El seguro de auto es un requisito legal y obligatorio para cada conductor en los Estados Unidos. Y no cabe duda de que no existen tarifas de seguro de auto más baratas para nadie en particular. Muchas personas buscan seguro de auto para bajos ingresos porque ya tienen dificultades incluso para comprar los víveres.
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¿Qué es la cobertura de vehículo de bajo uso?
El seguro de auto para bajos ingresos es un tipo de cobertura disponible únicamente para familias de bajos ingresos. Permite que las personas que no pueden pagar un seguro de auto estándar obtengan una cobertura menos costosa. En última instancia, el objetivo del seguro de auto para bajos ingresos es reducir la cantidad de conductores sin seguro en las carreteras.
El seguro de auto para bajos ingresos se ofrece a nivel estatal, pero no está ampliamente disponible. Solo un puñado de estados ofrecen este tipo de cobertura. Cada estado tiene sus propios requisitos para el seguro de auto para bajos ingresos, y no todas las personas califican para obtenerlo.
Por lo general, se le considera de bajos ingresos si gana menos de una cierta cantidad de dinero y está inscrito en uno o más programas de ayuda gubernamental. También debe tener una licencia de conducir válida en su estado de residencia y contar con un historial de manejo limpio. Muchos estados también tienen requisitos sobre el valor de su vehículo.
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Seguro de auto para personas de bajos ingresos
Seguro de auto para no propietarios
¿Cómo Encontrar Seguro de Auto de Bajo Costo?
Si cuenta con un buen presupuesto, encontrar un seguro de vehículo a precio razonable es importante. Una de las mejores formas de encontrar un seguro de vehículo más económico es comparar costos de varias compañías.
Buscar una aseguradora que le ofrezca cobertura para personas de bajos ingresos puede ser una tarea difícil. Si las autoridades de su estado no ofrecen cobertura económica a quienes tienen bajos ingresos, entonces la mejor manera de obtener tarifas accesibles es comparando precios entre varias compañías.
Internet cuenta con algunos motores de búsqueda muy eficaces, como Google, Bing, Yahoo y DuckDuckGo. Todo lo que necesita hacer es aprovechar el poder de la red y comparar los costos de distintas compañías. También puede buscar para verificar si hay descuentos disponibles. Una combinación de descuentos y precios razonablemente económicos puede conseguirle una excelente oferta.
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Compañías de seguro de auto no estándar
¿Su ingreso anual afecta su prima?
De acuerdo con un estudio reciente de la CFA (Consumer Forum of America), si usted tiene bajos ingresos, los costos de su cobertura de auto pueden ser más altos. Por lo general, se espera que quienes tienen menos recursos paguen más de lo que pueden costear.
Muchas personas trabajadoras de clase menos favorecida o residentes pagan más de $1,000 al año en comparación con las personas adineradas con el mismo seguro dentro de los EE. UU. Se han realizado numerosas investigaciones para verificar si los ingresos anuales realmente influyen en los costos de las primas o no.
Las consecuencias son las mismas en cada caso; las aseguradoras nunca preguntan directamente sobre los ingresos del cliente. En su lugar, preguntan sobre cosas como su nivel de educación, la localidad donde vive y su historial de crédito.
A las organizaciones de seguros no se les permite tomar en cuenta el nivel de ganancias como un elemento a considerar al ofrecer tarifas de cobertura. Tampoco se les permite negarle cobertura a nadie basándose en el lugar donde vive, su puntaje crediticio o su nivel de ingresos. Esta práctica se conoce como “redlining” y es ilegal en los Estados Unidos.
Pero, según las aseguradoras, las personas de bajos ingresos son clientes de alto riesgo y estas no quieren cubrir sus costos. Como resultado, las aseguradoras les ofrecen tarifas que sencillamente son imposibles de pagar. Una persona que gana el salario mínimo simplemente no puede pagar $300 o $400 al mes.
¿Quién debería obtener cobertura de auto para personas de bajos ingresos?
El seguro de auto para bajos ingresos puede ser una salvación para quienes no pueden pagar un seguro particular. Sin embargo, no es la mejor opción para todos, y no todas las personas son elegibles.
