Elegir la cobertura de seguro de vehículo puede ser un proceso que consume tiempo y resulta confuso. Los agentes de seguros con frecuencia mencionan términos como "cobertura para conductor sin seguro", "responsabilidad civil por lesiones corporales" y "seguro de brecha" sin explicar adecuadamente lo que significan.
Cuando se presentan todas las diferentes formas de cobertura, es sencillo elegir la opción que parece ser el seguro de auto de cobertura completa más comprensivo. El seguro de auto de cobertura completa suena, solo por el nombre, como una póliza de seguro de auto completa que le servirá bien en cualquier emergencia o percance, desde un pequeño choque hasta una tormenta de granizo inesperada.
La verdad es más complicada. Su póliza de seguro de vehículo con cobertura completa podría no cubrir tanto como usted espera.
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¿Qué Es Una Póliza De Seguro De Auto De Cobertura Completa Y Qué Cubre?
El seguro de cobertura completa es uno de los seguros de automóvil más costosos que una persona puede contratar. Notarán que esto los cubrirá prácticamente en cualquier situación en la que puedan encontrarse. Sin embargo, muchos consumidores no están seguros de qué les brindaría la cobertura completa ni por qué deberían considerarla para su vehículo. Contar con cobertura completa es una excelente opción para las personas, ya que les proporcionará la cobertura exigida por el estado y todo lo demás que pueda ayudarles.
Por ejemplo, descubrirán que la mayoría de las pólizas de seguro de cobertura completa les dan la oportunidad de reemplazar su auto si es declarado pérdida total, con uno equivalente al vehículo dañado. La cobertura de colisión y la cobertura comprensiva estarán incluidas en el seguro de cobertura completa principal. Sin embargo, la mayoría de los consumidores descubren que su cobertura también incluirá cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, ya que la mayoría de los estados suelen exigirla a quienes conducen. Esto aumentará ligeramente la prima, por lo que debería investigar si la necesita o no según la ley.
Cuando la mayoría de las personas piensan en estar completamente protegidas, asumen que recibirán todo lo que ofrece la compañía de seguros. Sin embargo, ese no es el caso. Algunas coberturas, por ejemplo, serán opcionales y deben ser solicitadas por la persona. El uso de la cobertura de auto de renta no está incluido automáticamente en la mayoría de los planes de cobertura completa, así que la persona que la desee deberá contactar a la aseguradora para obtenerla. Y si su estado no requiere esta cobertura, todavía es una buena idea incluirla en su póliza de cobertura completa.
La mayoría de las compañías ofrecen esta cobertura junto con la de remolque, para ayudar a los conductores si quedan varados en algún lugar. Si el asegurado lo solicita, también podrá acceder a ciertos beneficios adicionales de la cobertura completa. Esto puede incluir la opción de usar su red de mecánicos certificados en caso de un problema y una garantía sobre el trabajo realizado, lo cual es una excelente cobertura cuando el auto requiere reparaciones importantes.
Al buscar seguro de vehículo de cobertura completa, muchos consumidores comenten el error de creer que una póliza de cobertura completa es un solo producto que los protege de una carga potencial en caso de accidente (ya sea que esa carga consista en pagos médicos o lesiones personales). En relación con la propiedad personal.
Desafortunadamente, no es tan simple. La cobertura completa es un conjunto de varias pólizas de seguro y no una sola póliza. Otros términos para este paquete de productos de seguro incluyen cobertura "comprensiva" o "general"; las características y limitaciones específicas de la cobertura varían de una compañía a otra y de un estado a otro.
Sin embargo, hay ciertas similitudes. Si contacta a su agente de seguros local para una cotización de seguro de vehículo de “cobertura completa”, la combinación de coberturas que le recomienden probablemente incluirá las siguientes pólizas:
- Cobertura comprensiva
- Cobertura de responsabilidad civil
- Cobertura Por Choque
Cobertura Comprensiva
La cobertura comprensiva es un tipo de seguro de vehículo que cubre pérdidas que no son resultado de un accidente. Este tipo de cobertura cubre daños causados por delitos como vandalismo o robo, y eventos naturales de "fuerza mayor" como granizadas, incendios o inundaciones. Por ejemplo, si un tornado azota y destruye su automóvil, su seguro comprensivo generalmente pagaría el reembolso de alquiler y las reparaciones. El seguro comprensivo no cubre daños ocurridos por una colisión o accidente con otro conductor; para esto se requiere la cobertura de colisión.
Cobertura de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es un tipo de seguro. Si usted es el conductor responsable en un accidente automovilístico, su cobertura de responsabilidad civil pagará por las lesiones o daños a la propiedad del otro conductor. Su cobertura de responsabilidad civil también puede cubrir gastos legales o pagos derivados del accidente. La cobertura de responsabilidad civil es una de las formas más fundamentales de cobertura de seguro vehicular; prácticamente todos los estados de Estados Unidos exigen a los conductores contar con esta cobertura.
