Tendrá que tomar varias decisiones sobre su aseguradora y las coberturas adicionales al comprar un seguro de auto. Además, tendrá que decidir su deducible, lo cual puede ser más complicado de lo que parece. ¿Debería elegir un deducible más bajo para sentirse más seguro, o tratar de ahorrar dinero eligiendo uno más alto?
Debe considerar varios factores, incluyendo su historial de manejo, sus ahorros para emergencias y los costos de los distintos deducibles, al decidir cuál es el mejor deducible para usted.
Comencemos hablando del seguro de auto de cobertura completa.
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¿Qué es el seguro de cobertura completa...?
Para elegir el tipo de cobertura que mejor se ajuste a sus necesidades y presupuesto al comprar un seguro de auto, debe conocer los muchos tipos de cobertura disponibles. Por ejemplo, el seguro de auto de cobertura completa es una forma común de indicar que desea tener cobertura de colisión y comprensiva en su totalidad.
Las siguientes opciones de cobertura están disponibles, incluso si diferentes personas definen la cobertura completa de manera distinta:
- Responsabilidad civil de auto: Suponga que usted es legalmente responsable de causarle una lesión a alguien o de causar daños a otro auto u otra propiedad en un accidente automovilístico. En ese caso, su póliza de seguro de responsabilidad civil de auto, con los límites establecidos por el asegurado, cubrirá los costos del daño.
- Protección contra Lesiones Personales: Paga sus gastos médicos si usted resulta lesionado en un accidente.
- Conductor sin seguro: Repara su auto después de haber sido dañado por un conductor que no tiene seguro o cuya cobertura es insuficiente.
- Colisión: Sin importar quién tuvo la culpa, la colisión paga para reparar su auto si resulta dañado en un accidente con un vehículo o en una colisión con una cerca o baranda de protección.
- Cobertura comprensiva: Paga para que su vehículo sea reparado después de un incidente que no sea una colisión, como daños por granizo o robo.
Por ejemplo, si obtiene un préstamo para comprar un auto, la entidad financiera le pedirá cobertura completa, lo que significa que debe tener tanto la cobertura básica exigida por la ley de su estado como cobertura comprensiva para proteger su vehículo de daños mientras está estacionado. Sin embargo, cuando menciona cobertura completa a algunas compañías de seguros de auto, ellas entienden que usted quiere la cobertura mínima que exige su estado.
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Elegir un deducible para su póliza de seguro de auto
Como resultado, "cobertura completa" no es realmente un término usado por los profesionales, ya que necesita una definición clara y, por lo tanto, es solo un término general. En su lugar, debe especificarle a su aseguradora el alcance y los límites de la cobertura que necesita.
Debe comparar cotizaciones de distintos proveedores y solicitar cualquier descuento especial para el que pueda calificar. Por ejemplo, debe pedir un descuento por buen estudiante si tiene un promedio de 3.0 y es menor de 25 años. También puede reducir sus tarifas si tiene un historial de manejo limpio, sin multas, y un buen puntaje de crédito.
Sin embargo, lo más importante es contar con la cobertura de seguro adecuada para estar totalmente protegido ante cualquier daño o lesión por la que pueda ser responsable en caso de un accidente.
¿Cómo Funcionan los Deducibles del Seguro de Auto?
Usted puede elegir un deducible al obtener su seguro de auto. La mayoría de las veces, el deducible se paga cada vez que presenta un reclamo. El deducible más común es de $500. Al elegir su deducible, considere cuánto está dispuesto a pagar de su bolsillo si necesita presentar un reclamo. Existen tanto deducibles más altos como más bajos.
- Deducible más alto: un deducible más alto puede resultar en un costo mensual de seguro de auto ligeramente menor. Sin embargo, primero debe determinar si puede pagar el monto del deducible en cualquier momento sin poner en riesgo sus finanzas. Si no es así, elegir un deducible más bajo y pagar una prima ligeramente más alta puede ser lo más conveniente.
- Deducible más bajo: Si tiene un deducible más bajo, sus gastos de bolsillo por un accidente o un reclamo de cobertura comprensiva se reducirán. Aunque esto es cierto, un deducible más bajo también puede tentar a los conductores a presentar reclamos con más frecuencia, lo que eventualmente podría resultar en un aumento de las tarifas si tiene demasiados accidentes en los que fue el responsable.
