Ser propietario de un vehículo implica una variedad de riesgos financieros. Puede protegerse con un seguro de auto contra daños al vehículo y ante cualquier situación en la que deba cubrir costos de mantenimiento o gastos médicos. Las mejores aseguradoras de auto no solo ofrecen cobertura sólida y a precios razonables, sino también buen servicio al cliente, procesos de reclamos sencillos, y opciones abiertas de pago y administración de póliza.
En cualquier momento puede ocurrir un accidente. Una calamidad así no se puede predecir con anticipación. Solo podemos protegernos financieramente para poder afrontar la situación sin problemas. La única manera de garantizar esta estabilidad financiera es a través del seguro. Es muy importante elegir una póliza de seguro de auto cuando se trata de proteger autos o vehículos.
Este es uno de los pasos principales que debe tomar cualquier propietario de un vehículo para hacer frente a situaciones incómodas. Realmente funciona como una defensa económica ante una situación difícil. Si tiene un auto, se le recomienda optar por una póliza de seguro de auto.
Hay dos opciones, que pueden ser usadas por las compañías de autoseguro para reunir ofertas de seguro de auto, o directamente optar por ofertas de seguro de auto en línea. La segunda opción es sin duda más conveniente. Es evidente. Debe asegurarse de que sea reputada y confiable antes de elegir cualquier compañía de seguro de auto. También debe verificar cómo funcionan las pólizas de las compañías.
El seguro de auto puede ayudar de muchas maneras. Puede recopilar información en muchos sitios web que se especializan en brindar datos sobre este tema, ya sea que esté buscando reglamentos de tránsito u otros lugares que desee visitar, o que quiera encontrar estrategias para ahorrar dinero en su próximo pago. Para sobrellevar las circunstancias difíciles, encontrará algunos consejos y sugerencias útiles.
Ciertos factores afectarán directamente el costo del seguro de auto. Antes de decidir, es necesario examinar estos aspectos. El género, la edad o el historial de manejo son factores clave que pueden influir fuertemente en el costo del seguro. Estas variables no se pueden cambiar. Pero otras consideraciones sí se pueden modificar para generar una buena impresión.
Debe seguir algunos pasos importantes:
Considere su presupuesto
Debe tener un plan que le dé el precio adecuado para su presupuesto. Si tiene un presupuesto limitado, evite las pólizas con precios altos. No querrá deberle cientos de dólares a la compañía de seguros.
Investigue la compañía y las pólizas que vende
Trate de buscar estos servicios en línea en lugar de llamar a estas compañías. También puede comparar precios y revisar su contexto.
Investigue la estabilidad de la empresa
Cuando tenga en la mira a una organización, debe asegurarse de que la compañía sea muy segura y pueda resistir la crisis global. Como consejo, las firmas financieramente inestables se ven afectadas por la reciente recesión económica.
Compare precios entre distintas opciones
Al comparar precios, estará comparando las prácticas de una empresa con otra. Al comparar el seguro de auto, podrá ver las diferencias de prima en la póliza básica ofrecida por diversas empresas. En circunstancias poco comunes, como robos o accidentes, la cobertura básica solo protege el vehículo. No cubre el costo total del conductor involucrado en un accidente en cuanto a gastos médicos.
Busque Descuentos
Además de la cobertura fundamental, varias compañías ofrecen otros descuentos, por ejemplo, precios de póliza reducidos. Estos descuentos generalmente se otorgan cuando el automóvil tiene sensores de seguridad o si el conductor tiene un buen historial de manejo. Las compañías ofrecen descuentos a los conductores que tienen menos probabilidades de verse involucrados en colisiones viales.
Muchos proveedores de seguros de auto ahora ofrecen a sus clientes una amplia gama de productos y opciones, y pueden brindar ofertas de seguro de auto económicas y con descuento en línea de forma gratuita.
