Quizá haya escuchado que en Texas todo es más grande; bueno, lamentablemente eso también aplica a sus primas de seguro de auto. Los texanos pagan casi 27% más que el promedio nacional en algunas ciudades, así que es muy importante que compare y busque el seguro más económico posible que se ajuste a sus necesidades.
A nadie le encanta buscar un seguro de auto ni pagar la cuenta que viene con él; la única forma de sentirse bien al respecto es investigar y tener la tranquilidad de que consiguió la mejor oferta posible. Puede tomar algo de trabajo y tiempo reunir cotizaciones para comparar, pero los resultados valen mucho la pena. Incluso puede pedirle ayuda a un corredor de seguros. Eso le ahorrará tiempo y mantendrá al mínimo el correo basura y las llamadas de spam.
Para obtener una cotización precisa, tendrá que proporcionar información personal, incluidos datos demográficos, puntaje de crédito e historial de manejo. Puede sentirse como información privada, pero su compañía de seguros la usa para calcular su riesgo y, en última instancia, las tarifas que usted pagará.
¿Por Qué es Tan Caro el Seguro de Auto en Texas?
En promedio, los texanos pagan $1,810 al año por cobertura total, mientras que el promedio nacional se acerca a $1,426. Sin embargo, estas tarifas fluctuarán bastante según dónde viva, qué maneje y muchos factores demográficos.
Hay muchas razones por las que Texas tiene costos de seguro más altos que el promedio. La primera es la densidad de población. Texas es el segundo estado más poblado de Estados Unidos, justo detrás de California. Eso significa más aglomeración y más gente en las calles. Un gran porcentaje de esa población vive en “el triángulo” que forman Dallas-Fort Worth, Houston y San Antonio-Austin. Si vive en el triángulo, espere que sus tarifas sean todavía más altas.
Con un estado más grande viene más tiempo en la carretera. Los texanos pasan más tiempo manejando y tienen trayectos más largos que en otros estados. Mientras están en la carretera, disfrutan de límites de velocidad más altos que les ayudan a ir del punto A al punto B más rápido, pero eso también causa más accidentes a alta velocidad que disparan las tarifas de seguro. Texas suele ocupar el primer lugar en choques automovilísticos fatales por año.
Por último, aunque otros estados tienen su buena dosis de mal clima, Texas ocupa el puesto n.° 1 tanto en frecuencia como en variedad de desastres naturales. Cuando vive en un estado propenso a incendios forestales, huracanes, inundaciones y granizadas, puede esperar tarifas más altas de seguro de auto.
El Seguro de Auto con Cobertura Total Más Económico en Texas
Cuando la gente habla de conseguir tarifas de seguro de auto, por lo general se refiere por defecto a la cobertura total. Si tiene un carro, lo más probable es que lo haya comprado con un préstamo bancario y, por lo tanto, ese banco le exige contratar un seguro con cobertura total. Incluso si su carro está totalmente pagado, la cobertura total le ofrece la mayor protección en caso de accidente o en situaciones en que su carro resulte dañado.
Tenga presente que las tarifas cambian por multitud de factores, de persona a persona. Así que aunque la mayoría de los promedios se enumera para darle una idea general de por dónde empezar a buscar, necesita una cotización personalizada de cada compañía para tener una estimación exacta.
Los siguientes son algunos ejemplos de cosas que provocan un cambio en los precios del seguro de una persona a otra viviendo en el mismo estado:
Veamos cómo algunas de estas cosas pueden afectar sus tarifas para una persona soltera que busca cobertura total en Texas.
Tarifas Económicas de Seguro de Auto para Buenos Conductores con Mal Crédito
El mal crédito es una señal de alerta para las compañías de seguros, que lo verán como un cliente de alto riesgo. A veces un crédito lo bastante malo puede impedirle contratar un seguro con la compañía que prefiera y puede subir sus tarifas incluso más que tener accidentes en su historial.
Seguro Económico en Texas Después de Multas por Exceso de Velocidad
No todos podemos ser perfectos. En algún momento de su vida podría encontrarse con una o dos multas por exceso de velocidad. Las multas por velocidad pueden subir sus tarifas y seguir teniendo impacto hasta por cinco años. Manejar a mayor velocidad aumenta la probabilidad de accidentes y de víctimas mortales.
Las Tarifas Más Económicas Después de un Choque con Culpa en Texas
Si nunca ha tenido un choque con culpa, asegúrese de preguntar por el perdón de accidente como descuento con su nueva compañía de seguro de auto. Incluso un accidente menor y por primera vez puede causar un gran aumento de tarifas en algunas compañías. Los accidentes permanecerán en su historial de manejo de 3 a 5 años.
Aprenda cómo contratar un seguro de auto en Texas después de tener un accidente en su historial en este artículo.
