Para cuando la mayoría de los conductores de Broken Arrow empieza a buscar un seguro de auto económico, la decisión más importante sobre el precio ya se tomó.
No ocurrió en una oficina de seguros.
Ocurrió el día en que eligieron su vehículo.
Mucha gente supone que las compañías de seguros empiezan mirando al conductor. En realidad, el vehículo mismo es uno de los factores más importantes que da forma a cada cotización. Antes de que entren en juego los descuentos, el historial de manejo o la puntuación de seguro basada en crédito (donde se permite), las aseguradoras evalúan qué tan costoso es probable que resulte asegurar ese vehículo.
Ese simple hecho explica por qué dos personas con historiales de manejo parecidos pueden recibir primas radicalmente distintas, y por qué elegir un vehículo barato de asegurar puede ahorrar dinero durante años.
Las tres cosas que hacen que un carro sea barato de asegurar
Las compañías de seguros evalúan cientos de datos, pero tres características influyen de forma constante en si un vehículo es barato o caro de asegurar.
1. Costos de reparación
El seguro no se basa en el precio de compra del vehículo ni de lejos tanto como en lo que ocurre después de un accidente.
Un vehículo con piezas de repuesto accesibles, carrocería de acero convencional y componentes que la mayoría de los talleres puede conseguir con facilidad generalmente cuesta menos de reparar. Como los reclamos suelen ser menos costosos, las primas de seguro a menudo siguen el mismo patrón.
Por otro lado, los vehículos con carrocería de aluminio, faros avanzados, defensas llenas de sensores o piezas importadas especializadas pueden volverse costosos de reparar incluso después de una colisión menor. Esos mayores costos de reparación esperados se reflejan en las primas de seguro mucho antes de que ocurra un accidente.
Por eso también distintas versiones del mismo modelo pueden generar cotizaciones notablemente diferentes. Una versión totalmente equipada puede incluir tecnología costosa que aumenta mucho los costos de reparación en comparación con un modelo básico.
2. Riesgo de robo
Las compañías de seguros también prestan mucha atención a la frecuencia con que se roban ciertos vehículos.
Los modelos que suelen ser blanco de los ladrones —o que con frecuencia se desmantelan para vender piezas— a menudo tienen costos más altos de cobertura integral porque las aseguradoras cuentan con años de datos de robo que muestran más reclamos.
Aunque su propio vehículo nunca sea robado, usted igual se beneficia (o paga) por el desempeño histórico de ese modelo.
3. Seguridad e historial de reclamos
El último factor importante es qué tan bien protege el vehículo a las personas y evita reclamos costosos.
Los vehículos con buen desempeño en pruebas de choque y tecnología de seguridad moderna a menudo generan menos reclamos por lesiones graves. Del mismo modo, los modelos con un historial de menores pérdidas para las aseguradoras generalmente cuestan menos de asegurar con el tiempo.
El Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) publica calificaciones de seguridad e información sobre pérdidas de seguro por marca y modelo. Dedicar unos minutos a revisar esa información antes de comprar un vehículo puede dar información valiosa sobre cómo pueden ver las aseguradoras los modelos de su lista.
La estrategia de Broken Arrow: obtenga la cotización antes de comprar
En Broken Arrow, muchos compradores reducen su búsqueda a una pickup usada confiable, una crossover familiar para la escuela y las actividades de fin de semana, o un sedán para el trayecto a Tulsa.
Sin importar qué vehículo esté considerando, un paso puede evitarle una sorpresa costosa:
Obtenga una cotización de seguro antes de firmar los papeles.
Un agente de seguros normalmente puede darle una cotización con nada más que el VIN, o incluso con el año, la marca, el modelo y la versión. El proceso solo toma unos minutos, pero le permite comparar los costos del seguro antes de comprometerse con la compra.
Dos vehículos que se sienten casi idénticos durante una prueba de manejo pueden diferir en cientos de dólares al año en primas de seguro. A lo largo de varios años de propiedad, esa diferencia puede sumar fácilmente miles de dólares.
