La transmisión escoge la peor semana posible para fallar —la primera semana de clases— y de pronto un hogar de Broken Arrow se queda con un solo vehículo mientras el taller calcula diez días antes de devolverlo a la carretera. Esa misma noche ya hay un carro de alquiler en la cochera para que el trayecto matutino por la Creek Turnpike rumbo a Tulsa no pierda el ritmo.
A unas cuantas calles de distancia, otra familia está empacando para las vacaciones y planea recoger un carro de alquiler en el aeropuerto antes de salir de la ciudad.
Ambos hogares pasarán la siguiente semana manejando vehículos que no les pertenecen, y la mayoría de la gente supone que su seguro de auto trata esos dos alquileres exactamente igual.
En muchos casos, no es así.
Esa es la diferencia que conviene entender antes de que cualquiera de los dos juegos de llaves cambie de manos: un carro de alquiler que sustituye temporalmente a un vehículo asegurado que no se puede manejar suele tratarse de forma distinta a un carro de alquiler elegido por comodidad o para viajar. Y cuando la cobertura sí se extiende a un alquiler de reemplazo, por lo general refleja la cobertura que tiene el vehículo al que sustituye.
La línea que trazan las pólizas entre dos tipos de alquiler
Las pólizas de seguro de auto se redactan para asegurar vehículos específicos, así que la primera pregunta es si el carro de alquiler realmente está sustituyendo a alguno de ellos.
Muchas pólizas están diseñadas para extender la cobertura cuando su vehículo asegurado no se puede manejar porque está en el taller después de un accidente, en reparaciones mecánicas, en mantenimiento, robado o declarado pérdida total. En esas situaciones, el carro de alquiler ocupa temporalmente el lugar del vehículo asegurado y ayuda a evitar un vacío de cobertura mientras el suyo no está disponible.
El alquiler de vacaciones es distinto.
Su propio vehículo sigue en la cochera, listo para manejarse. No se está sustituyendo nada, así que el alquiler puede recibir un trato diferente según cómo maneje su compañía de seguros los alquileres opcionales o temporales.
Por eso siempre vale la pena hacer una llamada rápida a su agente de seguros antes de firmar el contrato de alquiler. Dos minutos pueden resolver dudas que después salen mucho más caras de aclarar.
Lo que suele heredar un alquiler de reemplazo
Cuando la cobertura se extiende a un alquiler de reemplazo temporal, por lo general sigue la protección que ya tiene el vehículo asegurado.
Si el vehículo que se está sustituyendo tiene cobertura integral y de colisión, esas coberturas a menudo se extienden al carro de alquiler, junto con los mismos deducibles.
Si el vehículo asegurado tiene solo cobertura de responsabilidad civil, el carro de alquiler por lo general recibe solo cobertura de responsabilidad civil.
Ese segundo punto merece una pausa, porque es uno que muchos conductores pasan por alto.
Si su propio vehículo no tiene cobertura por daños físicos, su alquiler de reemplazo por lo general tampoco la tendrá. Durante esos días o semanas, puede valer la pena considerar la exención de daños de la compañía de alquiler, porque su póliza personal quizá no pague los daños al carro alquilado.
Una conversación rápida con su agente puede explicarle exactamente cómo aplica su póliza antes de que salga del lote de alquiler.
Que la cobertura lo acompañe no es lo mismo a que le paguen el alquiler
Una distinción aclara gran parte de la confusión que rodea a los carros de alquiler.
Todo lo anterior responde una pregunta:
“Si pasa algo mientras manejo el carro de alquiler, ¿cómo podría responder mi seguro?”
No responde otra pregunta igual de importante:
“¿Quién paga la cuenta diaria de la compañía de alquiler?”
Son dos coberturas distintas.
A menos que su póliza incluya la cobertura opcional de reembolso por alquiler —o que el seguro de otro conductor esté pagando porque él causó el accidente—, normalmente usted será responsable del costo del alquiler.
Para muchos hogares de Broken Arrow, sobre todo familias con un solo vehículo o quienes dependen de la Broken Arrow Expressway todos los días entre semana, el reembolso por alquiler puede ser sorprendentemente valioso. Es mucho más fácil agregar la cobertura antes de necesitarla que desear haberla incluido cuando ya llegó el presupuesto de la reparación.
La llamada de dos minutos que puede evitar grandes sorpresas
La forma más sencilla de evitar confusiones también es la más fácil.
Antes de recoger un carro de alquiler, llame a su agente de seguros y hágale dos preguntas:
- ¿Mi póliza extiende la cobertura a este alquiler en mi situación específica?
- Si la extiende, ¿exactamente qué coberturas y deducibles aplican?
Si el alquiler sustituye a un vehículo que está temporalmente fuera de servicio, pregunte cuánto suele durar esa cobertura de reemplazo y si hay limitaciones que deba conocer.
Es una conversación que tenemos cada semana con los conductores de Broken Arrow en Cheapest Auto Insurance, a menudo justo después de que se va una grúa o de que un taller da un plazo inesperado. Dedicar dos minutos a esa llamada antes de llegar al mostrador de alquiler puede ayudarle a entender exactamente cómo funciona su propia póliza y si la protección opcional de la compañía de alquiler tiene sentido en su caso.
Preguntas sobre cobertura de alquiler que hacen los conductores de Broken Arrow
¿Mi seguro de auto cubre un carro de alquiler durante las vacaciones?
No necesariamente. Un alquiler de vacaciones normalmente no sustituye a un vehículo asegurado, así que nunca debe darse por hecha la cobertura. Las compañías de seguros pueden manejar estas situaciones de forma distinta, por lo que conviene confirmar su cobertura antes del viaje.
Mi carro está en el taller. ¿Está cubierto mi carro de alquiler?
Muchas pólizas de seguro de auto extienden la cobertura a un alquiler que sustituye temporalmente a un vehículo asegurado no disponible por reparaciones, falla mecánica, robo o una pérdida cubierta. Como cada póliza es distinta, confirme los detalles con su compañía de seguros antes de alquilar.
Mi carro solo tiene cobertura de responsabilidad civil. ¿Qué protección tendría mi carro de alquiler?
En muchos casos, el alquiler de reemplazo por lo general refleja la cobertura del vehículo asegurado. Si su vehículo solo tiene cobertura de responsabilidad civil, es posible que los daños al carro alquilado no queden cubiertos, por lo que vale la pena considerar la exención de daños de la compañía de alquiler.
¿Quién paga el alquiler mientras reparan mi carro?
A menos que su póliza incluya cobertura de reembolso por alquiler —o que el seguro de otro conductor esté pagando después de un accidente cubierto—, normalmente usted será responsable de los cargos del alquiler. El reembolso por alquiler y la cobertura del carro alquilado son dos partes distintas de una póliza de seguro de auto.