Seguro de Auto Económico en Texas Después de un DUI
Lo peor que puede hacerle a sus tarifas de seguro de auto es beber y manejar. Una citación por DUI no solo pone en riesgo su vida y la de otros, sino que puede dificultarle conservar su licencia de conducir y encontrar un seguro accesible. Los promedios de abajo dan una idea de cuáles podrían ser sus nuevas tarifas, pero tenga presente que esas compañías podrían no aceptarlo como cliente después de un DUI.
En una nota más alegre, las parejas casadas normalmente disfrutan de tarifas mucho más bajas de seguro de auto. El matrimonio es señal de responsabilidad y estabilidad, y las aseguradoras lo reflejan con primas más bajas. Las siguientes tarifas son para una pareja casada (que cubre a ambas personas) en Texas. Las parejas que han vivido juntas por años pero no están legalmente casadas igual pueden obtener el mismo descuento con una tarifa por varios autos para su hogar.
Precios Económicos al Agregar a un Adolescente a su Póliza
Los conductores adolescentes aumentarán sus tarifas como ninguna otra cosa. Los conductores adolescentes son de muy alto riesgo porque tienen poca experiencia y asumen más riesgos, como manejar a mayor velocidad. Los conductores adolescentes causan la mayoría de los accidentes fatales en casi todos los estados.
Precios Económicos de Seguro de Auto para Adultos Jóvenes en Texas
Toda la información anterior era el mejor escenario, usando como referencia a un conductor estándar de mediana edad. Hablamos de lo caro que es asegurar a conductores adolescentes, pero ¿qué pasa con los adultos jóvenes que quedan entre esos dos grupos? Los conductores de veintitantos ya no son adolescentes, pero todavía se les considera de riesgo medio por su juventud, su falta de experiencia y su estilo de vida. Son una especie de categoría aparte cuando se trata de promedios de seguro de auto.
¿Qué Cubre el Seguro de Auto con Cobertura Total?
La cobertura total no es un tipo de seguro real; es una forma rápida de decir que una persona tiene responsabilidad civil, colisión y cobertura integral, todo en un mismo plan. La responsabilidad civil es el seguro que paga las cuentas de la otra parte en un accidente que usted cause, mientras que las coberturas de colisión e integral protegen su propio vehículo y sus intereses.
La cobertura de colisión es la que cubrirá sus propios costos después de un accidente con culpa. Necesitará cobertura de colisión para no pagar de su bolsillo las cuentas por daños a su propiedad tras un accidente con culpa.
La cobertura integral es muy importante, sobre todo en estados como Texas, donde el clima severo suele causar daños a la propiedad. Los incendios forestales, la lluvia, el granizo y los huracanes son todas condiciones climáticas dañinas que podrían dejarle cuentas de taller. La cobertura integral también lo protege ante cosas como vandalismo, robo y otros sucesos que ponen su carro en riesgo de daños.
Vea este video para conocer por qué es preferible tener un seguro con cobertura total en Texas.
Seguro de Responsabilidad Civil Económico en Texas
¿Y si solo necesita seguro de responsabilidad civil? Si no tiene carro propio, o su carro es una carcacha que ya está pagada y no puede costear la cobertura total, tiene la opción mucho más económica de contratar una cobertura mínima de responsabilidad civil.
Para manejar un carro en Texas, la ley lo obliga a tener un seguro mínimo de responsabilidad civil que cubra lo siguiente:
Probablemente le convenga optar por límites de responsabilidad civil más altos para que no lo demanden personalmente si causa un accidente costoso. Tener seguro solo de responsabilidad civil sí reduce bastante sus tarifas.
Las Tarifas de Seguro Más Altas y Más Bajas en Texas por Ciudad:
Aunque las zonas que rodean a las áreas metropolitanas más grandes tienen seguros más caros, si lo desglosa por ciudad, los resultados lo sorprenderán. Las ciudades que todos conocen por su nombre ni siquiera aparecen en ninguna de las dos listas (costos de seguro más altos o más bajos).
Según un estudio, las siguientes cinco ciudades tienen, en promedio, las tarifas anuales de seguro de auto más caras de Texas:
Mientras tanto, las siguientes cinco ciudades tienen, en promedio, las tarifas de seguro de auto más económicas del estado:
La razón por la que no ve ciudades como Dallas en la lista de las más caras es que las comunidades pequeñas y de menores recursos suelen tener las tarifas más altas, porque tienen mal crédito, más delincuencia y más multas.
Compañías de Seguro de Auto Mejor Calificadas en Texas
Puede clasificarlas por muchos factores, pero la mayoría de la gente elegirá su compañía de seguro de auto según las tarifas más económicas y el mejor servicio al cliente. Estas son algunas clasificaciones recientes encontradas por Carinsurance.net.
