Las palabras económico y Oklahoma City no parecen encajar juntas en una oración sobre el seguro de auto, pero eso no significa que todos no quieran conseguir la mejor oferta posible. Oklahoma City, debido a su clima desastroso e impredecible, es uno de los lugares más caros de Estados Unidos para el seguro de auto. También es un área metropolitana grande con mucho tráfico, lo que también eleva las tarifas. Necesitará esta guía para orientarse entre las diferentes compañías de seguros y las tarifas promedio que ofrecen a distintas personas según su situación.
El costo promedio del seguro de auto de cobertura completa en Oklahoma City es de $1,722 al año, pero con descuentos y otras medidas para reducir costos, hemos encontrado algunas opciones más económicas, dependiendo de factores personales que están tanto dentro como fuera de su control. GEICO generalmente tiene las mejores tarifas, en promedio, en casi todas las categorías de seguro de auto en Oklahoma, pero debido a que las primas son tan personales, necesita comparar cotizaciones de seguro de auto para encontrar la mejor oferta para usted.
Los factores que influirán en sus primas incluyen el automóvil que maneja, el área donde vive, su edad, su estado civil, su historial crediticio, su historial de manejo y los descuentos que le apliquen.
La Cobertura de Responsabilidad Civil Mínima Más Económica en Oklahoma City
En todos los estados, se le exige llevar un monto mínimo de seguro de responsabilidad civil para solicitar o renovar una licencia y conducir un auto. En el estado de Oklahoma, los límites mínimos estatales de seguro de auto en OKC son 25/50/25, lo que significa $25,000 por lesiones corporales por persona, $50,000 por lesiones corporales por accidente y $25,000 en daños a la propiedad. Conducir sin seguro o sin licencia puede resultar en multas graves e incluso prisión. Puede perder su licencia de forma temporal o permanente por estas acciones.
La responsabilidad civil mínima es sin duda la opción más económica para el seguro de auto, pero si usó un préstamo para financiar su auto, entonces se le exigirá contratar cobertura completa. Si tiene un auto costoso u otros bienes que proteger, quizás quiera obtener más que el seguro de responsabilidad civil exigido por el estado, ya que otros conductores pueden demandarlo por daños si usted causa un accidente.
Si usted es un adulto joven que recién comienza, el seguro de auto podría afectarlo doblemente. En primer lugar, los conductores más jóvenes (25 años o menos) pagan tarifas de seguro más altas debido a su falta de experiencia al volante y a mayores tasas de accidentes. Algunos jóvenes también sufren de mal crédito como resultado de errores crediticios tempranos, demasiados préstamos o simplemente no tener mucho historial crediticio. Esta combinación elevará sus tarifas incluso si está tratando de obtener un seguro de solo responsabilidad civil. Usted no puede hacerse mayor más rápido, pero sí puede enfocarse en tener un buen historial crediticio y un historial de manejo seguro.
Otros dos factores que podrían aumentar considerablemente sus tarifas son tener un accidente o recibir una multa grave, como exceso de velocidad considerable, manejo temerario o un DUI. Si su compañía de seguros no lo cancela por completo, al menos puede esperar pagar tarifas más altas durante bastante tiempo. Si su auto está pagado en su totalidad y puede adquirir un seguro de solo responsabilidad civil, aquí hay algunos ejemplos de las tarifas que puede esperar pagar.
Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad civil solo cubre a la otra parte por sus facturas de lesiones o daños materiales, y no paga nada hacia sus propios gastos por ese mismo accidente. Necesitará cobertura completa, o al menos cobertura de colisión, para protegerse financieramente.
Por Qué Podría Querer un Seguro de Auto de Cobertura Completa Viviendo en Oklahoma City
Cuando usa un banco para financiar la compra de su carro y tiene que hacer pagos por un período determinado, ese banco le exigirá mitigar su riesgo obteniendo un seguro de auto de cobertura completa. Cobertura completa es una especie de término coloquial que combina la idea de tener cobertura de responsabilidad civil, colisión y comprensiva al mismo tiempo. Ya hemos hablado sobre el seguro de responsabilidad civil, pero ¿de qué se tratan las otras dos?
