Las palabras económico y Oklahoma City no parecen ir juntas en una frase sobre seguro de auto, pero eso no significa que todos no quieran la mejor oferta posible. Oklahoma City, por su clima desastroso e impredecible, es uno de los lugares más caros de Estados Unidos para el seguro de auto. También es una gran área metropolitana con mucho tráfico, lo que además eleva las tarifas. Necesitará esta guía para ayudarle a navegar entre las distintas compañías de seguros y las tarifas promedio que ofrecen a diferentes personas según su situación.
El costo promedio del seguro de auto con cobertura total en Oklahoma City es de $1,722 al año, pero con descuentos y otras medidas para reducir costos hemos encontrado algunas opciones más económicas, según factores personales que están tanto dentro como fuera de su control. GEICO suele tener las mejores tarifas, en promedio, en casi todas las categorías del seguro de auto en Oklahoma, pero como las primas son tan personales, necesita comparar cotizaciones de seguro de auto para encontrar la mejor oferta para usted.
Los factores que influirán en sus primas incluyen el carro que maneja, la zona donde vive, su edad, su estado civil, su historial de crédito, su historial de manejo y qué descuentos le aplican.
La Cobertura Mínima de Responsabilidad Civil Más Económica en Oklahoma City
En todos los estados está obligado a tener un monto mínimo de seguro de responsabilidad civil para poder solicitar o renovar una licencia y manejar un carro. En el estado de Oklahoma, los límites mínimos estatales de seguro de auto en OKC son 25/50/25, lo que significa $25,000 por lesiones corporales por persona, $50,000 por lesiones corporales por accidente y $25,000 por daños a la propiedad. Manejar sin seguro o sin licencia puede derivar en multas severas e incluso tiempo en la cárcel. Puede perder su licencia de forma temporal o permanente por estas acciones.
La responsabilidad civil mínima es sin duda la opción más económica de seguro de auto, pero si usó un préstamo para financiar su carro, tendrá que contratar cobertura total. Si tiene un carro caro o tiene otros bienes que proteger, quizá quiera contratar más que el seguro de responsabilidad civil que exige el estado, porque otros conductores pueden demandarlo por daños si usted causa un accidente.
Si es un adulto joven que apenas empieza, el seguro de auto puede golpearlo por partida doble. En primer lugar, los conductores más jóvenes (de 25 años o menos) pagan tarifas de seguro más altas por su falta de experiencia al volante y sus mayores índices de accidentes. Algunos jóvenes además tienen mal crédito por errores tempranos, demasiados préstamos o simplemente por no tener casi historial crediticio. Esa combinación subirá sus tarifas incluso si intenta contratar solo responsabilidad civil. No puede hacerse mayor más rápido, pero sí puede enfocarse en tener un buen historial de crédito y un historial de manejo seguro.
Otros dos factores que podrían subir bastante sus tarifas son tener un accidente o recibir una infracción grave, como exceso de velocidad extremo, manejo temerario o un DUI. Si su compañía de seguros no le cancela la póliza por completo, al menos puede esperar pagar tarifas más altas por un buen tiempo. Si su carro es totalmente suyo y puede contratar un seguro solo de responsabilidad civil, estos son algunos ejemplos de las tarifas que puede esperar pagar.
Tenga presente que el seguro de responsabilidad civil solo cubre a la otra parte por sus cuentas de lesiones o daños a la propiedad y no paga nada de sus propios gastos por ese mismo accidente. Necesitará cobertura total, o al menos cobertura de colisión, para protegerse financieramente.
Por Qué Podría Querer un Seguro de Auto con Cobertura Total Viviendo en Oklahoma City
Cuando usa un banco para financiar la compra de su carro y tiene que hacer pagos durante cierto tiempo, ese banco le exigirá mitigar su riesgo contratando un seguro de auto con cobertura total. La cobertura total es más bien un término coloquial que reúne la idea de tener responsabilidad civil, colisión y cobertura integral al mismo tiempo. Ya hablamos del seguro de responsabilidad civil, pero ¿de qué se tratan los otros dos?
