Cuando compra un seguro de auto, su aseguradora fijará el precio de su póliza según el riesgo que usted representa para ella. Uno de los criterios que probablemente usará para determinar su tarifa es su historial de manejo. Quienes tienen un mal historial de manejo representan un riesgo mayor para las aseguradoras. Por eso, es probable que tengan que pagar más por su cobertura. ¿Cómo puede evitar pagar tarifas de póliza altas incluso si tiene un mal historial?
Si le preocupa cuánto le costará en seguro un historial manchado, no está solo. Considere seguir estos pasos para controlar y reducir el precio de su póliza.
Controlando Las Tarifas De Primas, Sin Importar El Historial
Si tiene un mal historial de manejo, tiene más probabilidades de sufrir un choque u otro incidente. Eso aumenta sus probabilidades de presentar un reclamo en su póliza. Por esta razón, su compañía de seguros podría verse obligada a aumentar el precio de sus primas.
De cualquier forma, puede tomar medidas para controlar los cambios en su prima. Al revisar personalmente su cobertura, puede controlar los aumentos en su prima.
- Compre solo la cobertura que más necesite. Por ejemplo, si ya terminó de pagar su auto, quizás no necesite cobertura de colisión o comprensiva. Sin embargo, no elimine protecciones como la cobertura de responsabilidad civil. Esta lo protegerá en caso de que cause daños a otros. Deje que su agente lo ayude a decidir si cierta cobertura podría resultar innecesaria para usted.
- Pregunte sobre todos los descuentos de seguro disponibles. Incluso si tiene un mal historial, podría obtener ahorros de todos modos. Por ejemplo, la mayoría de los conductores pueden acceder a descuentos por renovación automática o por no tener reclamos. Sin embargo, sus opciones podrían depender de lo que ofrezca cada aseguradora.
- Averigüe si su aseguradora ofrece un descuento por curso de manejo seguro. Al inscribirse en un curso, repasará prácticas fundamentales que podrían hacerlo un conductor más seguro en el futuro. Por lo tanto, podría obtener ahorros tanto a corto como a largo plazo.
- Considere optar por un deducible de póliza más alto. Al aumentar su deducible, reduce la responsabilidad financiera final de la aseguradora ante un reclamo. Por lo tanto, podrían reducir la tarifa de su póliza.
- Pregúntele a su agente de seguros si puede combinar su póliza con otra, como el seguro de hogar. Al comprar ambas pólizas con la misma aseguradora, podría obtener un descuento.
Finalmente, revise cuándo se limpia su historial de manejo. Muchas infracciones, como las simples multas por exceso de velocidad, desaparecen de su historial después de cierto tiempo. Cuando esto ocurra, podría ver que sus tarifas disminuyen. Por supuesto, siempre esfuércese por ser un conductor más seguro. Usted es su propio mejor policía. Obedezca las reglas de la vía y preste siempre atención a su entorno. Cuanto mejores sean sus hábitos de manejo, más bajos podrían ser sus precios de seguro.
Muchas veces, tener muchos puntos en su historial por infracciones de tránsito o accidentes puede llevar a la suspensión de su licencia. Esto puede hacer que se pregunte: "¿puedo obtener seguro de auto con una licencia suspendida?" ¡Veamos!
Cómo Obtener Seguro de Auto Cuando Su Licencia Está Suspendida
Una licencia de conducir puede suspenderse por muchas razones, algunas más graves que otras. Algunas de las formas más comunes de que le suspendan la licencia son: manejo imprudente, accidentes con fuga, conducir en estado de ebriedad, tener demasiados puntos en contra de su licencia y desarrollar un impedimento físico como convulsiones o problemas de visión. Si es propietario de un auto, uno de los requisitos para recuperar su licencia puede ser el comprobante de seguro, el cual puede ser difícil de obtener o mantener una vez que su licencia está suspendida.
Conserve la cobertura que tiene
Antes que nada, si ya tiene seguro de auto antes de que le suspendan la licencia (lo cual debería tener si es dueño de un auto), no lo cancele. Mantener el seguro es más fácil que obtener una póliza completamente nueva con la licencia suspendida. Un vacío en su póliza también puede hacer que sus primas futuras sean mucho más altas. Muchas personas se preguntan si al menos pueden reducir su cobertura al mínimo, ya que no estarán conduciendo. Si tiene un auto arrendado o un préstamo de auto, esa no será una opción para usted, ya que el prestamista exige cobertura completa. Si es dueño del vehículo sin deudas, puede reducir la cobertura a la opción de prima más baja disponible.
Cómo obtener nueva cobertura
Si no tenía seguro o su compañía de seguros lo dio de baja, deberá obtener una nueva póliza. A las compañías de seguros no les gusta emitir pólizas a conductores riesgosos, incluso si pueden cobrar primas más altas. Hay algunas compañías que se especializan más en seguros de alto riesgo, como The General, Acceptance y Titan.