Ganadora general: Geico Insurance
Segundo lugar: MetLife Insurance
Mejor para militares: USAA Insurance
Más económica y mejor para conductores de alto riesgo: Progressive Insurance
Mejor en coberturas opcionales: AAA Insurance
Mejor en servicio al cliente: Texas Farm Bureau
Preguntas Frecuentes sobre el Seguro de Auto en Texas
¿Cuándo debo contratar un seguro de auto en Texas?
Necesitará un comprobante de seguro antes de poder registrar un vehículo en Texas. Puede comprar el carro, luego contratar una póliza de seguro de auto o agregar ese carro a una póliza existente y, por último, ir a registrar el vehículo. Incluso si ya tiene una póliza, debe avisar a su compañía de seguros sobre la compra de su carro nuevo dentro de los 20 días siguientes. Aquí hay un excelente artículo para contratar un seguro en Texas por primera vez.
¿Qué pasa si no tengo el seguro mínimo de responsabilidad civil en Texas?
El castigo por no tener el seguro mínimo requerido en TX incluye multas de entre $350 y $1,000. Su licencia podría quedar suspendida hasta por dos años.
¿Debo contratar cobertura contra conductores sin seguro en Texas?
Aunque las compañías de seguros están obligadas por ley a ofrecérsela, los conductores no están obligados a contratar la cobertura opcional contra conductores sin seguro. Puede ser una protección adicional útil en caso de que alguna vez lo choque una persona que no tenga seguro o que solo tenga la cobertura mínima, la cual no alcance a cubrir todos sus gastos.
¿Cuáles son algunas leyes de manejo comunes en Texas?
Además de tener un seguro vigente, hay otras leyes que debe conocer para ser un conductor seguro y legal. Tener un historial de manejo limpio ayuda a mantener bajos sus costos de seguro.
- El cinturón de seguridad es obligatorio para conductores y pasajeros en TX, con multas de alrededor de $250.
- También podrían multarlo hasta con $200 por enviar mensajes de texto o correos electrónicos mientras maneja.
- Algunas ciudades también tienen leyes más específicas sobre el uso del celular al manejar.
- Los conductores menores de 21 años no pueden manejar un carro con ninguna cantidad de drogas o alcohol en su organismo. Esto se llama ley de tolerancia cero.
- Los conductores mayores de 21 años no pueden tener una concentración de alcohol en la sangre de 0.08 o más. Puede recibir multas, suspensión de licencia y tiempo en la cárcel por infracciones.
Cómo Encontrar el Seguro de Auto Más Económico en Texas
Una forma agresiva de bajar su prima mensual es asumir un riesgo y subir su deducible. El deducible es la cantidad de dinero que pagará de su bolsillo por cada reclamo antes de que entre el seguro. Los deducibles ayudan a contener los costos y a frenar los reclamos fraudulentos. Mientras más bajo sea su deducible, más altas serán sus primas. Elija un deducible con el que se sienta cómodo tanto por el riesgo como por su pago mensual.
También puede bajar sus primas pagando su seguro de auto por adelantado en periodos de seis meses o un año, o configurando un cargo automático desde su cuenta bancaria para los pagos mensuales. Asegúrese de hacer una nueva comparación lado a lado de los planes de seguro locales cada vez que su póliza esté por renovarse, ya que los precios y las circunstancias pueden cambiar.
Todas las compañías de seguros ven el riesgo más o menos de la misma manera, pero cómo eligen distribuir ese riesgo y qué tipo de clientes quieren atraer llevará a cada compañía a tener su propia estructura de precios. Por eso su vecino, con un carro y un estilo de vida parecidos a los suyos, podría tener tarifas distintas a las suyas en la misma compañía. Una pequeña diferencia, por ejemplo un accidente en los últimos años, podría significar una diferencia considerable en las tarifas. Si elige una compañía de seguros con perdón de accidente, podría evitar el aumento de tarifa. Este es solo un ejemplo de cómo aprovechar el plan de descuentos de una compañía puede influir en sus tarifas.
Puede obtener descuentos por servicio militar, buenas calificaciones, una profesión específica, pertenecer a un club o sindicato, tener mecanismos de seguridad en su carro o tener un historial de manejo limpio. Hay muchos otros descuentos pequeños para los que podría ser elegible, así que asegúrese de tomarlos en cuenta cuando busque un seguro de auto.
Si los tiempos están difíciles, llame a su agente o corredor de seguros para hablar de opciones de pago, cambios en los deducibles u otras ideas que puedan ayudarle a conservar su seguro de auto. Lo último que quiere es un período sin seguro de auto, incluso si temporalmente no va a manejar. Un vacío en el seguro llevará a tarifas más altas.
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