El propósito del seguro de vehículo es brindar protección contra responsabilidad civil, daños por colisión y comprensivos, cobertura de conductor sin seguro y cobertura de pagos médicos. También cubre el robo si su auto es robado o destruido por incendio, vandalismo u otro desastre natural.
Según un estudio reciente, los conductores estadounidenses podrían tener que pagar más por el seguro de auto en 2023 a medida que el aumento de reclamos y la inflación empujan las primas a niveles récord.
Según la revisión de 2022 de Insurify y su investigación sobre lo que se espera para 2023, los costos del seguro de auto para los conductores aumentaron un 9% hasta $1,777 al año en 2022 como resultado de la creciente inflación y el número de accidentes de tránsito.
La investigación predijo que las tarifas del seguro de auto podrían aumentar un 7% adicional, hasta $1,895 anuales en 2023. Según Dan Roccato, profesor de finanzas de la Escuela de Negocios de la Universidad de San Diego, el aumento en las primas de seguro podría deberse a la inflación, el continuo aumento en el costo de los vehículos y el mayor uso del auto por parte de los consumidores. Roccato afirmó: "Hasta que resolvamos nuestro problema de inflación, es difícil ver cómo esto puede cambiar.
Para finales de 2023, sin embargo, los conductores podrían obtener algo de alivio de las costosas tarifas de seguro. Según Betsy Stella, vicepresidenta de asociaciones de seguros en Insurify, “la suposición general es que pasarán de ocho a doce meses [desde el otoño de 2022] antes de que los aumentos de tarifas comiencen a desacelerarse, y algunos creen que pasarán varios años antes de que los costos realmente se estabilicen”.
Si desea reducir el costo de su auto, considere cambiar de compañía de seguro de auto para obtener una prima mensual más baja.
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Por Qué su Póliza de Auto Podría No Brindar Suficiente Protección
Obtener seguro de auto antes de ponerse al volante no solo es prudente, sino que también es obligatorio en la mayoría de los estados. Aunque cada estado tiene requisitos sobre la cantidad de cobertura de seguro de auto que debe adquirir, hay otras cosas que considerar.
Las colisiones pueden ser costosas si involucran a otro auto o a un objeto fijo. Usted puede ser responsable de costos elevados si no tiene suficiente seguro. Sin embargo, cuánto necesita depende de su situación específica, como dónde vive, cuánto conduce y sus propias necesidades personales y financieras.
"Tener suficiente cobertura de seguro de auto es sabio e inteligente para garantizar que usted y su familia estén protegidos económicamente ante un evento devastador", dice Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas del Insurance Information Institute.
Para tener suficiente protección financiera, primero debe entender los distintos tipos de seguro y cómo funcionan. Las tres formas principales de cobertura son las siguientes:
- Cobertura obligatoria estatal
- Cobertura Frecuentemente Requerida
- Cobertura opcional
- Cobertura Obligatoria Estatal
Casi todos los estados exigen las dos formas de cobertura que se indican a continuación, las cuales no incluyen daños a su vehículo o propiedad.
Protección de responsabilidad civil por daños a la propiedad: Esta cobertura compensa a los asegurados por los daños a la propiedad causados por ellos mismos. Esto incluye otros vehículos, pero también puede incluir propiedad personal como cercas o buzones.
Protección de responsabilidad civil por lesiones corporales: esta cobertura compensa a otras personas por las lesiones causadas por el titular de la póliza y otros conductores mencionados en ella.
- Cobertura Frecuentemente Requerida
Muchos estados también exigen estos tipos de cobertura.
Protección contra lesiones personales: Esta cobertura compensa los gastos médicos y los salarios perdidos del conductor y los pasajeros del auto del asegurado si resultan lesionados, según los límites de la póliza, sin importar quién tuvo la culpa. El PIP también puede cubrir gastos funerarios y servicios esenciales como el cuidado de niños o de mascotas que usted no pueda realizar debido a lesiones físicas.