Varios esquemas o contratos de seguro de auto dependen de estimaciones realistas de la distancia anual promedio que se espera que recorra el asegurado; el descuento ayuda a los conductores que rara vez usan sus vehículos. Muchos proveedores de una sola línea y de múltiples líneas ofrecen grandes incentivos y recompensas por mantener varios planes de seguro de auto y otras líneas de seguro dentro del mismo hogar.
Ciertas compañías toman en cuenta la calificación del consumidor en el reporte de crédito al evaluar los riesgos para la aseguradora. Usted querrá encontrar una compañía de seguro de auto que no considere el puntaje FICO ni los valores crediticios para decidir qué tarifas le cobra en la cotización, si tiene mal crédito o marcas negativas en sus préstamos.
Una póliza con descuento no garantiza que tenga la mejor póliza, por lo que primero debe revisarla cuidadosamente; asegúrese de compararla con otras para obtener las mejores tarifas. Las cotizaciones de seguro de auto económico que reciba son comparables. Algunas pueden ser muy similares, pero otras pueden ser completamente diferentes.
Estas son las 10 principales aseguradoras de auto en los Estados Unidos:
1. State Farm
Primas directas suscritas: $65.6 mil millones
Participación de Mercado: 9.27%
State Farm es un grupo de seguros y servicios financieros operado por State Farm Mutual Automobile Insurance Corporation, con sede en Bloomington, Illinois. En 2019, ocupó el puesto número 36 en la clasificación Fortune 500.
State Farm ofrece seguros, anualidades, seguros de vida y de salud, fondos mutuos y productos financieros, además de seguros de propiedad y accidentes (P&C). Emplea a aproximadamente 59,000 personas y ofrece sus productos a través de una fuerza de 19,000 empresarios independientes, agentes exclusivos de State Farm.
2. GEICO
Primas directas suscritas: $46.1 mil millones
Participación de Mercado: 6.51%
GEICO es una compañía de seguros de auto con sede en Maryland. Pertenece a una subsidiaria de propiedad total de Berkshire Hathaway y cubre a más de 20 millones de autos de más de 16 millones de asegurados.
GEICO tiene más de 40,000 empleados, opera 16 oficinas en Estados Unidos y atiende las 24 horas del día. Sus productos incluyen seguros de negocios, viajes, en el extranjero, de vida, de autos, de propiedad, de mascotas, de joyas y de protección de identidad.
3. Progressive Group
Primas directas suscritas: $39.2 mil millones
Participación de Mercado: 5.54%
El Grupo Progressive es reconocido por su innovación en la industria del seguro de auto personal. La compañía afirma ser el tercer proveedor más grande de seguros de auto y el asegurador de casas rodantes (RV) número uno en Estados Unidos.
Progressive ha ofrecido una variedad de opciones de seguro durante más de 80 años, como autos, motocicletas, botes, seguro de vivienda y pólizas para pequeñas empresas. Cuenta con más de 36,000 empleados, opera en los 50 estados y ofrece pólizas en todo el país a través de más de 30,000 agencias de seguros independientes.
4. Allstate
Primas directas suscritas: $35 mil millones
Participación de Mercado: 4.95%
Allstate, fundada en 1931 como parte de Sears Roebuck & Co, es una aseguradora personal de propiedad y accidentes (P&C) en Estados Unidos. Sus productos de seguro incluyen autos, casas, condominios, propietarios, vida, negocios, motocicletas, embarcaciones y otros. También ofrece productos financieros, como planes de ahorro universitario, planes de pensión y planes de jubilación.
En 2018, Allstate ocupó el puesto 79 en general en la lista Fortune 500 de compañías de EE. UU. Tiene casi 46,000 empleados y presta servicio a unos 16 millones de hogares.
5. USAA
Primas directas suscritas: $23.4 mil millones
Participación de Mercado: 3.32%
USAA es un grupo de compañías que ofrece a los miembros actuales y retirados de las fuerzas armadas de EE. UU. y sus familias productos y servicios de seguros, ahorros, finanzas, jubilación y otros servicios financieros. Emplea a más de 35,000 personas y tiene más de 13 millones de miembros
Los productos de USAA se clasifican en cuatro categorías: vida y salud, auto, hogar y propiedad, además de seguros adicionales.
