El seguro de auto de alto riesgo está destinado a conductores que las aseguradoras consideran un mayor riesgo financiero. Estos conductores no son necesariamente malos conductores, pero su historial, que normalmente incluye infracciones de tránsito, accidentes en los que tuvieron la culpa, DUIs, o una combinación de estos, los hace más costosos de asegurar. Puede ser difícil, pero no imposible, encontrar seguro para conductores de alto riesgo.
Mucha gente en todo el mundo cree que el costo del seguro de auto ya es demasiado alto. Sin embargo, si usted es un conductor de alto riesgo, le espera una desagradable sorpresa, porque su seguro casi con seguridad será más costoso. Es probable que el seguro de auto de alto riesgo sea más caro, pero esa es razón de más para comparar precios y buscar la mejor oferta.
Aunque pagará más por una póliza, debe buscar una compañía que pueda ofrecer tanto precios competitivos como un servicio de calidad. La mayoría de las personas se convierten en conductores de alto riesgo después de recibir varias multas de tránsito o ser acusadas de una o más infracciones de manejo. También pueden ser vistas como de mayor riesgo si han estado en uno o más accidentes y han presentado múltiples reclamos de seguro.
Las aseguradoras llevan registro de muchos datos, lo cual, lamentablemente, se refleja en su tarifa cuando usted pertenece a una categoría de personas que suelen tener malos historiales de manejo. Esto es válido sin importar el tipo de vehículo que conduzca. En general, un auto deportivo costará más asegurar. También puede tener mayor riesgo si vive en una ciudad densamente poblada con mucho tráfico y accidentes, como Nueva York.
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¿Cuánto Cuesta el Seguro de Auto de Alto Riesgo?
El costo del seguro de auto de alto riesgo varía de un estado a otro. También depende de su historial de manejo, edad, puntaje de crédito y todos los demás factores. Sin embargo, espere pagar más, a menudo significativamente más.
Por ejemplo, alguien con un historial de DUI puede esperar pagar mucho más de lo normal. Las infracciones menores, como una multa por hablar por teléfono mientras conduce, en cambio, solo aumentarán el costo un poco. Sin embargo, nuevamente, hay muchos factores en el seguro de auto de alto riesgo, y las cotizaciones varían ampliamente según las circunstancias de cada persona.
Ahora que ya tratamos las malas noticias, veamos algunas opciones para reducir el costo de su póliza de seguro de auto de alto riesgo.
¿Quién necesita seguro de auto de alto riesgo?
v Conductores Adolescentes
Cuando cumple 16 años y obtiene su licencia de conducir, automáticamente se le considera un conductor de mayor riesgo que un adulto con experiencia. Sin embargo, hay varias cosas que los conductores jóvenes pueden hacer para reducir el costo de su seguro, como mantener buenas calificaciones en la escuela, evitar infracciones de tránsito y evitar accidentes. Si mantiene un historial de manejo limpio, sus primas de seguro disminuirán gradualmente hasta que cumpla 25 años.
v Conductores Primerizos
Si vive en Manhattan u otra gran ciudad, tan solo tener un lugar de estacionamiento podría costar tanto como la renta de un mes en otras ciudades, y puede llegar prácticamente a cualquier lugar usando el metro. Si ese es su caso, tener un auto en realidad no es necesario.
¿Para qué obtener una licencia de conducir si nunca ha tenido un auto? Sin embargo, si se muda a los suburbios, necesitará aprender a manejar. Las aseguradoras lo considerarán un conductor de alto riesgo si tiene más de 25 años y recién obtuvo su licencia de conducir.
v Conductores de 65 años o más
pero también se puede ser demasiado mayor para ser considerado de bajo riesgo, así como se puede ser demasiado joven para ser considerado de alto riesgo. Aunque las tarifas de su seguro generalmente disminuyen al cumplir 25 años, comienzan a subir después de los 65. En 2018, hubo 6,907 muertes de tránsito entre conductores de 65 años o más. Eso representa el 19% de todas las muertes de tránsito de ese año. Esta es una de las razones por las que los conductores de este grupo de edad son considerados de alto riesgo.
v Conductores con Cobertura Vencida
Quizás tenía un auto antes de mudarse a la gran ciudad y ya no lo necesitó. O tal vez fue a la universidad y se trasladaba caminando o en bicicleta. Existen diversas razones válidas por las que no renovó su seguro de auto.