La cobertura de colisión es la que cubrirá sus propios costos después de un accidente que usted cause. Como sabe, la cobertura de responsabilidad civil solo protege a la otra parte en un accidente. Necesitará cobertura de colisión para evitar pagar de su bolsillo por los daños a su propia propiedad después de un accidente del que usted sea responsable.
La cobertura comprensiva es muy importante, especialmente en estados como Oklahoma, donde el clima severo a menudo causa daños a los automóviles. El viento, la lluvia, el granizo y los tornados son condiciones climáticas dañinas que podrían generarle grandes facturas del taller de carrocería. La cobertura comprensiva también lo cubrirá por cosas como vandalismo, robo y otras cosas que dañen su vehículo.
Cuando tiene seguro, aunque esté pagando una prima, no tiene costo cero después de un accidente. De todas formas, tendrá que pagar un deducible por cada reclamo. El monto del deducible en el plan que elija ayudará a determinar su prima. Cuanto más alto sea el deducible que esté dispuesto a pagar, más baja será su prima. Básicamente, usted está decidiendo si es más seguro pagar más al mes porque podría tener varios reclamos y quiere evitar deducibles altos, o si es mejor pagar una prima más baja porque tiene la sensación de que no presentará ningún reclamo. Esa decisión depende totalmente de usted.
Algunas cosas que normalmente no están incluidas en un seguro de "cobertura completa" son la asistencia en carretera, la cobertura Gap y la cobertura para conductor sin seguro. Puede agregar estas coberturas por un costo adicional.
El Seguro de Auto con Cobertura Completa Más Económico en OKC
Las tarifas de seguro de auto se basan en muchos datos personales, por lo que sus primas podrían ser distintas a las de su vecino, incluso si maneja un auto similar. Para brindarle una lista de precios promedio de seguro de auto, las siguientes cotizaciones corresponden a un conductor de mediana edad con historial de manejo limpio y buen crédito que vive en Oklahoma City.
Si bien obtener un seguro de auto económico no es una buena razón para proponerle matrimonio a su pareja, es cierto que las personas casadas pagan menos en primas. Las aseguradoras consideran que las personas casadas son más responsables y menos riesgosas en la carretera. Así que, en lugar de pagar el doble de lo que se muestra arriba, una pareja casada verá las siguientes mejores tarifas. Tenga en cuenta que estas tarifas cubren a dos personas.
Si tiene una conexión militar, las tarifas más económicas por mucho para usted vendrán de USAA. Ofrecen seguros de gran calidad a tarifas muy bajas para cualquier persona en servicio activo, reserva, guardia nacional, veteranos, y también para sus cónyuges e hijos.
Tarifas de Seguro de Auto Bajas Si Ha Tenido Accidentes o Multas
No podemos ser perfectos todo el tiempo, y los accidentes sí ocurren. Entonces, ¿cómo se verá afectado su seguro después de un choque o algunas multas? Bueno, depende de varias cosas. Si le ha pasado alguno de estos eventos desafortunados recientemente, es momento de comparar costos entre diferentes compañías de seguros, porque la forma en que cada compañía reacciona ante estas situaciones puede variar mucho. Algunas compañías de seguros ofrecen perdón de accidente, mientras que otras aumentarán bastante sus tarifas incluso después de un choque menor.
Su aumento de precio permanecerá vigente entre 3 y 5 años. Si ya ha pasado aproximadamente ese tiempo desde su último choque o multa, es momento de empezar a buscar las mejores ofertas con sus nuevas tarifas reducidas. Sus tarifas podrían no bajar automáticamente, así que asegúrese de estar al tanto de la situación y consultar con su aseguradora.
