El año 2022 llega con los ya habituales aumentos de impuestos y seguros que acompañan al Año Nuevo. Los conductores deben estar conscientes y bien preparados para el aumento en las primas de seguro que se registrará para protegerlos contra daños y posibles robos.
Aunque la lista final con los nuevos valores aún no se ha establecido, dadas las acciones tomadas para reactivar la economía y recuperarse del impacto de la pandemia, se proyecta un aumento significativo en esta circunstancia.
El aumento en 2020 fue del 25%, una tasa que podría repetirse el año siguiente. Esto toma en cuenta una variedad de factores del mercado, así como el hecho de que las compañías de seguros están sujetas a cambios externos y a los valores genéricos de los planes.
Según el sitio especializado SeguroCanguro.com, no se puede pasar por alto el hecho de que el dólar terminará el año con un valor cercano a los 4,000 pesos y en aumento, lo que resulta en un incremento en el valor de las piezas de repuesto (que en muchos casos deben importarse). Así como la crisis del mercado automotriz, que ha surgido como resultado de fallas de fabricación y escasez de materias primas.
Todos estos elementos pueden causar escasez o retrasos en la importación, lo que resulta en un aumento significativo en los procesos y en el tiempo que se tarda en recibirlos. Este factor aumenta el tiempo que un vehículo puede permanecer en el taller o fuera de servicio.
"Cabe destacar que los gastos de gestión de reclamos, como porcentaje de la prima pagada por el cliente, han aumentado de forma significativa." Fueron del 56 por ciento en octubre de 2020 y del 69 por ciento en octubre de 2021, respectivamente. Y el efecto que esto ha tenido en los resultados técnicos del seguro es significativo; en lugar de un margen positivo del 3% en octubre de 2020, la industria ahora presenta un margen negativo del 8% en el mismo período de 2021, "declaró Marn Alvemo, CEO de la plataforma digital.
Debido al crecimiento en la comercialización de vehículos usados en el país, particularmente en las marcas de referencia del mercado colombiano, los consumidores se verán obligados a renovar sus pólizas (a un costo mayor que el de un auto nuevo) debido a las proyecciones sobre repuestos.
En el último trimestre de 2021, hubo un aumento de casi el 70% en choques simples, lo que incrementó la demanda de piezas.
El tiempo requerido para finalizar el procedimiento de importación se ha duplicado, lo que representa un aumento exponencial.
La cobertura de seguro contra todo riesgo para un automóvil particular costó casi $2,800,000 al final de este año. Considerando lo mencionado anteriormente, podría esperarse un aumento de 500 mil pesos en 2022, lo que implicaría un pago de $3,200,000.
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Esto Es Lo Que Los Compradores de Seguro de Auto Pueden Esperar Ver en 2022.
La industria de los seguros está pasando por un período moderadamente difícil. Las tarifas están subiendo en general, pero ciertas líneas de cobertura específicas, como auto, responsabilidad excedente y ciberseguro, están viendo aumentos considerables. Esto es lo que se puede esperar en 2022 para cuentas con buenos historiales de siniestros y sistemas de gestión de riesgos establecidos.
- El Manejo Inseguro Es un Factor en el Aumento de las Tarifas del Seguro de Auto.
En 2022, se proyecta un aumento en los precios totales del seguro de auto debido al incremento del exceso de velocidad desde la pandemia, cifras récord de accidentes fatales y el aumento de los costos de reclamos.
Arity, una empresa de análisis de datos de movilidad propiedad de Allstate, descubrió que el tiempo dedicado a conducir a velocidades superiores a 80 mph en los viajes es aproximadamente un 10% mayor que los niveles previos a la pandemia. Según las estadísticas de Arity, aproximadamente una de cada veinte millas recorridas es a velocidades superiores a 80 mph.
Este estilo de manejo agresivo es, sin duda, uno de los factores que contribuyen al reciente aumento en las muertes por accidentes de tránsito. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) detectó un aumento del 18.4% en las colisiones fatales durante los primeros seis meses de 2021 en comparación con el mismo periodo de 2020. Este fue el mayor aumento porcentual registrado por la NHTSA.
Las colisiones a alta velocidad suelen ser más graves, lo que resulta en pagos de reclamos de seguro más altos. Las aseguradoras de autos trasladan sus gastos crecientes a los clientes en forma de primas más altas, incluso si no se presentan reclamos.
- La Inflación Contribuye A Los Aumentos De Tarifas.
La inflación también puede aumentar el costo del seguro de auto. Según Richard Attanasio, director senior de A.M. Best, "las tendencias inflacionarias y los cuellos de botella en la cadena de suministro podrían seguir presionando las tarifas, lo que provocaría que las primas de seguro sigan subiendo".
Según un informe de CCC Intelligent Solutions, el costo promedio de las piezas de vehículos, desde bolsas de aire hasta parachoques, subirá un 6% en 2021, el mayor aumento desde 1997.
Los conductores que buscan aliviar los efectos de la inflación en el seguro de auto suelen buscar más una prima baja. Debido a que las pólizas duran de seis a doce meses, si las tarifas del seguro de auto suben durante ese período, usted quedará atado a ellas hasta el final de su plazo de póliza.