Permanecer con una de las aseguradoras más grandes puede ser un poco complicado. Algunas podrían aceptarlo si solicita y obtiene una licencia restringida. Una licencia restringida le permite conducir solo a ciertos lugares, como al trabajo, al médico o a citas judiciales. Su capacidad para obtener una licencia restringida dependerá de su estado y del motivo por el cual se suspendió su licencia en primer lugar.
Si una licencia restringida no es una opción, entonces puede solicitar el seguro SR-22. Necesitará esta opción si su licencia fue suspendida por algo serio, como manejo imprudente o DWI/DUI. Muchas compañías de seguros estándar pueden emitir este formulario que prueba que tiene cobertura de seguro en su estado, pero no lo harán. Lo más probable es que tenga que obtener un formulario SR-22 de una aseguradora no estándar, como se mencionó anteriormente.
Así que obtener seguro con una licencia de conducir suspendida es ciertamente posible, pero ¿qué pasa si su licencia está revocada y actualmente no tiene ningún tipo de licencia?
¿Se Puede Obtener un Seguro de Auto Sin Licencia de Conducir?
Obtener seguro de auto cuando no tiene licencia de conducir puede sonar un poco extraño, como pagar por una habitación de hotel en la que no piensa quedarse. Pero hay algunas razones por las que podría querer o incluso necesitar seguro de auto aunque actualmente no tenga licencia para conducir.
Razones por las que Podría Querer un Seguro de Auto Aunque No Tenga Licencia
Hay varios escenarios en los que podría encontrarse donde obtener un seguro de auto es una buena idea, incluso si no maneja o no tiene licencia de conducir.
- Usted no maneja, pero tiene un conductor menor de edad en casa (su hijo o hija) que no puede comprar seguro por su cuenta y debe estar cubierto a través de usted.
- Tiene un chofer que lo lleva de un lugar a otro en un auto de su propiedad.
- Debido a la edad avanzada, enfermedad o discapacidad, usted no puede manejar, pero es dueño de un auto para que otras personas puedan llevarlo a distintos lugares.
- Tiene una licencia provisional, tal vez porque es un adulto que recién está aprendiendo a manejar.
- Ya no maneja, pero es propietario de autos antiguos.
- Perdió su licencia debido a un DUI u otras infracciones (es posible que se requiera un seguro especial).
Cómo inscribirse en un seguro de auto sin licencia de conducir
Su principal obstáculo al inscribirse en un seguro sin licencia será que normalmente necesita proporcionar su número de licencia de conducir para solicitar un seguro. Dado que la aseguradora fija las tarifas según el conductor principal, a menudo le permitirán usar la información de la licencia de quien sea el conductor principal del auto que posee. Algunas compañías, según su situación, podrían designarlo como conductor excluido. Esto significa que si llega a conducir el auto por cualquier motivo, la aseguradora no pagará los daños.
Pros y Contras del Seguro de Auto Sin Licencia
Ventajas del seguro de auto sin licencia: Si es propietario de un auto, es posible que aún desee protegerlo financieramente aunque no lo conduzca, especialmente si posee un auto antiguo o costoso que no maneja pero que podría ser robado o dañado. Si tiene un auto que dejará conducir a otras personas, usted, como propietario, sería responsable de los accidentes y, por lo tanto, necesita seguro. Si el estado le ha quitado su licencia, a menudo aún le exigirá mantener su seguro de auto y proporcionar prueba de ese seguro mientras su licencia esté suspendida.
Desventajas del seguro de auto sin licencia: puede ser difícil obtener seguro sin licencia y la cobertura podría ser potencialmente más costosa.
Otro escenario es: ¿qué pasa si usted es de otro país y vive en Estados Unidos? Tiene una licencia de conducir extranjera o internacional, ¿puede aún así estar asegurado en los Estados Unidos? ¡Averigüémoslo!
¿Puedo Obtener una Póliza de Seguro de Auto con una Licencia de Conducir Internacional?
Sin importar a qué lugar del mundo vaya, encontrará que el auto se ha convertido en un medio de transporte necesario. Quedaron atrás los días en que las personas dependían solo del transporte público para desplazarse de un lugar a otro. Hoy, tener un auto se considera más una inversión que un gasto.
Por esta razón, es posible que esté pensando en contratar un seguro para su auto. Sin embargo, el problema que persiste tiene que ver con no contar con licencia de conducir. Esto se debe a que millones de personas parecen ingresar a Estados Unidos. Si bien algunas solo permanecen unos días, otras tienen la intención de quedarse por un período más largo. Además, si tienen la intención de manejar un auto, también debe quedar claro que se deberán tomar los pasos necesarios para asegurarse de que su vehículo también esté asegurado.
Si bien no es absolutamente necesario suscribirse a un seguro de auto, es algo que definitivamente le convendría. Así que, sin importar en qué problema se vea envuelto, podrá contar con su seguro para sacarlo del apuro.
¿Es necesario obtener seguro con una licencia de conducir extranjera?
