura de seguro previo y el estado donde se emitió su licencia pueden contribuir a que un conductor sea clasificado como de alto riesgo.
Los conductores podrían necesitar un seguro no estándar por las siguientes razones:
- Historial crediticio: una ventaja que ofrecen las compañías de seguro vehicular no estándar es que no se le rechazará la cobertura adecuada según su calificación crediticia. Entonces, incluso si no tiene crédito o tiene un crédito pésimo, aún puede obtener seguro vehicular.
- Conductores de alto riesgo: aquellos que tienen un historial de manejo menos que perfecto debido a suspensiones o revocaciones de licencia, un historial de infracciones frecuentes, o (DWI o DUI). Si desea asegurarse a sí mismo como conductor, esta póliza ofrece cobertura de responsabilidad civil para conductores que no son propietarios de un auto. Esta cobertura cubre los daños y lesiones que usted cause mientras maneja un vehículo prestado o arrendado, pero no cubre sus propias lesiones ni los daños al vehículo.
- Cobertura de seguro previa: Si nunca ha tenido cobertura antes, una aseguradora de auto estándar puede considerarlo un conductor de mayor riesgo y puede negarse a crear una póliza para alguien que no tiene cobertura de seguro de vehículo actual o completa. Entonces, si ha estado sin seguro entre seis meses y un año, su mejor opción podría ser comprar el seguro de vehículo con un proveedor no estándar.
- Interrupción en la cobertura: Las aseguradoras estándar no pueden determinar si alguna vez ha tenido una interrupción en su cobertura o ha presentado un reclamo. Como resultado, se le considera un conductor de mayor riesgo y, como se mencionó anteriormente, una empresa estándar lo rechazará o le cobrará una prima más alta. Su mejor opción si su seguro ha vencido podría ser buscar cobertura con una aseguradora no estándar.
- Historial de manejo: Si no tiene un historial de manejo en Estados Unidos o tiene una licencia extranjera, un proveedor de seguro no estándar probablemente será su única alternativa. Las compañías no estándar frecuentemente ofrecen la mejor cobertura para conductores jóvenes.
- Una póliza de seguro SR-22: su estado podría requerirle tener un SR-22 como prueba de su responsabilidad financiera si ha sido acusado de DWI/DUI o de cualquier otra infracción de manejo temerario.
¡Consulte estos recursos para aprender más sobre el seguro no estándar!
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Cómo encontrar seguro de auto económico para conductores con mal historial
¿Cómo Puede Cualquier Persona Obtener Seguro de Auto No Estándar?
Es posible que ni siquiera necesite cambiar de aseguradora, ya que muchos de los proveedores de seguro de auto más grandes ofrecen opciones de seguro no estándar. Sin embargo, las compañías de seguro de vehículos más pequeñas y especializadas podrían ofrecerle mejores tarifas. Algunas aseguradoras de auto se enfocan en conductores de alto riesgo y, como resultado, pueden ofrecer primas más asequibles a esos clientes.
Antes de elegir una aseguradora, suele ser buena idea comparar precios y cotizaciones para obtener la mejor cobertura al menor costo. Para establecer un punto de referencia de precios justos en su localidad, también podría investigar el costo promedio del seguro de vehículos en su estado. En caso de duda, hable con un agente de seguros profesional sobre su situación. Con la ayuda de un experto certificado, puede explorar todas las posibilidades disponibles.
Las Mejores Compañías de Seguro de Auto No Estándar
Las mejores aseguradoras de vehículos ofrecen a sus clientes algo más que la protección necesaria a un costo razonable. También brindan una experiencia desde la cotización hasta el reclamo que pone al cliente en primer lugar, además de una forma sencilla de administrar pólizas y hacer pagos. Tanto las aseguradoras tradicionales como las alternativas ofrecen seguro de auto no estándar. La cobertura varía según el estado. Sin embargo, a continuación se presentan algunas de las mejores aseguradoras de auto no estándar.
- Foremost
- Founders Insurance
- Bristol West, también conocida como una subsidiaria de Farmer
- GEICO
- Progressive
- Dairyland
- Titan
- Acceptance Auto Insurance
- Kemper Auto Insurance
- Direct Auto Insurance
- National General, también conocida como una subsidiaria de Allstate
- Hallmark
- Infinity
- The General
- Gainsco, también conocida como una subsidiaria de State Farm
- Safe Auto
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Conclusión
Su aseguradora puede colocarlo en su categoría de seguro de auto no estándar si accidentes de tránsito previos u otros problemas lo han clasificado como un conductor inusualmente riesgoso. Estas pólizas a menudo ofrecen la misma cobertura, pero sus costos son considerablemente más altos que los de un seguro de auto estándar.
Comparado con otras personas dentro de su amplio grupo demográfico, el conductor representa un mayor riesgo financiero, lo cual se refleja en el costo más alto. En general, los accidentes que resultan en pérdidas financieras contribuyen a aumentar las primas de seguro.