Probablemente se ha preguntado cómo funciona el proceso de compra de seguro de auto si está considerando obtenerlo en línea. ¿Es tan sencillo como reservar un boleto de avión, o es mucho más complicado? La respuesta depende de quién es usted y de lo que necesita de su póliza de seguro de auto.
Aprenda cómo comprar un seguro de vehículo en línea antes de comenzar a recopilar cotizaciones. Dependiendo de su situación, puede que descubra que comparar y evaluar opciones es más difícil de lo que pensaba. Sin embargo, las ventajas en cuanto a tiempo y comodidad pueden superar las desventajas.
Según el Insurance Information Institute, ya sea que compre el seguro de auto en la oficina de un agente de seguros o que obtenga una cotización en línea, es posible que deba proporcionar información como el modelo, el año del vehículo y el número de su licencia de conducir o la marca.
Se puede solicitar información adicional sobre su auto para generar el estimado de seguro de auto en línea más preciso (como su kilometraje o características de seguridad). Es útil tener esta información a la mano al obtener seguro de auto.
¿Cómo Funciona la Compra de Seguro de Auto en Línea?
Algunas aseguradoras le permiten obtener seguro de auto en línea. A esto se le conoce como seguro “directo”, porque se ofrece directamente al consumidor. Otras aseguradoras solo venden sus productos a través de agentes de seguros.
Puede solicitar tarifas directamente en los sitios web de las aseguradoras, o utilizar un sitio que reúna diversas cotizaciones de seguro de auto para usted. Los sitios de cotizaciones múltiples pueden variar mucho; algunos ofrecen cotizaciones en tiempo real, estimaciones, o incluso comparan pólizas nuevas con su póliza actual.
Estos sitios web de comparación de precios también pueden generar "leads" u oportunidades de negocio para las aseguradoras o agentes vinculados, lo que puede resultar en correos electrónicos y llamadas telefónicas de una o más aseguradoras. Antes de enviar información sensible, es recomendable revisar la política de privacidad o de exclusión del sitio.
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Consejos para comprar seguro de auto en línea
- No base su decisión únicamente en el precio
El solo hecho de que una compañía le ofrezca una cotización económica no significa que deba dejar que ellos asegure su vehículo. Examine cuidadosamente los términos de su póliza para verificar que correspondan a su póliza de seguro de auto anterior y que esté recibiendo un nivel de cobertura idéntico. Revise las condiciones del contrato para asegurarse de que la compañía no obligue al uso de materiales de repuesto más económicos para las reparaciones en lugar de piezas originales de fábrica, lo cual puede representar riesgos de seguridad.
Además de los índices de quejas que mantienen los organismos estatales, puede consultar bases de datos de satisfacción del consumidor en sitios web como ConsumerReports.org y JDPower.com. Antes de comprar una póliza, también debe asegurarse de que su aseguradora sea financieramente sólida. Además de verificar con el departamento de seguros de su estado, agencias calificadoras como A.M. Best y Standard & Poor's son herramientas útiles para determinar la salud financiera de una compañía. Busque también recomendaciones de amigos y familiares.
- Consulte el sitio web del departamento de seguros de su estado.
El seguro de auto se rige a nivel estatal, y la agencia de seguros de su estado generalmente contiene mucha información necesaria para su búsqueda en la sección de información al consumidor de su sitio web. Consulte el Mapa Web Estatal de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para acceder al departamento de seguros de su estado.
El nivel de información varía, pero estos sitios frecuentemente incluyen perfiles de las distintas compañías de seguros autorizadas en el estado, comparaciones de precios de muestra pagados por agencias competidoras para cubrir vehículos populares, y guías para el consumidor sobre el seguro de auto. Muchos departamentos de seguros también ofrecen índices de quejas, que comparan el número de quejas de consumidores confirmadas contra una compañía específica con el número de pólizas emitidas. Esta información puede ayudarle a decidir con qué compañía contratar.
Consulte con un agente si no está seguro de si una posible aseguradora está autorizada en su estado. Reporte a la compañía si afirma falsamente estar autorizada en su estado.
- Compare Precios
Su póliza de seguro de auto debe revisarse una vez al año para evaluar cuánto está pagando en primas y cuánta cobertura está recibiendo. La tarifa de un mismo seguro puede variar considerablemente según factores como cuánto gasta la organización en publicidad, las comisiones pagadas al agente y las calificaciones de riesgo del conjunto de conductores asegurados por la compañía.