En última instancia, lo que más importa es su situación financiera y su nivel de comodidad personal. Para fines de comparación y para ayudarlo a elegir la mejor opción para usted, puede pedirle a su agente de seguros que le genere cotizaciones con distintos deducibles.
Deducibles del seguro de auto: lo que debe saber
- El deducible promedio para el seguro de vehículo es de $500.
- No se utiliza un deducible en todas las formas de seguro de auto.
- Su prima de seguro será más económica si tiene un deducible más alto.
- Si usted es el causante de un accidente, debe pagar su deducible.
- La mayoría de los conductores paga un deducible incluso cuando no son responsables del accidente, aunque existen ciertas excepciones.
Cómo Elegir el Deducible del Seguro de Auto para la Cobertura Completa
Entender su situación financiera antes de elegir un deducible para su cobertura de seguro de auto es esencial. Por ejemplo, podría tener sentido elegir un deducible más alto si desea reducir su prima de seguro y tiene la capacidad de pagar ese deducible después de presentar un reclamo.
Suponga que no puede pagar un deducible alto. En ese caso, un deducible bajo limitará sus pagos de bolsillo al mínimo. Pero como resultado, la prima también aumentará.
- ¿Cuál Es El Valor De Su Vehículo?
Calcule el valor de su automóvil ante su aseguradora antes de elegir su deducible. Luego, compare el valor del auto con el costo de futuras reparaciones. La probabilidad de una pérdida total aumenta a medida que disminuye el valor del automóvil; por lo tanto, adquirir cobertura opcional podría no valer la pena.
- Evalúe sus ahorros
¿Puede gastar mucho en reparaciones de auto después de un accidente? Por ejemplo, suponga que le resultaría difícil pagar $1,000 para reparar su auto. En ese caso, debería elegir un deducible más bajo, aunque eso signifique pagar un poco más por su seguro de auto.
Sin embargo, elegir un deducible de $1,000 ayudará a reducir sus tarifas de seguro si puede permitirse pagar esa cantidad para reparar o reemplazar su auto en caso de que resulte dañado en un accidente. Solo esté preparado para pagar los $1,000 necesarios para las reparaciones de su bolsillo.
- ¿Cuál Es El Costo De Las Diferentes Opciones De Deducible?
Incluso el conductor más cuidadoso puede verse involucrado en un choque. Por lo tanto, un deducible de $1,000 (o mayor) puede ser la mejor opción para usted si está dispuesto a aceptar la posibilidad de pagar altos costos de su bolsillo en un reclamo.
Sin embargo, un deducible más bajo podría ser una mejor opción si usted es el tipo de persona que tiene dificultades para dormir por la noche preocupándose por los diversos dramas que ocurren en la vida. Como resultado, su prima de seguro de auto será un poco más alta, pero su proveedor pagará más de los daños en caso de un accidente.
- ¿Necesita pagar un deducible en su seguro de vehículo por reclamos pequeños?
Esto depende principalmente de su aseguradora. Cuando la misma aseguradora cubre a ambas partes, algunas eliminan el deducible o cobran montos de deducible menores para reclamos relativamente pequeños, como el cambio de parabrisas. Si los costos son iguales o un poco mayores que el monto de su deducible, podría convenirle pensarlo dos veces antes de presentar un reclamo y pagar los gastos usted mismo.
Aunque el seguro de auto es una protección por la que paga cuando ocurren pérdidas, presentar un reclamo también puede afectar sus futuras primas de seguro de auto. Por esta razón, algunos conductores a menudo solo presentan un reclamo cuando los daños superan su deducible. Por supuesto, debe presentar un reclamo si hay terceros afectados o problemas legales.
Conclusión
El seguro de auto es obligatorio por ley al conducir un vehículo. Los conductores deben pagar un deducible del seguro de vehículo cuando contratan el seguro de auto. La cobertura de seguro de cada conductor incluye un deducible, el cual es responsabilidad suya pagar.
Elegir el deducible es crucial, ya que tendrá un impacto en el costo de su prima. Sus tarifas de seguro serán menos costosas cuanto más alto sea el deducible que seleccione. El objetivo del deducible del seguro de auto es desincentivar que los conductores presenten reclamos menores bajo sus pólizas.