Debido a la amplia variedad de precios, los conductores de Oklahoma deben comparar cotizaciones para encontrar la mejor oferta. Una cotización de seguro de auto es un cálculo estimado del costo de una póliza basado en la información que usted proporciona sobre sí mismo, su vehículo, su lugar de residencia y otros factores.
Las cotizaciones de seguro de auto son tan precisas como la información que usted proporciona. Cuanta más información precisa dé sobre usted mismo, más se acercará su cotización al costo real de la cobertura.
Para determinar cuánto riesgo representa usted, las compañías de seguros usan la información que usted proporciona en una fórmula compleja que es de su propiedad. En otras palabras, están tratando de determinar la probabilidad de que usted presente un reclamo. El gasto más costoso para una compañía de seguro de auto es reparar los autos dañados.
Incluso si proporciona exactamente la misma información, las cotizaciones de seguro de auto varían de una compañía a otra. ¿Por qué? Porque cada aseguradora evalúa el riesgo de manera diferente; ciertos criterios pueden pesar mucho para una aseguradora, pero no para otra.
Las cotizaciones también están sujetas a cambios. Puede obtener una cotización de auto hoy y otra en unos meses de la misma aseguradora, y las cotizaciones pueden variar ligeramente según lo que esté sucediendo con los datos de esa compañía.
Si una aseguradora nota que las personas en un código postal en particular están presentando más reclamos porque les roban sus autos, podría aumentar la tarifa en esa región.
“Están ajustando constantemente las cotizaciones. Probablemente hay cien o más factores que influyen en cómo recibe una cotización y en cuál es esa cotización. Y esto varía de una aseguradora a otra, por lo que generalmente es buena idea obtener varias cotizaciones.
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¿Qué Información Necesita Para Obtener Una Cotización De Seguro De Auto?
Necesitará cierta información personal para obtener una cotización de seguro de auto, ya sea en línea con una aseguradora o directamente con un agente. Le pedirán información como su domicilio, estado civil, nombre, fecha de nacimiento, sexo, número de Seguro Social y detalles del auto, entre otras cosas.
También tendrá que proporcionar información sobre cualquier familiar que desee incluir en la cobertura del seguro.
Antes de brindarle una estimación, la compañía de seguros o el agente puede preguntarle sobre su historial de manejo, reclamos de seguro anteriores y su puntaje de seguro basado en crédito (según el estado).
Cómo Comparar Cotizaciones de Seguro de Auto
Una cotización gratuita de seguro de auto se puede obtener de varias maneras. Puede usar un agregador para obtener una variedad de precios de diferentes aseguradoras en línea. Puede contactar directamente a una aseguradora, como State Farm o Allstate. Obtener una cotización de seguro de auto de una agencia o corredor independiente también puede ser una opción inteligente si desea hablar sobre sus opciones.
Debe alejarse si alguien le sugiere que tiene que pagar algo más que el pago del seguro una vez que se inscriba.
Cotizaciones de Seguro de Auto por Teléfono
Hay técnicas para comparar el seguro de vehículo de manera más inteligente antes de comenzar a hacer llamadas. Para empezar, revise las opiniones de los clientes sobre las compañías de seguro de vehículo; busque quejas y niveles de satisfacción del cliente. También es crucial entender cuánta cobertura desea, y hablar con cada proveedor sobre la misma cantidad de cobertura para comparar las tarifas con precisión.
Comience con sitios web de comparación de seguros y luego continúe con aseguradoras específicas para obtener tarifas más completas. La mayoría de las organizaciones ofrecen cotizaciones de seguro de auto gratuitas en línea, que le permiten iniciar el proceso en línea y luego llamar a un agente para confirmar su precio.
“Es fundamental conseguir una tarifa justa, pero también es fundamental considerar lo que realmente necesita. ¿Necesita ayuda para decidir cuánta cobertura requiere? El seguro suele ser más caro cuando se compra a través de un agente en lugar de en línea, pero está pagando por el servicio.
Cotizaciones de Seguro de Auto en Línea
La compra de un seguro sin la ayuda de un agente le brinda mayor autonomía, pero existen ciertas desventajas.
Los sitios web de cotizaciones de seguro no siempre le muestran todas sus opciones cuando visita internet para obtener cotizaciones.