Las multas por exceso de velocidad generarán primas más altas con la mayoría de las aseguradoras, y de nuevo, permanecerán en su historial durante 3 a 5 años. Algunos factores que hacen que el exceso de velocidad sea más grave son ir más de 16 o 20 millas por encima del límite legal, lo cual puede derivar en asuntos legales más serios. En ese caso, o en el caso de multas múltiples, incluso podría ser dado de baja por su aseguradora y tener que buscar una nueva. En cualquier caso, pagará primas más altas por un tiempo.
Seguro de Auto Económico para Conductores de OKC Después de Recibir Una o Más Multas:
- Geico: $1,400 al año.
- Allstate: $1,840 al año.
- American Farmers & Ranchers: $2,018 al año.
- State Farm: $2,103 al año.
- Oklahoma Farm Bureau: $2,263 al año.
Aún más grave que una multa por exceso de velocidad, una citación por DUI puede dificultar mantener u obtener un seguro de auto. Los conductores que han demostrado estar dispuestos a manejar después de beber son extremadamente riesgosos de asegurar, lo que conlleva primas considerablemente más altas.
Lo más probable es que también tenga que solicitar SR-22, una garantía de seguro adicional que certifica la responsabilidad financiera mientras su licencia está suspendida. Incluso si su licencia está suspendida tras un DUI, debe mantener su seguro vigente para poder reinstalar su licencia más adelante. Una interrupción en la cobertura dificultará que recupere su licencia. Estas son algunas de las tarifas que puede esperar después de un DUI.
Cómo obtener seguro de auto en Oklahoma City con crédito bajo
A muchas personas les sorprende descubrir que su puntaje crediticio puede tener un impacto en sus tarifas de seguro. Las compañías de seguros ven su puntaje crediticio como un informe de qué tan responsable es usted financieramente. Las personas con buen crédito no gastan más de lo que ganan, no incumplen préstamos y hacen sus pagos a tiempo. Estos también son indicadores de que serán conductores más cuidadosos y precavidos. Un buen crédito resultará en tarifas más bajas, mientras que un mal crédito a menudo resultará en tarifas más altas.
El crédito es solo uno de los factores que ayudan a determinar su tarifa, pero si desea tarifas de seguro de auto de bajo costo, necesitará trabaje para mejorar su puntaje de crédito. Cierre las cuentas que no está usando, mantenga baja su relación deuda-ingreso y realice todos sus pagos a tiempo. Estas acciones mejorarán su puntaje de crédito con el tiempo. En cuanto al seguro, los puntajes de crédito también pueden considerarse según la situación; una baja en su puntaje podría pasarse por alto si se debe a un divorcio, la muerte de un cónyuge u otros factores.
El seguro de auto más económico en OKC para familias con conductores adolescentes
Los conductores adolescentes están involucrados en una tasa más alta de choques y accidentes fatales, y por lo tanto tienen las tarifas de seguro de auto más altas. Actualmente, las tarifas más altas en promedio corresponden a los conductores hombres menores de 25 años, aunque los accidentes por género están comenzando a equilibrarse. Los conductores adolescentes, en general, harán que su seguro de auto sea más costoso. La mayoría de los adolescentes estarán asegurados en el plan familiar de sus padres, pero también pueden comprar su propio seguro si es necesario.
Como siempre, deberá comparar opciones para encontrar las mejores tarifas para conductores adolescentes. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por buen historial de manejo y buenas calificaciones que puede aprovechar para obtener tarifas más bajas. Es muy importante hablar con su hijo adolescente sobre el manejo seguro y que tome un curso de manejo defensivo para ayudar a reducir el riesgo de accidentes. Además, asegúrese de hablar sobre las distracciones al volante, especialmente con el uso creciente del celular. Anime a su hijo adolescente a dejar el teléfono fuera de su alcance mientras conduce.
Cómo obtener seguro de auto en Oklahoma City cuando no es dueño de un auto
Incluso si no es dueño de su propio automóvil, necesitará seguro de auto para manejar un automóvil de otra persona. No espere estar cubierto automáticamente por el dueño del auto. Para obtener una licencia de conducir, necesita seguro. Muchas aseguradoras le preguntan sobre su automóvil al solicitar un seguro, pero existe algo llamado póliza para “no propietarios”. Podría necesitar una póliza para no propietarios si maneja con frecuencia el auto de un familiar, maneja un auto para el trabajo, o simplemente está entre autos pero planea seguir manejando en el futuro.