La cobertura de colisión es la que cubrirá sus propios costos después de un accidente que usted cause. Verá, la cobertura de responsabilidad civil solo protege a la otra parte en un accidente. Necesitará cobertura de colisión para no pagar de su bolsillo las cuentas por daños a su propiedad tras un accidente con culpa.
La cobertura integral es muy importante, sobre todo en estados como Oklahoma, donde el clima severo suele dañar los automóviles. El viento, la lluvia, el granizo y los tornados son condiciones climáticas dañinas que podrían dejarle cuentas de taller. La cobertura integral también lo protege ante cosas como vandalismo, robo y otros sucesos que dañen su vehículo.
Cuando tiene seguro, aunque esté pagando una prima, sus costos después de un accidente no son cero. Aún tendrá que pagar un deducible por cada reclamo. El monto del deducible del plan que elija ayudará a determinar su prima. Mientras más alto sea el deducible que esté dispuesto a pagar, más baja será su prima. Básicamente, está decidiendo si es más seguro pagar más al mes porque podría tener varios reclamos y quiere evitar deducibles altos, o si es mejor pagar una prima más baja porque presiente que no hará ningún reclamo. Esa decisión es totalmente suya.
Algunas cosas que normalmente no se incluyen en el seguro de “cobertura total” son la asistencia en carretera, el seguro gap y la cobertura contra conductores sin seguro. Puede agregarlas por un costo adicional.
El Seguro de Auto con Cobertura Total Más Accesible en OKC
Las tarifas de seguro de auto se basan en muchos datos personales, así que sus primas podrían ser distintas a las de sus vecinos aunque maneje un carro parecido. Para darle una lista de precios promedio de seguro de auto, las siguientes cotizaciones corresponden a un conductor de mediana edad con historial de manejo limpio y buen crédito que vive en Oklahoma City.
Aunque conseguir un seguro de auto económico quizá no sea una buena razón para pedirle matrimonio a su pareja, es cierto que las personas casadas pagan menos en primas. Las aseguradoras ven a las personas casadas como más responsables y menos riesgosas al volante. Así que en lugar de pagar el doble de lo que ve arriba, una pareja casada verá las siguientes tarifas, mejores. Tenga presente que estas tarifas cubren a dos personas.
Si tiene un vínculo militar, por mucho las tarifas más económicas para usted vendrán de USAA. Ofrecen seguros de gran calidad a tarifas muy bajas para quienes están en servicio activo, la reserva, la guardia, veteranos, y también para sus cónyuges e hijos.
Tarifas Bajas de Seguro de Auto Si Ha Tenido Accidentes o Multas
No podemos ser perfectos todo el tiempo, y los accidentes ocurren. Entonces, ¿cómo se verá afectado su seguro después de un choque o de algunas multas? Bueno, depende de varias cosas. Si alguno de estos eventos desafortunados le ocurrió hace poco, es momento de comparar costos entre distintas compañías de seguros, porque la reacción de cada compañía ante estas situaciones puede ser muy diferente. Algunas compañías ofrecen perdón de accidente, mientras que otras subirán bastante sus tarifas incluso tras un choque menor.
El aumento de su precio seguirá vigente entre 3 y 5 años. Si ya pasó más o menos ese tiempo desde su último choque o multa, es momento de empezar a buscar las mejores ofertas con sus nuevas tarifas reducidas. Sus tarifas podrían no bajar automáticamente, así que manténgase pendiente de la situación y consulte con su proveedor.
Las multas por exceso de velocidad se traducirán en primas más altas con la mayoría de las compañías de seguros y, de nuevo, permanecerán en su historial de 3 a 5 años. Algunos factores que hacen más grave el exceso de velocidad son ir más de 25 o 32 kilómetros por hora por encima del límite legal, lo que deriva en asuntos legales más serios. En ese caso, o en el caso de varias multas, incluso podrían cancelarle la póliza y tendría que buscar una nueva. En cualquier caso, pagará primas más altas por un tiempo.