Las siguientes son las formas más comunes de seguro de responsabilidad civil:
- Cobertura de lesiones corporales: si usted es responsable de un accidente automovilístico, esta cobertura pagará las facturas médicas de todos los demás involucrados, excepto las suyas.
- Daños a la propiedad: Si usted tiene la culpa, su seguro cubrirá los daños a la propiedad personal o al vehículo de otra persona.
Es fundamental saber que, a diferencia de la póliza de Protección contra Lesiones Personales, la cobertura de responsabilidad civil no cubre sus propios daños médicos o materiales, solo los de cualquier otra persona involucrada en el incidente. Tampoco suele cubrir los costos de daños intencionales, responsabilidades contractuales o procesos penales.
Cobertura Por Choque
La cobertura de colisión, a menudo conocida como seguro de colisión, le reembolsa los daños al vehículo en caso de un accidente automovilístico. Los accidentes no tienen que involucrar a otros conductores; deben ser consecuencia de una colisión.
Por ejemplo, si atropelló a un venado en un camino oscuro tarde en la noche, las reparaciones al cofre o parabrisas de su vehículo casi con toda seguridad estarán cubiertas por su póliza de cobertura de colisión.
Sin embargo, el seguro tiene excepciones. El seguro de colisión no cubre el costo de daños causados por un “acto de Dios”, un término que usan las aseguradoras para describir muchos eventos terribles, desde vandalismo hasta hundimientos de tierra o un tornado inesperado. Ahí es donde entra el seguro de cobertura completa.
Recursos Adicionales
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¿Cuánto Cuesta el Seguro de Auto de Cobertura Completa?
Al igual que otras formas de seguro, el costo de su seguro de auto de cobertura completa variará según su vehículo, historial de manejo, ubicación, puntaje crediticio y varios otros criterios. Un conductor adolescente de un Camaro en New Hampshire pagará primas significativamente más altas que un propietario de minivan bien educado en Carolina del Norte.
Sin embargo, dado que el seguro de auto de cobertura completa es un conjunto de pólizas individuales, es razonable suponer que será considerablemente más costoso que la cobertura mínima exigida por la mayoría de los estados. El seguro de cobertura completa cuesta en promedio $124 al mes (con límites de cobertura de responsabilidad civil de 50/100/50).
Cambiar de una póliza solo de responsabilidad civil a una póliza de cobertura completa con deducibles de $500 para colisión y cobertura comprensiva aumentará la tarifa mensual promedio del seguro de auto en alrededor de $68. Aunque la responsabilidad civil pueda ser la única cobertura requerida en su estado, los expertos recomiendan adquirir cobertura adicional para protegerse a sí mismo y a su propiedad.
Su cobertura de responsabilidad civil entra en acción cuando usted causa un accidente que lesiona a alguien o daña una propiedad. No protege sus propias lesiones ni los daños a su propiedad.
Vea a continuación en la tabla los gastos promedio de la cobertura completa frente a la cobertura solo de responsabilidad civil.
Cobertura completa vs. solo responsabilidad civil
| Nivel de Cobertura del Seguro | Prima Mensual Promedio |
|---|---|
| Solo Responsabilidad Civil | $56 |
| Cobertura Completa | $124 |
¿Necesito seguro de auto de cobertura completa?
Al principio, pagar una prima alta por un seguro de vehículo de cobertura completa parece una decisión obvia. Después de todo, todo conductor desea tranquilidad con una protección financiera completa cuando las cosas salen mal. El seguro de vehículo de cobertura completa puede ser la mejor opción para usted y su familia si no le importa pagar tarifas de seguro más altas (y quizás un deducible más alto).
Por lo tanto, es fundamental recordar que el alcance específico de las pólizas de cobertura completa varía según el estado y la compañía. Incluso las pólizas de cobertura completa pueden no siempre ofrecer una compensación del 100% por daños físicos o cobertura de gastos médicos. Como resultado, antes de inscribirse en un plan de cobertura completa, debe considerar cuidadosamente todas las alternativas de cobertura disponibles y siempre leer la letra pequeña. La próxima vez que se sienta confundido por la jerga de los seguros, tendrá el conocimiento necesario para tomar decisiones informadas sobre el nivel de cobertura que sea mejor para usted y su vida.
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Conclusión
En efecto, puede ver lo beneficiosa que es esta póliza. Sería recomendable no posponer la adquisición de un seguro hasta que ocurra algo terrible. Sería mejor no conformarse con su cobertura de seguro básica, ya que no ofrece la protección adecuada. Entonces, ¿qué está esperando? Consulte hoy mismo a los distintos proveedores en línea para descubrir quién ofrece las mejores ofertas.