A nadie le gustan los aumentos de precio, especialmente cuando ocurren de forma inesperada. El aumento imprevisto en el costo del seguro de auto no es la excepción. Es probable que esto ya le haya sucedido a usted y se esté preguntando por qué aumentó su seguro de auto.
Con los gastos en aumento en todo el mundo, las personas buscan cualquier método para ahorrar dinero, y el seguro de auto representa una factura considerable cada año. El seguro de vehículos sigue subiendo debido a ciertos factores.
En algunas situaciones, la aseguradora modificará el precio del seguro de auto. El costo del seguro de automóvil está determinado por varios factores, uno de los cuales es la tasa de criminalidad en la región donde reside el asegurado.
Es posible que el nivel de inseguridad en su zona haya empeorado. Si se han registrado varios robos de autos o incidentes de vandalismo en su área, su compañía de seguros podría decidir aumentar sus tarifas de seguro de auto como resultado de este cambio.
Otro aspecto clave que se considera al determinar el costo del seguro de vehículo es el historial de manejo limpio del propietario o conductor. Si la persona asegurada se ve involucrada en un accidente o recibe una multa, el costo del seguro de vehículo aumentará.
Por ejemplo, las multas por exceso de velocidad pueden aumentar el costo de su seguro de auto. Las compañías de seguros pueden revisar su historial de manejo y usarlo para evaluar la probabilidad de que tenga un accidente o presente un reclamo de seguro de auto.
Según Bankrate, el costo anual promedio del seguro de auto ha subido a $1,771 debido a estos factores más el aumento de precios de autos nuevos y usados. Según Triple-I, las primas subirán entre un 5% y un 10% más en 2023.
Cualquier ahorro que pueda lograr es excelente, y puede ayudar a garantizar su seguridad en la carretera. Uno de los gastos más costosos al comprar un auto es el seguro para mantenerlo en circulación; sin embargo, hay cosas que puede hacer para reducir el costo. Las aseguradoras basan su prima en varios parámetros importantes. Entenderlos puede brindarle información sobre cómo obtener una tarifa de seguro más baja.
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Formas de Ahorrar en el Seguro de Auto
- Reduzca su Cobertura
Hay dos métodos para ahorrar dinero en el seguro de vehículo reduciendo la cobertura. Primero, puede reducir los límites de la póliza. Otro método es eliminar los tipos de cobertura que no necesita. Por ejemplo, si tiene un auto viejo que no vale mucho, debería considerar eliminar la cobertura de colisión y comprensiva.
El seguro de colisión pagará el costo de reparar los daños si su automóvil vuelca o choca con otro objeto. El seguro comprensivo cubre colisiones con venados y otros animales, además de vandalismo, robo, daños por tormenta y otros riesgos.
Si el valor de su automóvil es menor que su deducible más el costo de la cobertura anual, es momento de cancelarla. Las pólizas de seguro de colisión y comprensiva nunca pagan más de lo que vale el automóvil.
Si decide reducir su cobertura, asegúrese de seguir cumpliendo con las reglas de seguro de su estado, así como con cualquier requisito de cobertura impuesto por su prestamista o arrendador.
- Aumente su Deducible
Dependiendo de su aseguradora, pagar un deducible más alto suele ser una forma rápida y sencilla de reducir los pagos de su seguro vehicular.
Debe pagar los deducibles antes de que comience su cobertura de seguro. Puede reducir significativamente sus costos solicitando deducibles más altos. Por ejemplo, aumentar su deducible de $200 a $500 podría reducir el costo de la cobertura comprensiva y de colisión entre un 15% y un 30%. Aumentar su deducible a $1,000 podría generar ahorros del 40% o más. Tenga en cuenta que necesita tener ahorrado el dinero suficiente antes de optar por un deducible alto
- Compare Precios, Pregunte por Descuentos
La aseguradora que elija no solo debe ofrecerle tarifas competitivas, sino también un soporte de primera calidad. En algunos casos, un servicio de calidad puede costar un poco más. Además, compare los servicios ofrecidos por los distintos agentes con los que hable y pregúnteles qué pueden hacer para ayudarlo a ahorrar dinero. Pida recomendaciones a sus amigos y familiares sobre aseguradoras que les hayan brindado buen servicio y costos razonables, en lugar de basar su decisión únicamente en el precio.