New York, North Dakota, Oregon, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Minnesota, New Jersey, Pennsylvania y Utah se encuentran entre los 14 estados que exigen cobertura PIP.
Pagos médicos: Al igual que el PIP, este seguro cubre los gastos médicos del asegurado y sus pasajeros hasta el máximo del seguro, sin importar quién tenga la culpa. Sin embargo, a diferencia del PIP, los beneficios médicos no compensan salarios perdidos ni servicios esenciales. En la mayoría de los lugares, el Med Pay es opcional, pero en algunos es obligatorio.
Cobertura para conductor sin seguro o con seguro insuficiente: Este seguro paga sus costos médicos y los de sus pasajeros después de un accidente causado por un conductor sin seguro, con seguro insuficiente o negligente, hasta los límites de la póliza. Además, algunos estados ofrecen seguro de daños a la propiedad por conductor sin seguro, para ayudar a pagar las reparaciones de su auto si un conductor sin seguro las causa.
- Cobertura Opcional
El requisito mínimo para operar un vehículo es el seguro exigido por el estado, el cual a menudo excluye la cobertura por daños al vehículo. Sin embargo, su prestamista puede exigirle que lleve cobertura completa, que incluye tanto la cobertura comprensiva como la de colisión, si su automóvil está financiado o arrendado.
Cobertura comprensiva: Este seguro cubre los daños a su automóvil resultantes de un evento que no es una colisión. Esto cubre robo, incendio, inundación, granizo, vandalismo y otros eventos.
Cobertura de colisión: en un accidente en el que su auto choca con otro auto o con un objeto, este seguro cubre los daños a su vehículo.
¿De verdad tiene sentido pagar más por la cobertura máxima?
Dado que en la mayoría de los estados debe tener algún tipo de seguro de auto, parte de esto está fuera de nuestro control. Aun así, la cobertura de responsabilidad civil es una de las pocas áreas donde la vulnerabilidad puede ser muy alta. Esta cubre lesiones a otros conductores, daños a la propiedad de otras personas y cualquier demanda a la que pueda estar sujeto si se determina que usted causó la colisión.
Su seguro cubrirá los costos relacionados con el accidente hasta el monto máximo establecido en su póliza. Si los daños superan lo que su seguro cubre, usted podría ser responsable de pagar la diferencia.
Según Bankrate, una póliza de auto de cobertura completa con la cobertura de responsabilidad civil mínima requerida por el estado le costará $135 al mes. Gastará $142 adicionales en promedio, o $7 más cada mes, si aumenta su cobertura de responsabilidad civil al modelo de $50,000/100,000/50,000 (que cubre $50,000 por persona en gastos médicos, hasta $100,000 en total por accidente, y $50,000 por daños materiales).
Además, el costo de presentar un reclamo de seguro por un accidente de vehículo está aumentando. Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio de las piezas de auto ha subido un 13.4% en el último año. La complejidad de los automóviles también ha aumentado; el daño a cámaras o sensores ahora puede resultar de un accidente que antes solo habría causado una abolladura en el parachoques. También están los gastos médicos. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el costo de la atención médica aumentó un 5.6% el año pasado.
Eso genera dudas, especialmente si usted solo cuenta con el seguro de auto mínimo obligatorio. Solo unos pocos estados exigen que su póliza cubra $15,000 o $20,000 en gastos médicos por persona en caso de accidente, y algunos ni siquiera requieren seguro de responsabilidad médica. Esto implica que incluso un reclamo médico típico podría costar miles de dólares más de lo que su seguro cubrirá, y un accidente con altos costos financieros podría ser desastroso.
Conclusión
Los accidentes cuestan mucho dinero. Las lesiones corporales al manejar y los daños a su auto pueden ocurrir en cualquier lugar, ya sea por una colisión o un desastre natural. Una protección de seguro más amplia puede darle mayor tranquilidad porque tendrá la confianza de estar protegido financieramente si algo sale mal mientras maneja. Le recomendamos comprar solo lo que necesita según sus circunstancias, pero que compre más allá del mínimo requerido por su estado si puede.