Seguro de Auto Económico para Conductores de OKC Después de Recibir Una o Más Multas:
- Geico: $1,400 al año.
- Allstate: $1,840 al año.
- American Farmers & Ranchers: $2,018 al año.
- State Farm: $2,103 al año.
- Oklahoma Farm Bureau: $2,263 al año.
Aún más grave que una multa por exceso de velocidad, una citación por DUI puede dificultarle conservar u obtener un seguro de auto. Los conductores que han demostrado estar dispuestos a ponerse al volante después de beber son sumamente riesgosos de asegurar, y eso lleva a primas bastante más altas.
Incluso si su licencia queda suspendida tras un DUI, tiene que mantener su seguro vigente para poder reinstalar su licencia después. Un vacío en la cobertura le hará más difícil recuperar su licencia. Estas son algunas de las tarifas que puede esperar después de un DUI.
Cómo Conseguir un Seguro de Auto en Oklahoma City con Mal Crédito
A muchas personas les sorprende descubrir que su puntaje de crédito puede influir en sus tarifas de seguro. Las compañías de seguros ven su puntaje de crédito como un informe de qué tan responsable es usted financieramente. Las personas con buen crédito no gastan más de lo que ganan, no incumplen sus préstamos y hacen sus pagos a tiempo. Todos esos también son indicadores de que serán conductores más cuidadosos y prudentes. El buen crédito se traducirá en tarifas más bajas, mientras que el mal crédito a menudo derivará en tarifas más altas.
El crédito es solo uno de los factores que ayudan a determinar su tarifa, pero si quiere tarifas bajas de seguro de auto, tendrá que trabajar en mejorar su puntaje de crédito. Cierre las cuentas que no use, mantenga bajo su índice de deuda respecto al ingreso y haga todos sus pagos a tiempo. Estas acciones mejorarán su puntaje de crédito con el tiempo. En materia de seguros, los puntajes de crédito también pueden ser situacionales; una caída en su puntaje podría pasarse por alto si se debe a un divorcio, la muerte de un cónyuge u otros factores.
El Seguro de Auto Más Accesible en OKC para Familias con Conductores Adolescentes
Los conductores adolescentes participan en un índice más alto de choques y accidentes fatales y, por lo tanto, tienen las tarifas de seguro de auto más altas. Ahora mismo, las tarifas más altas en promedio corresponden a hombres conductores menores de 25 años, pero los accidentes por género están empezando a emparejarse. Los conductores adolescentes, en general, harán más caro su seguro de auto. La mayoría de los adolescentes estarán asegurados en el plan familiar de sus padres, pero también pueden contratar un seguro por su cuenta si hace falta.
Como siempre, tendrá que comparar para conseguir las mejores tarifas para conductores adolescentes. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos por buen conductor y buenas calificaciones que puede aprovechar para bajar sus tarifas. Es muy importante hablar de manejo seguro con su adolescente y que tome un curso de manejo defensivo para ayudar a reducir su riesgo de accidentes. Además, asegúrese de hablar del manejo distraído, sobre todo con el uso creciente del celular. Anime a su adolescente a dejar el teléfono fuera de su alcance mientras maneja.
Cómo Conseguir un Seguro de Auto en Oklahoma City Cuando No Tiene Carro
Aunque no tenga carro propio, necesitará un seguro de auto para manejar un carro de otra persona. No espere quedar cubierto automáticamente por el dueño del carro. Para obtener una licencia de conducir, necesita seguro. Muchas compañías de seguros le preguntan por su carro cuando solicita un seguro, pero existe algo llamado póliza de “no propietario”. Podría necesitar una póliza de no propietario si maneja con frecuencia el carro de un familiar, maneja un carro por trabajo o simplemente está entre un carro y otro pero espera seguir manejando en el futuro.