Si desea ver cuántas quejas ha recibido una aseguradora en relación con el número de pólizas que vende, comuníquese con el departamento de seguros del estado donde reside. Puede usar AM Best o Standard & Poor's para verificar la calificación financiera de la aseguradora que está considerando.
Tendrá que tratar con este agente o aseguradora en caso de emergencia o accidente, así que elija uno cuyo representante se tome el tiempo de atender sus consultas.
Pida descuentos. Pídale a su agente que le informe sobre todos los descuentos para los que califica y que los incluya en su póliza, ya que las aseguradoras no suelen informarle sobre todos los descuentos que ofrecen.
- Comparta Datos de Manejo
Si es un conductor particularmente bueno, el seguro basado en el uso podría reducir sus cargos de seguro de auto.
El seguro basado en el uso (UBI) puede ser adecuado para usted. Algunas aseguradoras de vehículos ofrecen una opción de UBI que registra su manejo y, si su puntaje de manejo es bueno, podría llevar a costos de seguro de auto más bajos.
Los planes de seguro basado en el uso suelen monitorear el kilometraje, la hora del día en que maneja, el frenado agresivo, la aceleración y el exceso de velocidad. Usted recibe un puntaje de manejo junto con consejos para mejorarlo. El precio de su seguro de auto bajará mientras mejor maneje.
A los conductores les puede interesar el seguro basado en el uso debido a la inflación, ya que puede reducir el costo mensual de su seguro de auto.
Las opciones de seguro basado en el uso o telemática se están ofreciendo cada vez más a los conductores. Según la encuesta de TransUnion, durante febrero y marzo de 2022, el 40% de los encuestados se inscribió en un programa de telemática, frente al 32% en noviembre de 2021.
Además, entre un 49% y un 65% más de personas recibieron programas de telemática y eligieron participar en ellos.
Otra forma de reducir las tarifas es instalar un dispositivo en su auto o usar una aplicación de teléfono inteligente que monitoree sus hábitos de manejo.
- Mejore su puntaje de crédito
¿Cuál es la conexión entre mi puntaje de crédito y mi seguro de vehículo? Algunas aseguradoras revisan el puntaje de crédito para saber qué tan riesgoso es un conductor.
Las personas con puntajes de crédito más altos pueden recibir tarifas de seguro reducidas, ya que es más probable que tengan buenos hábitos de manejo.
Mejorar su puntaje de crédito toma tiempo, así que esta solución no es rápida. Sin embargo, es un factor importante para determinar si está pagando de más por el seguro de auto. Tiene tanta influencia que, según NerdWallet, las manchas en el crédito hacen que los conductores enfrenten tarifas de seguro más altas en
la mayoría de los estados.
Asegúrese de pagar todas sus cuentas a tiempo cada mes, reduzca su tasa de utilización de crédito y confirme que la información en su reporte de crédito sea correcta y precisa si desea seguir aumentando su puntaje de crédito. Puede optar por disputarla si no es correcta.
- Combine su Póliza
Combinar la cobertura de su casa y su auto con la misma aseguradora es uno de los métodos más simples para reducir el costo de su seguro.
Puede combinar su seguro de hogar con su póliza de auto para ahorrar dinero, ya sea que sea propietario o inquilino de su vivienda. Además de obtener un descuento, ahorrará tiempo al manejar una sola cuenta con un único inicio de sesión, hacer menos pagos y más.
Las aseguradoras frecuentemente ofrecen tarifas por volumen porque quieren su negocio. Si usted les aporta más negocio, en algunas situaciones pueden decidir otorgarle un descuento.
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Conclusión
Cuando compramos un seguro de vehículo, normalmente pagamos el precio que nos ofrecen sin explorar si podemos obtener un mejor precio. A veces nuestras acciones tienen un impacto mayor que simplemente cambiar de compañía de seguro de vehículo.
Los puntos mencionados anteriormente son solo algunas de las muchas opciones disponibles para reducir el costo de su seguro de auto. Para mantener el costo de su seguro de auto tan económico como sea posible, es necesario aprovechar todas las oportunidades de ahorro disponibles para usted.