Sin embargo, dado que no ha tenido seguro por un tiempo, puede notar que sus primas son más altas de lo que recordaba. No se preocupe. Sus primas eventualmente bajarán si no tiene accidentes y se mantiene alejado de la corte de tránsito.
v Conductores con Crédito Malo o Sin Crédito
Puede enfrentar primas más altas si no tiene un puntaje FICO. Sin embargo, si no tiene deudas, no salga a comprar un montón de tarjetas de crédito solo para mejorar su puntaje FICO. El puntaje FICO no revela nada de su situación financiera, salvo el hecho de que depende de las deudas.
Para ahorrarse unos cientos de dólares en el seguro de su vehículo, termina pagando millones de dólares en intereses. Desafortunadamente, tener un mal crédito será usado en su contra por las compañías de seguros, que lo verán como un riesgo mayor de asegurar que a alguien con credenciales excelentes.
v Conductores con Infracciones de Tránsito
En 2018, el exceso de velocidad fue un factor en el 26% de todas las muertes en carretera. Eso equivale a 9,378 personas que murieron en accidentes automovilísticos como resultado de que alguien manejara demasiado rápido. Por eso, no sorprende que las multas por exceso de velocidad puedan afectar sus primas de seguro. Si acumula demasiadas multas, su aseguradora lo clasificará como de alto riesgo.
Si, en un período de cinco años, recibe demasiadas multas por exceso de velocidad y otras infracciones de tránsito (como pasarse un semáforo), su compañía de seguros reconocerá que usted es un accidente esperando ocurrir. Por lo tanto, aumentarán sus tarifas para garantizar su propio bienestar y el de sus primas de seguro.
v Conductores con condenas por DUI o DWI
Un DUI también es la forma más rápida de ser clasificado como conductor de alto riesgo. Las aseguradoras pueden verificar la presencia de DUI en su historial durante tres a cinco años. Si es declarado culpable de DUI, necesitará un certificado SR-22 de su aseguradora que indique que cumple con los criterios mínimos de responsabilidad financiera para obtener la cobertura de seguro requerida por la ley.
Antes de restablecer una licencia de conducir, su compañía de seguros debe presentar el SR-22, y algunos estados exigirán que mantenga el SR-22 durante muchos años. En Alaska, una primera condena por DUI conlleva una sentencia de cinco años, con la pena aumentando en cada infracción posterior. Debe mantener el SR-22 por el resto de su vida si recibe una cuarta condena en Alaska.
Información adicional sobre seguro de auto de alto riesgo
Seguro de Auto para Conductores de Alto Riesgo
Si es un conductor de alto riesgo, considere las siguientes opciones para ahorrar dinero
§ Tenga cuidado antes de presentar un reclamo después de una colisión. Aunque la cobertura de colisión se contrata para que los conductores puedan reparar su vehículo cuando hay una colisión con otro vehículo u objeto, el costo de reparar los daños de su bolsillo puede ser mayor que el aumento en su prima de seguro, lo que implica que le conviene más reparar el auto usted mismo.
§ Complete un curso de manejo defensivo. Aunque esto no reducirá su prima de seguro de inmediato, si ya tiene infracciones en su historial, el National Safety Council indica que tomar un curso de manejo defensivo reducirá sus costos de seguro en el futuro. Además, la información que obtenga durante la capacitación puede ayudarle a evitar futuras colisiones y multas.
§ Trabaje en su puntaje de crédito. Pasar de un rango de crédito al siguiente puede ahorrarle hasta un 17 por ciento en su seguro.
§ Deje que sus infracciones prescriban. Sepa con exactitud cuándo prescriben sus infracciones y luego comuníquese con su aseguradora para asegurarse de que no haya ningún cargo por un evento que ya haya prescrito.
§ No maneje por un tiempo. Si es un conductor de alto riesgo que pronto podría no poder costear primas de seguro de auto cada vez más altas, podría considerar buscar formas alternativas de transporte.
§ Compare varias cotizaciones. Considerar múltiples cotizaciones le ayudará a conseguir una buena oferta para su caso, ya que no todas las aseguradoras aplican las mismas penalizaciones por manejo de alto riesgo.
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En conclusión
Ser un conductor de alto riesgo puede resultar costoso, ya que la mayoría de las aseguradoras querrán que pague primas exorbitantes para arriesgarse a brindarle cobertura. Es posible que pueda reducir su tarifa de seguro si investiga y compara para encontrar la mejor oferta de seguro para su situación particular.