En concreto, una póliza de no propietario es una forma de cobertura de responsabilidad civil que lo protege si causa un accidente manejando un carro que no es suyo. En el estado de Oklahoma, la póliza de no propietario pagará solo responsabilidad civil y no cubre los daños al carro que está manejando. Es únicamente una póliza secundaria. No todas las compañías de seguros ofrecen una póliza de no propietario. De hecho, de las diez compañías de seguro de auto más comunes, solo tres la ofrecen: GEICO, State Farm y Nationwide.
Algunas personas cometen el error de cancelar su seguro de auto si no van a manejar por un tiempo por razones médicas, financieras u otras. Los vacíos en el seguro pueden hacer difícil o más caro obtener cobertura en el futuro. Procure mantener su póliza vigente si existe alguna posibilidad de que vuelva a manejar más adelante.
¿El Seguro de Auto en Oklahoma City Es Más Caro Que en el Resto del Estado?
Si bien el estado de OK tiene algunas de las tarifas de seguro de auto más altas del país, Oklahoma City tiene las segundas primas más altas del estado. Si vive en OKC, tiene el clima, los índices de accidentes y los riesgos de vivir en un área metropolitana congestionada en su contra cuando se trata de tarifas. Este es un desglose de las tarifas promedio de seguro de auto más accesibles en Oklahoma por zona.
- $1,816 en el condado de Oklahoma, que abarca Oklahoma City y suburbios como Edmond, Choctaw y Midwest City, Oklahoma.
- $1,716 en el condado de Cleveland, que incluye Norman y Moore, Oklahoma.
- $1,674 en el condado de Canadian, hogar de El Reno, Mustang y Yukon, Oklahoma.
- $1,630 en el condado de McClain, que incluye Newcastle y Purcell, Oklahoma.
- $1,629 en el condado de Lincoln, cuya cabecera es Chandler, Oklahoma.
- $1,615 en el condado de Logan, que incluye Guthrie, Oklahoma.
- $1,597 en el condado de Grady, hogar de Chickasha, Oklahoma.
Cómo Conseguir un Seguro de Auto Accesible en Oklahoma City Usando Descuentos
Una vez que se le pase la impresión por los precios de las primas de seguro de auto en Oklahoma City, es momento de ponerse manos a la obra para elegir su cobertura. Cada compañía de seguros administra su riesgo de una forma distinta. Por eso obtendrá una cotización diferente según la compañía con la que vaya. Conseguir una cotización personalizada de sus principales opciones y compararlas lado a lado con los descuentos aplicables es la única forma de determinar quién le dará las mejores tarifas.
Ya hablamos de los descuentos militares, pero también puede obtener descuentos por ser agricultor, maestro o pertenecer a cualquier tipo de sindicato. Consulte con su empleador y con su compañía de seguros para más detalles.
Cómo pague su cuenta también puede influir en su precio final. Pagar con cargo automático desde su cuenta bancaria y pagar sus primas por adelantado en periodos de 6 meses o un año puede bajar bastante sus tarifas. Si está por comprar un carro, también puede llamar a su proveedor de seguros para ver el efecto en sus tarifas con los distintos carros que tenga en mente. Los carros más nuevos y caros suelen subir sus tarifas, al igual que los clásicos o de lujo.
Estos son algunos descuentos adicionales que encontrará en muchas compañías de seguro de auto para conseguir primas accesibles:
- Descuento por conductor seguro para personas sin reclamos por accidentes
- Descuentos por cursos de manejo defensivo o dispositivos antirrobo
- Descuentos por buen estudiante para adolescentes y adultos jóvenes con buen promedio
- Perdón de accidente (por si acaso lo necesita después)
- Descuentos profesionales según su empleo o su carrera
¿Es nuevo en Cheapest Auto Insurance?
Si esto le parece un proceso difícil, trabaje con un corredor de seguros de auto que pueda ayudarle a determinar la mejor opción. Usar una correduría para obtener cotizaciones también puede reducir la cantidad de correo basura y llamadas que reciba. Puede comenzar con Cheapest Auto Insurance fácilmente llenando nuestro formulario en línea o, si prefiere hablar con un agente en vivo, puede llamarnos al 405-703-4077.