Para comenzar a comparar tarifas, visite un sitio como NetQuote.com, Insure.com o InsWeb.com, que permite a los usuarios ingresar información sobre su vehículo e historial de manejo a cambio de una variedad de cotizaciones de distintas aseguradoras. Muchas de estas cotizaciones a menudo se obtienen a través de correos electrónicos y llamadas de seguimiento de agentes de seguros.
Busque una política de seguridad que garantice que las comunicaciones estén razonablemente protegidas de terceros antes de enviar información sensible a través de un sitio web, y configure su navegador para que le advierta cuando salga de una conexión segura.
- Prepárese Antes de Buscar
Ya sea que compre un seguro de vehículo en línea o en persona, asegúrese de tener toda la información que necesita para obtener un precio preciso. Tome nota de su número de identificación del vehículo (VIN), marca, modelo, año, el código postal donde lo estaciona por la noche, y cualquier dispositivo de seguridad o antirrobo instalado después de la compra.
Obtenga los números de licencia de todos los conductores que estarán cubiertos por la póliza, así como la fecha en que obtuvieron su licencia por primera vez, y una copia de su historial de manejo. Actualice también su puntaje de crédito; su calificación crediticia podría afectar el precio de su seguro de auto, ya que algunas aseguradoras creen que las personas con crédito débil tienen más probabilidades de presentar reclamos.
También hay algunas cosas que puede hacer para obtener primas de seguro más bajas. Calcule cuántas millas manejó este año en comparación con el año pasado; una gran disminución en el kilometraje puede ayudarle a obtener un precio reducido. Considere tomar un curso de manejo defensivo en línea, asegurar varios vehículos (o su hogar) con la misma aseguradora, u optar por un plan con un deducible más alto. Incluso podría renunciar a ciertos tipos de seguro que no son requeridos por ley en su estado, como la cobertura de colisión y comprensiva en autos muy viejos.
- Buscar en Línea Es Solo Una Opción
Si bien hoy en día parece haber un número infinito de compañías que ofrecen seguro de auto, en realidad solo existen dos formas de comprar un seguro de automóvil: puede comprar una póliza en persona con un agente, que es un profesional con licencia que vende pólizas en nombre de una o más aseguradoras, o puede comprarla directamente con una aseguradora a través de su sitio web o por teléfono.
Las compras de seguro de auto en línea representan un porcentaje modesto de las ventas totales de seguro de auto, pero cada vez son más populares. Según una encuesta de 2011 realizada por la firma de investigación de mercado en internet ComScore, solo el 20% de los nuevos planes de seguro de auto se compraron en línea, mientras que el 43% restante se obtuvo a través de un agente. Sin embargo, en solo dos años, el número de ventas por internet ha aumentado un 5%, mientras que el número de transacciones con agentes ha disminuido un 6%. Además, según un estudio de J.D.
estudio de Power & Associates, el 54 por ciento de los nuevos asegurados de auto solicitó una estimación de tarifa en línea por primera vez, marcando la primera vez que una mayoría de los encuestados lo hizo.
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Al obtener seguro de auto en línea, debe observar varias señales de advertencia. Si detecta alguna de las siguientes señales, debería reconsiderar su compra.
- Es casi demasiado bueno para ser verdad.
Algunas de las ofertas son genuinas. Otras parecen demasiado buenas para ser verdad. Si se encuentra con una oferta así, considérela una señal de alerta y rechace la transacción si lo redirige a una página sospechosa o solicita públicamente información innecesaria sobre su cuenta bancaria.
- Exceso de información
Las aseguradoras en línea/digitales no requieren mucha información para ofrecer cobertura de seguro de auto. El proceso de compra es extremadamente rápido porque no es necesario llenar formularios largos ni presentar mucha documentación. Si considera que el proceso es demasiado largo y requiere información personal o bancaria innecesaria, puede contactar a la aseguradora para verificarlo.
- Documento de Póliza: Inexistente o Falso
A cambio de la prima, usted debería recibir el documento de la póliza. Algunas demoras son tolerables, pero si no ha recibido el documento de la póliza después de un tiempo, debe llamar a la aseguradora. Ellos le notificarán si hay una demora de su parte. Además, la póliza debe autenticarse revisando datos como la firma aprobada, los detalles de la cobertura, el cálculo de la prima, entre otros.
Conclusión
La mayoría de las compañías tienen un proceso de compra de seguros por internet similar. Si la aseguradora ofrece seguros de auto en línea, puede obtener cualquier tipo básico de cobertura que necesite directamente desde su computadora o teléfono. Sin embargo, si busca una cobertura especializada, como seguro para autos clásicos, es posible que deba contactar a un agente para explicar su caso.