El seguro de auto para bajos ingresos es para las personas que no pueden pagar ningún tipo de seguro particular, incluso con descuentos.
Sin embargo, la cobertura de seguro de vehículos para personas de bajos ingresos es limitada. No es la misma cobertura que obtendría con una aseguradora privada. La mayoría de los programas de seguro respaldados por el estado ofrecen cobertura mínima para mantener el costo bajo. Por ejemplo, los conductores de California dentro del programa CLCA solo obtienen seguro de responsabilidad civil y daños a la propiedad.
El seguro de auto para bajos ingresos es una excelente alternativa si necesita un seguro para evitar conducir completamente sin cobertura (lo cual es ilegal). Sin embargo, generalmente no es una buena opción para quienes buscan una cobertura completa. El seguro de auto para bajos ingresos a menudo tiene grandes vacíos que podrían generar costos de bolsillo si tiene que presentar un reclamo.
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Seguro de auto solo con identificación
Seguro de auto para conductores de alto riesgo
Seguro de auto para mal crédito
Estados Que Ofrecen Seguro de Auto para Personas de Bajos Ingresos
California, Hawái y Nueva Jersey ofrecen seguros de auto para personas de bajos ingresos a través de una alternativa administrada por el gobierno frente a las aseguradoras de autos convencionales. Además, Maryland cuenta con una aseguradora pública de larga trayectoria, con una junta directiva designada por el gobernador.
Este es un mejor análisis de esas solicitudes de bajo costo:
Seguro de Auto para Bajos Ingresos en California
Establecido por la legislatura estatal en 1999, el Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo de California (CLCA) es una manera para que las personas con ingresos limitados adquieran cobertura de responsabilidad civil para sus vehículos. La elegibilidad se basa en tener un buen historial de manejo, estar por debajo de cierto límite de ingresos, contar con una licencia de conducir de California y ser propietario de un automóvil con un valor inferior a $25,000.
Una cobertura básica de responsabilidad legal de la CLCA consiste en:
- $10,000 de seguro por daño físico por individuo
- $20,000 de seguro por daño físico por accidente
- $3,000 de responsabilidad legal por daños a bienes
Los costos anuales de cobertura vehicular de la CLCA varían en todo el país, pero oscilan entre $244 y $966. Los conductores que hayan mantenido su licencia durante al menos 3 años sin infracciones pueden calificar para un excelente descuento por buen conductor.
Seguro de Auto para Bajos Ingresos en Hawaii
El programa de Asistencia para Ancianos, Ciegos y Discapacitados (AABD) de Hawaii ofrece cobertura de auto de bajo costo para las personas que califican. Para obtener ayuda del AABD, primero debe solicitar el Ingreso Suplementario de Seguridad y tener sesenta y cinco años o más, ser legalmente ciego o estar completamente discapacitado. También existe el requisito de que sus ingresos sean al menos un 34 por ciento inferiores al nivel federal de pobreza.
El Plan Conjunto de Suscripción de Hawái (HJUP, por sus siglas en inglés), una alternativa para conductores que han sido rechazados por otras compañías de seguros debido a accidentes o infracciones previas, es una forma en que los conductores de alto riesgo pueden asegurar cobertura. Funciona como un mecanismo de reparto de riesgo en el que deben participar todas las compañías de seguro de auto de Hawái.
El Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor de Hawái menciona que, aunque el seguro HJUP cumple con los requisitos estatales, podría ser más costoso que el estándar de la industria.
Los consumidores pueden gestionar su seguro a través de cualquier agente certificado de cobertura vehicular en Hawái, quien luego se pondrá en contacto con una de las siguientes compañías autorizadas: First Insurance Company of Hawaii, Island Insurance, o State Farm.
Seguro de Auto para Bajos Ingresos en New Jersey
Por $365 al año, los ciudadanos de Nueva Jersey elegibles para Medicaid federal con beneficios de hospitalización pueden solicitar la Póliza Especial de Seguro de Automóvil (SAIP). En lugar de cubrir daños a vehículos o bienes, este seguro se especializa en gastos médicos de emergencia en caso de que se vea involucrado en un accidente.