"Las personas deberían comparar opciones de seguro de auto pronto, antes de que entren en vigor futuros aumentos de tarifas", dice Doug Heller, especialista en seguros de la Consumer Federation of America (CFA). Incluso si los consumidores están a mitad de su período de seguro, vale la pena comparar costos para ver si pueden asegurar algunos ahorros."
- El Seguro Gap Puede Cubrir la Brecha en Vehículos de Alto Valor
Debido a la escasez de inventario como resultado de los desafíos en la cadena de suministro y la escasez de chips de computadora, los autos nuevos son extremadamente costosos en este momento. Según Keith Daly, presidente de líneas personales de Farmers Insurance, el costo de los reclamos por autos totalizados está aumentando debido a los mayores valores de autos nuevos y usados, la inflación y los desafíos de la cadena de suministro.
Puede presentar un reclamo de seguro de colisión o de cobertura comprensiva si su automóvil queda pérdida total, según la causa. El pago por un auto destruido equivale a su valor de mercado al momento del accidente.
Eso implica que si compra un auto ahora a un precio inflado y más adelante se pierde totalmente o es robado cuando los valores de los vehículos ya han bajado, podría encontrarse en una situación difícil. Estaría en deuda (debería más de lo que vale el vehículo). Esa diferencia la cubre el seguro de brecha (gap insurance), lo cual le ahorra dinero.
Para quienes compran un auto nuevo, el seguro gap puede ser esencial. La diferencia entre el monto que debe en su préstamo de auto y el valor de su vehículo dañado o robado está cubierta por el seguro gap.
Según Daly, los compradores de autos en 2022 deberían priorizar el seguro de brecha (gap insurance).
- Las primas de seguro para vehículos eléctricos deberían reducirse.
Cuando Ford presentó una versión eléctrica de su F-150, el más vendido, fue señal de que los autos eléctricos finalmente habían llegado a la corriente principal. La camioneta Ford F-150 Lightning fue tan popular que Ford dejó de aceptar reservaciones para la lista de espera.
Además, el presidente Biden espera que para 2030 la mitad de todos los vehículos vendidos en Estados Unidos sean vehículos de cero emisiones. Estableció este objetivo para vehículos eléctricos e híbridos enchufables en una orden ejecutiva firmada en agosto de 2021.
Los automóviles eléctricos históricamente han sido más costosos de asegurar que otros tipos de vehículos debido a mayores gastos de reparación, componentes más costosos y precios de mano de obra más altos. Según observadores de la industria, esto podría cambiar a medida que más vehículos eléctricos estén disponibles.
"Una vez que los vehículos eléctricos vuelvan a circular, el costo de las reparaciones podría bajar", dice Alex Leanse, editor asociado de MotorTrend. "Todavía queda mucho por aprender sobre cómo diseñar y fabricar vehículos eléctricos de manera exitosa y eficiente, lo que aumenta la complejidad del mantenimiento y las reparaciones."
Los vehículos eléctricos con precios de venta sugeridos más altos tienen primas de seguro más elevadas; sin embargo, cada vez hay más modelos de menor costo disponibles. También ayuda que el Insurance Institute for Highway Safety, al probar modelos de automóviles, haya encontrado más evidencia de la seguridad de los vehículos eléctricos.
- El Seguro de Auto Basado en el Uso Podría Despegar
Las compañías de seguro de auto están bajo presión para reducir su dependencia de factores de fijación de precios no relacionados con el manejo.
Heller, de la CFA, anticipa un aumento en los debates de política pública sobre el uso de factores de clasificación no relacionados con el manejo en 2022. En numerosos lugares existe legislación y acción regulatoria respecto al uso del puntaje crediticio, la ocupación y el género en la fijación de precios del seguro de auto.
La integración de la telemática y el seguro basado en el uso (UBI) ofrece la posibilidad de dar mayor importancia a los factores de manejo. La tecnología de telemática, que a menudo utiliza un dispositivo conectable o una aplicación móvil, registra su comportamiento y patrones de manejo. Si su puntaje de manejo resultante es suficientemente bueno, podría obtener tarifas más económicas que las que tendría con un seguro de vehículo tradicional.
El seguro basado en el uso no siempre resulta en primas más bajas para todos los conductores. Según una encuesta reciente de TransUnion, "los precios del seguro se redujeron para casi la mitad (48%) de quienes participaron en un servicio de telemática, mientras que permanecieron sin cambios para el 30%". Solo el 18% de los encuestados restantes afirmó haber visto un aumento, mientras que el 4% dijo que no sabía".
Según Arity, más del 60% de las aseguradoras de autos en Estados Unidos ofrecen programas de UBI. Predicen que, para atraer nuevos clientes y retener a los existentes, más aseguradoras ofrecerán programas de seguro basado en el uso.
Recursos Adicionales
Seguro de auto para adultos jóvenes
Comparación de cotizaciones de seguro de auto en línea
Conclusión
Las cuentas se están comparando en el mercado con más frecuencia en lugares como este. Los suscriptores que solían recibir 100 solicitudes al mes ahora reciben entre 200 y 300 cada mes. Los suscriptores se están volviendo más selectivos con lo que considerarán, y donde sea necesario, están agregando endosos restringidos.