En todas las carreteras de Estados Unidos podrá encontrar cantidades enormes de autos que llenan cada calle y autopista. Esto podría hacerle preguntarse si realmente es necesario contar con seguro para su auto. La realidad es que todo auto que circule por el sistema de carreteras de EE. UU. debe tener seguro. Sin embargo, también encontrará que muchos de esos autos no pertenecen a estadounidenses, sino que ingresan al país desde México y Canadá. Por lo tanto, aunque no sea completamente necesario tramitar un nuevo seguro, sí debe asegurarse de que al menos esté revisado. De esta manera, podrá extender los límites de cobertura para incluir a Estados Unidos. Esto se debe a que los agentes de la patrulla fronteriza verificarán si el auto cuenta con el seguro necesario. Además, también es importante que el conductor tenga una licencia de conducir extranjera válida. Aquí encontrará más información sobre cómo obtener seguro de auto con una licencia de conducir extranjera.
Qué tipo de póliza de seguro obtener sin licencia de conducir
Lo que sucede con el seguro de auto es que no podrá encontrar un solo paquete que le sirva a todos. Más bien, el tipo de paquete de seguro por el que finalmente optaría dependería del tipo de auto que conduce, su valor y el propietario. Entonces, si una persona que no es ciudadana estadounidense planea rentar un auto, necesitará asegurarse de que la compañía de renta haya revisado cada pequeño detalle sobre el seguro. Si planean prestarse un auto de un amigo o familiar, también deberán tener en cuenta que todos los documentos importantes estén en orden y el seguro esté actualizado.
Por último, si el ciudadano no estadounidense planea comprar un auto, el valor del auto también influirá.
¿Qué Es El Seguro De Auto Temporal?
Los seguros de auto temporales son pólizas de corto plazo que se pueden cancelar de inmediato a solicitud del propietario. Los planes temporales son difíciles.
Aunque puede haber razones genuinas y legítimas para necesitar un plan de seguro de auto temporal, la mayoría de las veces termina utilizándose para delitos y otras situaciones indebidas.
A continuación se presentan algunas situaciones y sus soluciones, en caso de que alguna vez necesite un seguro de auto temporal.
Para vehículos que solo conduce los fines de semana:
Si es el orgulloso propietario de un vehículo que solo usa los fines de semana, pero paga una fortuna por su seguro durante todo el año, seguramente le preocupa todo este gasto adicional.
Si, sin embargo, su vehículo de fin de semana entra en la categoría de auto coleccionable o antiguo, entonces las cosas se facilitan para usted.
Puede comprar una póliza de uso limitado que le permita sacar su auto a manejar ocasionalmente.
El único requisito del plan es mantener bajo el kilometraje de su vehículo, aproximadamente entre 2,000 y 3,000 millas al mes.
Las tarifas de la póliza son bajas, por lo que puede continuar con la póliza durante todo el año sin cancelarla y volver a iniciarla.
Sin embargo, si su auto no entra en esta categoría y es un auto común, solo podrá cancelar y renovar sus pólizas de seguro de auto según sus necesidades.
La mayoría de las pólizas de seguro de auto le permiten quitar y agregar su auto durante el año, para que no se quede pagando el seguro de un auto que solo usa ocasionalmente.
Para un auto de alquiler:
Si necesita un vehículo solo por un período corto, necesitará un seguro que lo cubra durante ese período específico.
Generalmente, las agencias de alquiler pueden ofrecerle estas pólizas, que son suficientes para sus necesidades, pero su costo es elevado. Los planes pueden costar $15 por día, lo cual puede ser mucho en algunos casos. Para evitar precios tan altos, siempre puede optar por un seguro de auto para no propietarios.
Estas pólizas actúan como cobertura secundaria cuando presta o alquila un auto de algún amigo. El principal beneficio de esta opción es que suele ser más económica en comparación con la primera alternativa.
Para un auto prestado:
Si ha pedido prestado un auto a un amigo o familiar, no tiene de qué preocuparse.
La mayoría de las pólizas de seguro de auto cubren a todas las personas que conducirán bajo la póliza, siempre que cuenten con el permiso del propietario.
Si pidió prestado el auto de un amigo y se ve involucrado en un accidente, el seguro de responsabilidad civil que su amigo tiene para su auto también será válido si usted estaba presente en el lugar del accidente.
Seguro de auto para vehículos de casas de vacaciones:
Si tiene algún auto que guarda en su casa de vacaciones y solo lo usa en los feriados, sin tocarlo el resto del tiempo.
Pero, además, es obligatorio registrar su vehículo ante el departamento estatal.
En tal caso, solo tiene una opción disponible. Puede usar la función de eliminar y agregar vehículo que ofrecen todas las pólizas de seguro de auto.
Tendrá que retirar el seguro del vehículo cuando no lo esté utilizando y volver a agregarlo a la póliza cuando esté por conducirlo de nuevo.
Si necesita más asesoría o ayuda sobre pólizas de seguro de auto temporal, llámenos a Cheapest Auto Insurance para recibir asesoría completa, ya que las leyes y pólizas pueden cambiar.
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