Un ejemplo sencillo
Imagine que está decidiendo entre dos SUV compactas con precios similares.
Un modelo tiene piezas de repuesto económicas, excelentes calificaciones en pruebas de choque y un largo historial de bajas pérdidas para las aseguradoras. El otro usa sistemas de iluminación avanzados, múltiples sensores en la defensa y carrocería importada que cuesta mucho más reemplazar tras una colisión.
Aunque ambos vehículos tengan precios de compra similares, el segundo modelo puede costar notablemente más de asegurar porque se espera que sus reclamos sean más costosos.
Por eso comparar cotizaciones de seguro antes de comprar puede ser igual de importante que comparar los pagos mensuales.
La elección del vehículo también afecta sus opciones de cobertura
El vehículo que compre puede influir en algo más que su prima: también puede afectar el tipo de cobertura que tiene sentido financiero.
Los vehículos más antiguos con menor valor de mercado a menudo se aseguran solo con cobertura de responsabilidad civil, sobre todo cuando no hay un préstamo que exija cobertura por daños físicos. Las pólizas de solo responsabilidad civil generalmente cuestan menos porque no incluyen cobertura de colisión ni integral para su propio vehículo.
Sin embargo, los vehículos nuevos o financiados normalmente requieren cobertura de colisión e integral para proteger el interés del prestamista.
Esa diferencia en la estructura de la cobertura a menudo tiene un impacto mayor en los costos generales del seguro que muchos de los descuentos que la gente dedica tiempo a buscar.
¿Ya tiene su carro? Esto sigue importando
Aunque hoy no esté buscando otro vehículo, entender cómo evalúan los vehículos las aseguradoras puede ayudar a explicar por qué su prima actual se ve como se ve.
También hace mucho más inteligente su próxima compra.
Cuando llegue el momento de reemplazar su vehículo actual, haga de las cotizaciones de seguro parte de su proceso de compra en lugar de algo secundario. Una llamada rápida antes de comprar puede ayudarle a evitar años de primas más altas.
En Cheapest Auto Insurance, con regularidad damos comparaciones de cotizaciones a conductores de Broken Arrow que todavía están decidiendo entre vehículos, a veces mientras están parados en el estacionamiento del concesionario. Dedicar unos minutos a comparar los costos del seguro antes de firmar los papeles puede marcar una de las mayores diferencias en lo que pagará durante la vida del vehículo.
Preguntas sobre carros baratos de asegurar que hacen los conductores de Broken Arrow
¿Qué hace que un carro sea barato de asegurar?
Los vehículos con costos de reparación accesibles, menores índices de robo y buenos registros de seguridad suelen ser menos costosos de asegurar. Los modelos comunes con piezas de repuesto ampliamente disponibles y menos reclamos costosos generalmente reciben tarifas de seguro más competitivas.
¿Puedo saber el costo del seguro antes de comprar un carro?
Sí. Un agente de seguros normalmente puede darle una cotización usando el VIN o el año, la marca, el modelo y la versión antes de que compre el vehículo. Comparar los costos del seguro mientras busca carro es una de las formas más fáciles de evitar primas inesperadas.
¿Los vehículos más grandes siempre son más caros de asegurar?
No. Las primas de seguro se basan en los costos de reparación, el historial de robos, el desempeño en seguridad y la experiencia general de reclamos, no simplemente en el tamaño del vehículo. En muchos casos, una pickup de tamaño completo puede costar menos de asegurar que un vehículo más pequeño con tecnología de reparación costosa.
¿Importa más el carro o el conductor?
Ambos son importantes. Su vehículo establece buena parte del riesgo de seguro subyacente, mientras que su historial de manejo, las coberturas que elija, su ubicación y otros factores de tarificación ayudan a determinar su prima final. Elegir un vehículo barato de asegurar le da un mejor punto de partida antes de considerar esos otros factores.