Sus pólizas de seguro para automóviles y vehículos cubren casas rodantes, botes, autos, motocicletas y autos clásicos.
6. Farmers Insurance
Primas directas suscritas: $20.6 mil millones
Participación de Mercado: 2.92%
El Grupo Farmers Insurance cubre autos, casas, personas, mascotas y pequeñas empresas, y ofrece una amplia variedad de otros productos, incluyendo seguros especializados y servicios financieros. Atiende a más de 10 millones de hogares a través de 48,000 agentes independientes exclusivos, más de 21,000 empleados, y más de 19 millones de pólizas de seguro individuales en los 50 estados.
Farmers Insurance, Farmers New World Life Insurance Company, Bristol West Insurance Group, 21st Century Insurance Group, Farmers New World Life Insurance y Toggle forman parte de Farmers Insurance Group.
7. The Hartford
Primas directas suscritas: $12.6 mil millones
Participación de Mercado: 1.79%
Hartford Financial Services Group es una empresa de seguros de vida, seguros de auto y de hogar, seguros grupales, beneficios para empleados e inversiones. También ofrece productos de inversión, pensiones, planes de ahorro y fondos mutuos.
Hartford participa en líneas comerciales, otras actividades de P&C (propiedad y accidentes), líneas personales, fondos Hartford y beneficios grupales.
Las líneas comerciales de The Hartford ofrecen compensación laboral y cobertura de protección bajo diferentes rubros dentro de las líneas comerciales tradicionales de la compañía para autos, propiedad, responsabilidad civil y paraguas. Su división de Líneas Personales ofrece a los individuos pólizas de seguro de auto, hogar y doméstico, y su división de Propiedad y Accidentes, entre otras, incluye operaciones especiales de propiedad y ocasionales.
8. American Family Insurance
Primas directas suscritas: $11.5 mil millones
Participación de Mercado: 1.63%
El segmento de vehículos de AmFam incluye autos, motocicletas, automóviles clásicos, botes y vehículos para nieve, así como casas rodantes (RV) y cuatrimotos (ATV). Y la unidad de propiedad y negocios cubre inquilinos, casas, condominios, viviendas, granjas, ranchos y negocios. La empresa también ofrece seguros de vida, salud, viaje, clima, robo de identidad y monitoreo de crédito.
9. Erie Insurance
Primas directas suscritas: $7.4 mil millones
Participación de Mercado: 1.06%
Erie Insurance es un grupo asegurador multilínea que ofrece servicios de seguro para automóviles, hogares, vida y negocios a través de una red de más de 12,000 corredores de seguros independientes.
Erie tiene más de 5,000 empleados y opera en 12 estados y en el Distrito de Columbia. Tiene más de 5.8 millones de pólizas de seguro de auto, hogar y comercial, y más de 339,000 pólizas de vida, anualidades y discapacidad.
Figura entre las corporaciones más grandes de Estados Unidos según la lista Fortune 500, basada en ingresos.
10. Amica Mutual Insurance
Primas directas suscritas: $1.2 mil millones
Participación de Mercado: 0.50%
Amica Mutual Insurance es una de las aseguradoras mutuas de autos más antiguas de Estados Unidos. La compañía también ofrece seguro de hogar, marítimo y de sombrilla (umbrella).
Amica Life Insurance Company, Amica Property, Casualty Insurance, y Amica General Agencies son todas compañías subsidiarias de Amica.
Finalmente, en Estados Unidos, muchas aseguradoras ofrecen un descuento considerable a los estudiantes que viven fuera de casa con un buen historial académico, así como descuentos para estudiantes residentes. Algunas compañías también ofrecen descuentos especiales para mujeres; consulte si aplica en su caso. Asegúrese de que la aseguradora que elija ofrezca tarifas de seguro bajas y económicas, además de un buen servicio al cliente.