Ciertos sitios web a menudo tienen vínculos financieros con un número limitado de compañías y solo proporcionarán tarifas de esas compañías, basándose en sus propias relaciones financieras. "Lo mismo ocurre si acude a la oficina de un agente o corredor de seguros.
Para efectos de comparación, cuantas más cotizaciones de seguro de auto pueda obtener, mejor. Según los expertos, debería obtener al menos tres cotizaciones para ver si está recibiendo un valor razonable por la cobertura que necesita.
“Visitar un solo sitio web o contactar a un solo agente de seguros casi nunca le dará el panorama completo de lo que está disponible.
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¿Qué Factores Influyen En Las Cotizaciones De Seguro De Auto?
La compañía de seguros realizará cierta investigación sobre usted. “Considerarán cosas como su historial de manejo, si ha estado en muchos accidentes, su edad y una variedad de otras características demográficas.
Según expertos en seguros y el Insurance Information Institute (III), aunque las variables de tarificación difieren según la compañía de seguros, hay algunas que tienen un gran impacto en el precio que paga por el seguro de vehículo.
- Historial de manejo: Un buen historial de manejo puede ayudarlo a ahorrar dinero en el seguro de auto. Es probable que pague más si ha tenido algún accidente o infracción de tránsito grave. Debido a que los conductores nuevos representan un mayor riesgo en la carretera, es posible que tengan que pagar más.
- Tipos y Montos de Cobertura del Seguro de Auto: Los tipos de cobertura que elija, así como los límites y deducibles de cada tipo de cobertura, afectarán el costo de una póliza de seguro.
- Ubicación: La tarifa de su seguro de vehículo se ve afectada por el lugar donde vive. Los conductores en zonas metropolitanas, que se consideran más vulnerables al vandalismo, el robo y los accidentes, tienen más probabilidades de pagar tarifas más altas que quienes viven en áreas suburbanas o rurales. Además, el lugar donde estaciona su automóvil, ya sea en la calle o en un garaje seguro, puede influir en su tarifa.
- Edad: Los accidentes que involucran a adultos jóvenes son más comunes que los que involucran a conductores mayores. Cuando una póliza incluye a menores de edad o a cualquier persona menor de 25 años, las aseguradoras generalmente cobran una prima más alta.
- Género: casi todos los estados permiten que las aseguradoras de vehículos basen las primas en parte en el género, y las mujeres suelen pagar menos por la cobertura que los hombres. Según datos del III, los hombres tienen más probabilidades que las mujeres de verse involucrados en accidentes, tienen más incidentes de conducir bajo la influencia (DUI) y sufren accidentes más graves.
- Valor del Auto: El costo de asegurar su auto está determinado en gran medida por su valor. Si adquiere un auto más costoso, casi con seguridad su seguro será más caro, ya que será más costoso reemplazarlo o repararlo. Cuando su auto tiene una alta calificación de seguridad o dispositivos de seguridad de alta tecnología, las aseguradoras pueden ofrecer reducciones.
- Cuánto Usa Su Auto: Al generar una cotización, las aseguradoras tomarán en cuenta cuánto conduce regularmente. Cuanto más tiempo pase en la carretera, más probable será que ocurra un accidente. Por lo tanto, si conduce su auto con frecuencia o recorre largas distancias, casi con seguridad pagará más. Probablemente pagará menos si solo conduce ocasionalmente.
- Puntaje Crediticio Basado en Seguros: Las aseguradoras en muchos estados tienen permitido usar un puntaje de seguro basado en el crédito, que es comparable a su puntaje crediticio. Es una técnica estadística que predice qué tan probable es que una persona presente un reclamo según partes específicas de su historial crediticio. Algunos estados, como California y Massachusetts, prohíben que esto se use como un factor de calificación.
Recursos adicionales sobre los factores que influyen en las cotizaciones de seguro de auto
Seguro de auto de responsabilidad civil
Seguro de auto de cobertura completa
En conclusión
Si desea obtener un buen plan a un precio razonable, el primer paso que debe dar es solicitar cotizaciones de seguro. Hace años, contactar a docenas de compañías o agentes de seguros por teléfono para obtener muchas cotizaciones y compararlas era un proceso difícil y que consumía mucho tiempo.
Consulte en línea cuánta cobertura necesita para su automóvil según su edad, desgaste y otros factores. Usted querrá sacarle el mayor provecho a su dinero. Antes de comenzar a entregar el dinero que tanto le costó ganar, debe verificar la solidez financiera de la aseguradora.