Específicamente, una póliza para no propietarios es una forma de cobertura de responsabilidad civil que lo protege si causa un accidente mientras conduce un auto que no le pertenece. En el estado de Oklahoma, la póliza para no propietarios solo paga responsabilidad civil y no cubre daños al auto que conduce. Es una póliza secundaria únicamente. No todas las aseguradoras ofrecen una póliza para no propietarios. De hecho, de las diez aseguradoras de auto más comunes, solo tres ofrecen esta póliza: GEICO, State Farm y Nationwide.
Algunas personas cometen el error de cancelar su seguro de auto si no van a manejar por un tiempo por razones médicas, financieras u otras. Las interrupciones en el seguro pueden dificultar u encarecer la obtención de seguro en el futuro. Intente mantener su póliza activa si existe alguna posibilidad de que vuelva a manejar en el futuro.
¿Es el Seguro de Auto en Oklahoma City Más Caro que en el Resto del Estado?
Si bien el estado de Oklahoma tiene algunas de las tarifas de seguro de auto más altas del país, la propia Oklahoma City tiene las segundas primas más altas del estado. Si usted vive en OKC, el clima, las tasas de accidentes y los riesgos de vivir en un área metropolitana con mucho tráfico juegan en su contra a la hora de calcular las tarifas. A continuación, un desglose de las tarifas promedio de seguro de auto más asequibles en Oklahoma por área.
- $1,816 en el condado de Oklahoma, que abarca Oklahoma City y suburbios como Edmond, Choctaw y Midwest City, Oklahoma.
- $1,716 en el condado de Cleveland, que incluye Norman y Moore, Oklahoma.
- $1,674 en el condado de Canadian, sede de El Reno, Mustang y Yukon, Oklahoma.
- $1,630 en el condado de McClain, que incluye Newcastle y Purcell, Oklahoma.
- $1,629 en el condado de Lincoln, cuya cabecera es Chandler, Oklahoma.
- $1,615 en el condado de Logan, que incluye Guthrie, Oklahoma.
- $1,597 en el condado de Grady, sede de Chickasha, Oklahoma.
Cómo obtener seguro de auto asequible en Oklahoma City usando descuentos
Una vez que pasa la sorpresa inicial por el precio de las primas de seguro de auto en Oklahoma City, es momento de ponerse a elegir su cobertura. Cada compañía de seguros maneja su riesgo de manera diferente. Por eso recibirá una cotización distinta según la compañía que elija. Obtener una cotización personalizada de sus mejores opciones y compararlas una junto a otra, con los descuentos aplicables, es la única manera de determinar quién le ofrecerá las mejores tarifas.
Ya hemos hablado sobre los descuentos militares, pero también puede obtener descuentos por ser agricultor, maestro o por pertenecer a algún sindicato. Consulte con su empleador y su compañía de seguros para más detalles.
La forma en que paga su factura también puede influir en su precio final. Pagar mediante débito automático de su cuenta bancaria y pagar por adelantado sus primas por 6 meses o un año puede bajar considerablemente sus tarifas. Si está a punto de comprar un auto, también puede llamar a su aseguradora para ver cómo afectaría sus tarifas los distintos autos que tiene en mente. Los autos más nuevos y costosos suelen aumentar sus tarifas, al igual que los autos clásicos o de lujo.
Estos son algunos descuentos adicionales que encontrará en muchas aseguradoras de auto para obtener primas accesibles:
- Descuento por conductor seguro para personas sin reclamos de accidentes
- Descuentos por cursos de manejo defensivo o dispositivos antirrobo
- Descuentos por buen estudiante para adolescentes y jóvenes adultos con buen promedio académico
- Perdón por Accidente (por si lo necesita más adelante)
- Descuentos profesionales según su trabajo o carrera
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