La cobertura incluye tratamiento de emergencia sin demora después de un accidente y cubre lesiones graves de cabeza o columna vertebral hasta $250,000, de acuerdo con el Departamento de Bancos y Seguros de Nueva Jersey.
Debido a que el plan es extraordinariamente limitado, los conductores que buscan cobertura de auto de bajos ingresos aun así deben adquirir un seguro de responsabilidad civil por daños físicos para asegurarse de no enfrentar costos inesperados en caso de causar una colisión.
Seguro de Auto para Personas de Bajos Ingresos en Maryland
Maryland es un caso interesante en cuanto al seguro de auto para personas de bajos ingresos. En 1972, el gobierno estatal fundó el Fondo de Seguro de Auto de Maryland como una alternativa de seguro público. La institución no recibe financiamiento estatal, pero atiende a
Residentes de Maryland que han sido rechazados por compañías de seguro adicionales.
Ahora conocida como Maryland Auto Insurance, la institución opera a través de más de cuatrocientos agentes de cobertura. Los clientes deben adquirir la cobertura mínima requerida, que en Maryland incluye seguro de responsabilidad civil y seguro de conductor sin seguro. Maryland Auto Insurance también ofrece protección por daños personales, además de seguro de colisión y seguro completo.
¿De Qué Otra Forma Puedo Obtener Seguro de Auto para Bajos Ingresos?
Si su país no ofrece ninguna de las reglas de cobertura vehicular de bajo margen mencionadas anteriormente, es posible que encuentre ahorros a través de otras vías. Reevaluar su seguro actual y hablar con un agente sobre las tarifas de cobertura vehicular podría ahorrarle algo de dinero.
Recuerde que la cobertura debe cubrir gastos que los asegurados normalmente no podrían pagar. Cuando se les preguntó en 2018 sobre un gasto inesperado de $400, solo el sesenta y uno por ciento de los estadounidenses dijo que podría cubrirlo, según la Reserva Federal. Con el seguro de auto, deberá sopesar la tranquilidad que le da contra cuánta cobertura puede realmente pagar.
- Elija un Nivel de Cobertura Más Bajo
Comience pensando en cuánta cobertura de vehículo realmente desea.
Si conduce un auto antiguo que vale mucho menos de $4,000, es posible que pueda obtener una tarifa más baja al reducir su cobertura. Una regla general es que debería eliminar la cobertura completa si el costo anual de la cobertura supera el 10 por ciento del pago que recibiría en un reclamo por pérdida total.
Tener solo cobertura de responsabilidad civil es otra manera de ahorrar dinero si su vehículo es de su propiedad total y busca una cobertura económica. Sin embargo, eliminar la cobertura de colisión y comprensiva implica un riesgo, ya que no recibirá reembolso si su vehículo resulta dañado.
- Busque Descuentos Adicionales
Las aseguradoras ofrecen muchas maneras de ahorrar en el seguro con reducciones en la cobertura del vehículo. Compañías como USAA tienen descuentos adecuados para estudiantes, premian a los clientes por tomar cursos de manejo defensivo, y reducen costos por combinar un seguro de auto con un seguro de vivienda.
Si su familia busca un seguro de vehículo a precio razonable, algunas compañías ofrecen descuentos por asegurar a todos con el mismo empleador.
- No deje que su cobertura venza
Incluso si no puede pagar la cobertura de su vehículo, perder el seguro por completo puede tener consecuencias graves. Si una aseguradora detecta una interrupción en el seguro, el precio de la cobertura de su vehículo podría aumentar. Manejar sin cobertura es ilegal en casi todos los estados, y ser reportado por no contar con cobertura podría hacer que lo clasifiquen como un conductor de alto riesgo.
Conclusión
Aunque el costo de la cobertura vehicular varía ampliamente según el estado, no es económico. Las personas de bajos ingresos que no pueden pagar la cobertura vehicular tienen muchas más probabilidades de prescindir del seguro por completo, lo cual puede meterlas en serios problemas. Sin embargo, las personas de bajos ingresos que tienen dificultades para pagar la cobertura estándar cuentan con otra alternativa: inscribirse en un programa de seguro vehicular para personas de bajos ingresos.